Parabéns, você terminou a escola! Viver com um orçamento estudantil na faculdade pouco faz para prepará-lo para a pós-graduação. Com seu primeiro emprego profissional, você provavelmente terá mais dinheiro e dezenas de maneiras de gastá-lo.
Embora seja complicado, seguir algumas dicas simples sobre dinheiro o ajudará a preencher sua conta bancária, pagar contas e evitar dívidas. Este guia compartilha uma planilha de orçamento útil para recém-formados dominarem suas finanças.
O que é uma boa planilha de orçamento para recém-formados?
Seguir um modelo de orçamento simples é elementary quando você é novo no gerenciamento de seu caixa. Você deve equilibrar as responsabilidades recém-adquiridas, como empréstimos estudantis, enquanto tenta economizar para a aposentadoria.
Não deixe que esse novo fardo o leve à inação. Em vez disso, seguir a regra simples 50/30/20 para fazer o orçamento é uma maneira fantástica de equilibrar seu orçamento mensal.
Veja como funciona:
- Gaste 50% em suas necessidades, como aluguel mensal, compras e pagamento de dívidas
- Gaste 30% em itens que você deseja, como viagens e outros entretenimentos
- Gaste 20% em poupanças e pagamentos adicionais de dívidas
Não se sinta vinculado a esta diretriz, pois sua situação pode ser diferente. As finanças pessoais são pessoais, portanto ajuste esses parâmetros às suas categorias de orçamento e metas de economia específicas.
Você pode usar nosso exemplo de planilha de orçamento para impressão abaixo para iniciar um plano básico. Insira sua renda mensal no campo “Salário 1”.
Se você tem companheiro, coloque os dados salariais dele no campo “Salário 2”. Qualquer renda que você ganhar paralelamente deve ir para a seção “Diversos”.
Em seguida, preencha os campos de despesas com os custos que se aplicam a você. Depois de fornecer todas as informações, você verá uma linha de superávit ou déficit no canto inferior direito da planilha.
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Conheça suas prioridades
É impossível atacar todos os gols ao mesmo tempo. Parte do orçamento 101 consiste em analisar suas metas e determinar seu nível de prioridade.
Aqui estão algumas metas comuns que você deve ter para alcançar a estabilidade financeira:
- Trabalhe ativamente para economizar pelo menos US$ 1.000 em seu fundo de emergência.
- Comece a economizar para a aposentadoria por meio da conta 401 (ok) disponível em seu trabalho e economize o suficiente para receber o equivalente. Se você não tiver acesso a um 401(ok), abra um IRA.
- Pague dívidas de empréstimos não estudantis e evite dívidas de cartão de crédito.
- Crie sua conta poupança para ter pelo menos três meses de despesas de subsistência.
Aplicativos de orçamento como Você precisa de um orçamento (YNAB) pode ser um recurso útil para os recém-formados refletirem sobre essas prioridades. Eles ajudam você a analisar seus gastos e alinhá-los com seus objetivos financeiros.
Isto é de specific importância se seus pais estão ajudando você financeiramente. Um recente Estudo de taxa bancária revela que quase 70 por cento dos pais de filhos adultos estão a fazer sacrifícios financeiros para ajudar os seus filhos.
Se você está recebendo assistência de seus pais e deseja que isso acabe, é essencial identificar suas prioridades.
Decide sua renda
A renda é metade do seu orçamento. Aumentar seus ganhos faz bem para sua conta corrente e ajuda você a administrar seus gastos com mais facilidade.
Não hesite em buscar múltiplas fontes de renda para ajudar a estabilizar suas finanças. Isso inclui assumir tarefas adicionais em seu trabalho diário ou realizar atividades paralelas.
Aplicativos de agitação lateral permitem que você identifique oportunidades ou exhibits on-line em sua área. Encontre um que atenda à sua programação e use os ganhos para começar a economizar dinheiro e eliminar qualquer dívida pendente.
Quanto mais você trabalha para ganhar dinheiro, mais protegido estará de oscilações bruscas em suas finanças.
Avalie suas despesas
Ao examinar qualquer planilha de orçamento para recém-formados, você verá dois tipos de despesas comuns. Estes incluem fixo e variável.
As despesas fixas são o que parecem. Eles são o mesmo valor todos os meses. As despesas variáveis variam de mês para mês. Independentemente do tipo de despesa, gastar menos permite concentrar recursos em outras prioridades.
Veja como planejar cada um.
Despesas fixas
As despesas fixas costumam ser a maior responsabilidade que você tem. As despesas domésticas fixas comuns incluem:
- Aluguel mensal
- Seguro de locatário
- Pagamentos de carro
- Prêmios de seguro de vida
- Prêmios de seguro automóvel
Você também pode ter pagamentos fixos de empréstimos estudantis. É melhor procurar maneiras de economizar dinheiro todo mês sobre essas despesas.
Por exemplo, você pode comparar várias seguradoras para obter a melhor tarifa de seguro automóvel. Morar com um colega de quarto é outra maneira fantástica de reduzir o custo de vida. Além disso, tente evitar um empréstimo de carro caro.
Despesas variáveis
Despesas variáveis podem aumentar ou diminuir o orçamento dos recém-formados. Eles simbolizam as escolhas diárias de gastos que você faz.
As despesas variáveis comuns incluem:
- Mantimentos
- Entretenimento
- Hobbies
- Jantar fora
- Despesas pessoais
- Roupas
- Serviços de utilidade pública
- Gás
É melhor usar aplicativos de orçamento gratuitos para ajudá-lo a monitorar essas despesas. Fazer escolhas erradas pode resultar em viver de salário em salário e impedir seus objetivos.
A vida é ter equilíbrio, então não elimine totalmente a diversão. Procure ativamente maneiras de economizar dinheiro todos os meses com esses custos para que você possa ter o que deseja por menos.
É hora de atacar a dívida
A dívida é restritiva, especialmente se vier com taxas de juros elevadas. Livrar-se dele é elementary em qualquer planilha de orçamento para recém-formados.
Se você tiver pagamentos de empréstimos estudantis, é possível se qualificar para um plano de reembolso baseado em renda. Aproveite isso, se necessário, enquanto você se levanta.
Quando você tem dívidas de cartão de crédito, isso é de extrema prioridade. Os juros por si só podem dificultar o reembolso rápido. Aplique tudo o que puder aos seus cartões de crédito para reduzir o principal rapidamente e evitar multas por atraso.
Além disso, evite a tentação de pagar um carro caro. Isto irá minar quaisquer esforços para pagar a dívida.
Leia nosso guia em como pagar dívidas rápido para identificar dicas adicionais de orçamento para alcançar a liberdade financeira mais cedo.
É hora de economizar para o futuro
Embora possa parecer muito distante, poupar para a aposentadoria é uma parte essencial de qualquer planilha de orçamento para recém-formados. O tempo é o melhor presente que você pode dar ao seu dinheiro, então comece a economizar o mais rápido possível.
Tirar vantagem do 401 (ok) patrocinado pelo empregador é elementary. Os depósitos saem direto do seu contracheque e vão para os investimentos escolhidos. Seu empregador pode até igualar parte de sua contribuição.
Se o seu empregador não oferece um 401 (ok) ou você deseja complementá-lo, um IRA é uma boa solução. Investir pode ser opressor, mas não deixe que isso o impeça se você for novo no mercado de ações.
M1 Finanças é um recurso útil para novos investidores. A plataforma não possui requisitos mínimos de saldo. Também oferece opções de investimento autodirigido e assistido.
Leia nosso guia em um centavo dobrou em 30 dias aprender a importância de começar cedo e o poder dos juros compostos.
Construa seu crédito
Uma boa pontuação de crédito é very important para muitas coisas que você deseja na vida. Isso afeta tudo, desde a taxa de juros de uma nova hipoteca até a capacidade de alugar um apartamento.
Essa pontuação é a que os bancos e outras instituições analisam para avaliar o risco de você não pagar a dívida. Ter uma pontuação mais baixa resulta em taxas de juros mais altas.
Uma pontuação de crédito é composta por cinco componentes principais. Esses incluem:
- Histórico de pagamentos = 35 por cento
- Valores devidos = 30 por cento
- Comprimento do histórico de crédito = 15 por cento
- Novo crédito = dez por cento
- Combine de crédito = dez por cento
Ter um bom histórico de crédito e manter baixo o valor devido o colocará na melhor posição possível.
Você pode monitorar sua pontuação de crédito gratuitamente com Carma de Crédito. Além de acompanhar sua pontuação, você pode receber dicas para aumentá-la.
Aumente suas economias
Gastar menos e economizar aumentos salariais permite que você planeje as próximas contas. Para evitar gastar seu dinheiro acidentalmente, tente agendar uma transferência automática para uma conta poupança com juros.
Banco CIT é uma excelente opção para aumentar suas economias e evitar taxas bancárias. Você também tem acesso instantâneo ao seu dinheiro para contas surpresa.
Para obter dinheiro que você não precisará nos próximos anos, considere investir parte do seu dinheiro further para construir riqueza a longo prazo.
Monitore suas finanças regularmente
Gerenciar sua planilha de orçamento não é um evento único. Você deseja revisitá-lo regularmente para determinar sua posição.
A frequência com que você revisa suas finanças depende da sua situação, mas é melhor consultar sua planilha de orçamento mensalmente quando começar. Você pode descobrir que mudar para trimestral ou semestral é suficiente com o passar do tempo.
Simplificar seus gastos é elementary para o uso preferrred do seu dinheiro. Se você estiver gastando demais em uma área, procure maneiras de reduzir custos ou movimentar fundos para cobrir o excedente.
Além disso, se você está gastando menos em uma área, aplique o déficit em outras áreas que necessitem ou coloque o dinheiro em sua conta poupança. Com alguns ajustes, você pode melhorar suas finanças e atingir seus objetivos com mais rapidez.
Leia nosso guia em como criar um orçamento aprender mais.
Resumo
Gerenciar seu dinheiro depois de se formar não precisa ser difícil. Esta planilha de orçamento para recém-formados pode prepará-lo para o sucesso e permitir que você use o dinheiro como uma ferramenta para conseguir o que deseja na vida.
Não há problema em cometer erros. Nós todos temos que começar em algum lugar. Com um pouco de esforço e tempo, você pode otimizar suas finanças para viver a vida que deseja.
Qual é a área com a qual você tem dificuldade ao gerenciar suas finanças?
Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Guidelines.
Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.
Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.
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