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Por que minha pontuação de crédito caiu repentinamente?


Você já pagou um cartão de crédito apenas para ver sua pontuação de crédito cair? Você não está sozinho. As pontuações de crédito não são perfeitas, mas quando vemos nossa pontuação de crédito cair sem motivo, isso causa estresse para a maioria das pessoas. Afinal, geralmente não é bom ver sua pontuação de crédito cair.

Querer ter uma boa pontuação de crédito é compreensível. Um bom crédito é essencial por vários motivos, especialmente se você planeja fazer uma grande mudança financeira, como obter uma hipoteca.

À medida que você tenta aumentar sua pontuação e monitorar seu crédito, é estressante ver sua pontuação cair repentinamente. Ver o seu declínio pode ser um sinal de alerta para os credores, mas nem sempre é o caso.

Nosso guia compartilha por que você pode observar uma queda repentina na pontuação de crédito e o que isso significa para suas finanças.

Por que minha pontuação de crédito caiu sem motivo?

É importante conhecer faixas de pontuação de crédito ao pesquisar uma mudança em sua pontuação. Você ainda pode ter uma boa pontuação e se qualificar para as melhores taxas em uma linha de crédito.

Também é possível que sua pontuação tenha caído o suficiente para impactar negativamente as taxas potenciais. Você só pode saber disso se entender o que significa sua posição.

Se você já se perguntou: “por que minha pontuação de crédito caiu quando nada mudou?”, provavelmente é por um desses sete motivos.

1. Você atrasou o pagamento

Atrasar pagamentos resulta em um impacto severo em sua pontuação de crédito. Os credores querem seu dinheiro em dia, e atrasar os pagamentos retarda esse processo.

Como resultado, você normalmente incorre em multas por atraso por não efetuar o pagamento no prazo. Pior ainda, afeta negativamente sua pontuação de crédito.

Os atrasos nos pagamentos são um problema essential a ser corrigido, já que seu histórico de pagamentos representa 35% de sua pontuação. Até mesmo perder alguns pagamentos pode prejudicar sua pontuação.

Isto aplica-se mesmo a pagamentos em falta a compre agora, pague depois aplicativos.

A melhor maneira de resolver esse problema é começar a pagar suas contas em dia. Felizmente, a inadimplência e os atrasos nos pagamentos estão em mínimos históricos, de acordo com o Escritório de Responsabilidade do Governo dos EUA.

É melhor se comprometer a fazer pelo menos o pagamento mínimo para manter sua pontuação de crédito estável. Se você puder fazer pagamentos maiores mais tarde, vá em frente.

No entanto, o primeiro passo é simplesmente fazer um pagamento dentro do prazo.

Se você tem várias contas para pagar e está confuso ou atrasado, considere configurar o pagamento automático de contas para não precisar se preocupar com isso.

Você também pode tentar pedir ao seu credor que reduza sua taxa de juros para reduzir seus pagamentos.

2. Você fez uma compra cara

Fazer uma compra grande com cartão de crédito provavelmente também fará com que sua pontuação de crédito diminua. Idealmente, você deseja utilizar apenas cerca de 30% ou menos do limite do seu cartão de crédito.

Por exemplo, think about que você tem um cartão com limite de US$ 2.500 e faz uma compra de US$ 1.000. Agora você está utilizando 40% do seu limite de crédito e sua pontuação pode cair se você não pagar esse saldo integralmente no vencimento.

Fazer grandes compras com cartão é uma das maneiras mais fáceis de se endividar. Tente evitar fazer uma compra se não conseguir pagar o saldo integralmente até o ultimate do ciclo de faturamento.

Em vez disso, economize se estiver preocupado com o impacto que isso terá em sua pontuação de crédito.

Contanto que você pague a conta no vencimento, sua pontuação se recuperará rapidamente. Se sua pontuação de crédito já for boa, não se preocupe com o problema temporário.

3. Uma marca depreciativa foi adicionada à sua conta

Outro grande motivo pelo qual sua pontuação de crédito pode diminuir é que um credor adicionou uma marca depreciativa ao seu relatório de crédito. Uma marca depreciativa não é boa e você deseja cuidar dela imediatamente.

As marcas depreciativas atuam como sinais de alerta para alertar os novos credores para não estenderem a você uma nova linha de crédito.

Marcas depreciativas podem permanecer em seu relatório por anos, mas é possível remover algumas se você perguntar ao seu credor. Por exemplo, você pode solicitar a elaboração de um plano de pagamento para um empréstimo que nunca pagou.

Algumas marcas parecem piores do que outras, dependendo da idade e se você tentou ou não entrar em contato com o credor para resolver o problema.

Exemplos de marcas depreciativas em seu crédito incluem:

  • Saldos enviados para cobranças
  • Reintegrações de posse ou execuções hipotecárias
  • Inadimplência de crédito e empréstimo
  • Ônus fiscais
  • Julgamentos civis
  • Falências

Todas essas são coisas que você não deseja em seu relatório de crédito. Para evitar isso, comprometa-se a pagar suas contas em dia e comunique-se com a empresa caso tenha problemas para efetuar os pagamentos.

Se você estiver com dificuldades, ligue para o credor para saber como ele trabalhará com você. Isso é muito melhor do que ignorar a situação.

4. Você solicitou uma nova linha de crédito

Abrir uma nova linha de crédito pode ajudar na sua pontuação de utilização. No entanto, sempre existe an opportunity de fazer sua pontuação de crédito cair alguns pontos.

Quer se trate de um empréstimo ou de um novo cartão de crédito, isso conta como uma consulta de crédito difícil em seu relatório.

Uma consulta de crédito difícil ocorre quando você solicita crédito e o credor ou credor analisa seu crédito para verificar sua pontuação ou histórico.

Geralmente, as consultas difíceis permanecerão no seu relatório por dois anos e você não deve acumular muitas delas de uma vez.

Evite solicitar muitas linhas de crédito de uma só vez. Afaste as coisas e veja se você consegue receber uma cotação primeiro, sem gastar seu crédito.

Por exemplo, se você está pensando em refinanciar sua hipoteca e conhece sua pontuação de crédito, pergunte e evaluate diferentes ofertas e termos antes de solicitar qualquer coisa.

Ao refinanciar ou solicitar uma hipoteca, LendingTree é um ótimo recurso, pois permite comparar até cinco credores ao mesmo tempo.

Se você verificar as taxas individualmente com vários credores, ao longo de alguns meses, acabará com inúmeras consultas difíceis em seu relatório de crédito. Isso terá um impacto negativo no seu crédito.

Se você está tentando determinar como construir créditopesquise as opções disponíveis para garantir que você está fazendo a melhor escolha para você.

5. Você fechou um cartão de crédito antigo

Fechar um cartão de crédito antigo pode causar uma queda repentina na pontuação de crédito. Você pode considerar encerrar seu cartão porque não deseja pagar a anuidade ou simplesmente não o usa mais.

O raciocínio pode ser válido, mas pode prejudicar no curto prazo. Fechar um cartão de crédito antigo pode ser ruim por vários motivos, incluindo:

  • Idade média de suas contas abertas
  • Whole de contas de crédito que você possui
  • Histórico de pagamento
  • A idade do seu crédito

Ao fechar um cartão de crédito, você perde o histórico do seu relatório de crédito. Se você tivesse um limite alto, mantivesse sua utilização geral baixa e pagasse seu saldo integralmente todos os meses, todo esse bom histórico desapareceria.

Por si só, a idade de crédito representa 15% de sua pontuação de crédito. Em vez de fechá-lo, procure outras opções, como uma versão do cartão sem anuidade.

6. Você pagou um empréstimo para carro ou estudante

Pagar o empréstimo do seu carro ou estudante é outro motivo para uma queda na pontuação de crédito. Superficialmente, é ótimo eliminar dívidasmas também pode ter repercussões negativas.

Para sua pontuação de crédito, entretanto, pagar o empréstimo do carro ou do estudante significa que você está fechando uma conta. Semelhante ao fechamento de um cartão de crédito, pagar totalmente a dívida pode diminuir um pouco sua pontuação, pois você perde a positividade dos pagamentos dentro do prazo.

Também reduz seu combine de crédito, que representa dez por cento de sua pontuação de crédito. Os credores gostam de ver que você tem vários tipos de crédito, como hipoteca, cartões de crédito, and so on.

Embora possa parecer ruim ver sua pontuação de crédito cair após pagar dívidas, não é. Estar livre de dívidas é muito melhor do que uma pequena queda na sua pontuação.

7. Há um erro no seu relatório

A última razão pela qual sua pontuação de crédito pode cair é um erro em seu relatório de crédito. Os erros incluem qualquer coisa, desde uma conta encerrada aparecendo como aberta ou uma dívida que você já pagou e não está refletida como paga.

Outra causa de erro em seu relatório de crédito é a fraude.

Independentemente da causa do erro, você precisa verificar seu relatório de crédito regularmente. O governo permite que você receba um relatório gratuito a cada 12 meses de cada uma das três agências relatoras por meio de AnnualCreditReport.com.

Baixe cada um dos seus relatórios ao longo do ano e verifique se há erros. Se você encontrar um erro, entre em contato com a respectiva agência e trabalhe com ela para corrigi-lo.

Melhores opções para monitorar sua pontuação de crédito

A pontuação de crédito não é um sistema perfeito. Alguns aspectos do modelo de pontuação são válidos, mas também prejudica aqueles que fazem coisas perfeitamente aceitáveis ​​para melhorar as suas finanças.

Se você quiser ficar de olho na sua pontuação de crédito, a melhor ação é usar uma ferramenta que monitore seu crédito. Abaixo estão as quatro melhores ferramentas para você ficar por dentro:

Carma de Crédito: Credit score Karma é um recurso gratuito para monitorar seu crédito. Quando você cria uma conta, o Credit score Karma mostra um painel que lista sua pontuação de crédito e lhe envia um e-mail quando ela muda.

O painel mostra cada uma das categorias que compõem sua pontuação de crédito e por que ela está nessa situação. Ele também fornece dicas sobre como melhorar sua pontuação.

Sésamo de crédito: Credit score Sesame funciona de forma semelhante ao Credit score Karma. O uso do website é gratuito e fornece um painel para visualizar sua pontuação e maneiras de melhorá-la.

Credit score Sesame oferece mais recursos educacionais para ajudá-lo a entender o crédito. Se isso é importante para você, vale a pena conferir o website.

TransUnião: TransUnion oferece uma abordagem mais prática para gerenciar seu crédito. O serviço não é para todos; em vez disso, é para pessoas que desejam uma abordagem mais gerenciada para melhorar e monitorar seu crédito.

O serviço Credit score Wellness custa US$ 29,95 por mês e você pode cancelá-lo a qualquer momento. O serviço envia mensalmente sua pontuação de crédito, dicas contínuas para melhorar sua pontuação e alertas instantâneos caso alguém esteja tentando abrir uma linha de crédito em seu nome.

Experian: Experian é outra ótima opção que você pode usar para verificar sua pontuação de crédito gratuitamente. Você também pode obter seu relatório de crédito gratuitamente e ver exatamente onde está seu crédito e onde ele poderia ser melhorado.

*Agora você pode obter o seu Relatório de crédito Experian e pontuação FICO® gratuitos a qualquer hora no seu telefone Android!

Eles também oferecem outros serviços para ajudá-lo a gerenciar seu crédito, como planos de proteção contra roubo de identidade. Se você deseja aumentar imediatamente sua pontuação de crédito, experimente o Experian Increase.

Leia nossa análise de Experian Increase aprender mais.

Conclusão

Há muitos motivos pelos quais sua pontuação de crédito cai e você pode remediar todos eles. É ótimo ter uma boa pontuação de crédito, independentemente do seu estágio de vida. Embora não sejam perfeitas, as pontuações de crédito são importantes e podem ter um impacto significativo na nossa vida quotidiana.

Sua pontuação de crédito pode afetar onde você mora, que carro você pode comprar, se seu empréstimo comercial será aprovado, sua situação profissional e muito mais.

São situações importantes que surgem na vida, e uma boa pontuação ajudará no processo em todos esses casos.

Mantenha a calma se notar uma queda. Pode parecer assustador no início, mas você pode chegar ao fundo da questão e, com sorte, fazer algumas melhorias em sua pontuação rapidamente.

Com que frequência você monitora sua pontuação de crédito?


Choncé é Instrutor Certificado de Educação Financeira (CFEI), redator freelance de finanças pessoais e blogueiro que se concentra em ajudar outras pessoas a administrar melhor seu dinheiro para viver uma vida com mais possibilidades e menos limitações. Seu trabalho foi apresentado no Enterprise Insider, LendingTree, Credit score Sesame e Barclaycard.






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