Ter pouco dinheiro na conta bancária no ultimate do mês é enjoativo para muitas pessoas. Quando eu estava pagando dívidas, muitas vezes não tinha quase nada em minha conta no ultimate do mês. Esse sentimento traz pavor e evoca a sensação de que você nunca terá alívio.
Felizmente, é possível deixar de viver de salário em salário. Com algum esforço você pode fazer muito mais do que sobreviver. Na verdade, você pode mudar as coisas e ter sucesso. Este guia mostra como.
Como você quebra o ciclo de vida de salário em salário?
As dificuldades financeiras são um sentimento solitário, mas é possível libertar-se e tornar-se financeiramente estável. Infelizmente, muitos americanos vivem no limite errado do bem-estar financeiro.
Quase 70 por cento dos americanos vivem regularmente de salário em salário, de acordo com a Nasdaq. Ganhar mais também não resolve o problema, já que mais de 50% das famílias com renda de seis dígitos relatam não conseguir sobreviver.
Veja como parar de viver de salário em salário e atingir seus objetivos de longo prazo.
1. Crie um orçamento
Elaborar um orçamento é important para criar um fluxo de caixa líquido mensal positivo. Isso permite que você crie um plano para o seu dinheiro, bem como veja para onde vai todo o seu dinheiro.
Além disso, um orçamento ajuda a identificar onde você pode cortar custos para proporcionar algum alívio.
Felizmente, não é tão difícil começar. Você deseja começar anotando todas as suas despesas mensais. Em seguida, anote sua renda, incluindo tudo, desde seu trabalho diário e atividades paralelas.
Você pode baixar nosso modelo de orçamento de amostra abaixo para iniciar um plano básico. Insira sua renda mensal no campo “Salário 1”.

Se você tem companheiro, coloque os dados salariais dele no campo “Salário 2”. Qualquer renda que você ganhar paralelamente deve ir para a seção “Diversos”.
Em seguida, preencha os campos de despesas com os custos que se aplicam a você. Depois de fornecer todas as informações, você verá uma linha de superávit ou déficit no canto inferior direito da planilha.
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Se você é novo no gerenciamento de dinheiro, os aplicativos de orçamento são uma excelente maneira de simplificar o processo. Leia nosso guia no topo Alternativas Mint.com para identificar as melhores escolhas.
Não pense demais ao iniciar seu orçamento. São finanças pessoais, então personalize-as de acordo com sua situação.
Leia nosso guia em como criar um orçamento para aprender as etapas que você precisa seguir para otimizá-lo.
2. Reduza seus gastos
O orçamento é fantástico em uma área importante – ele revela para onde vai cada dólar a cada mês. Caia na actual consigo mesmo e procure áreas onde você está gastando demais.
Você quer se perguntar que valor recebe de gastos desnecessários. Além disso, seja realista sobre como será sua vida se você reduzir essas áreas.
No ultimate das contas, você só precisa de quatro coisas:
- Comida
- Abrigo
- Transporte
- Serviços de utilidade pública
Todo o resto pode ser cortado. Alguns exemplos incluem:
Assinaturas não utilizadas: se você não usou o serviço ou assinatura nos últimos seis meses, cancele-o para economizar instantaneamente.
Cabo: Esta é uma despesa fácil de cortar se for necessário interromper o ciclo de salário em salário. O topo alternativas ao cabo pode ajudá-lo a reduzir custos. Aqui está uma análise das principais opções de TV ao vivo.
Jantar fora: Esta é outra forma fantástica de aumentar a poupança. Se parecer impossível cortá-lo completamente, corte-o ao meio para economizar algum dinheiro.
Nenhuma destas reduções tem de ser permanente, a menos que você descubra que pode viver sem elas. No entanto, eles fornecem maneiras fáceis de reduza seus gastos mensais para ajudar a criar espaço para respirar em seu orçamento.
3. Comece um Fundo de Emergência
A vida é cheia de inesperados. Seu carro quebra ou você precisa substituir um merchandise em sua casa e precisa pagar para consertá-lo ou substituí-lo.
Um fundo de emergência é a melhor forma de se preparar para esses eventos. Esta conta é a melhor proteção que você pode ter para garantir contra o acúmulo de dívidas desnecessárias no cartão de crédito. Também não se destina a pagar despesas inesperadas, mas sim emergências legítimas.
Um fundo de emergência totalmente financiado tem de três a seis meses de despesas de subsistência. Não deixe que essa quantia de dinheiro o assuste e comece a economizar, pois você não conseguirá isso da noite para o dia.
Em vez disso, estabeleça uma meta de curto prazo de economizar US$ 500 e depois US$ 1.000. Use esse valor como trampolim para chegar a um mês de despesas de subsistência.
Você pode até usar um aplicativo bancário, como Abeto Dinheiro, para ajudá-lo a estabelecer e perseguir esse objetivo. É gratuito e tem muitos recursos úteis.
Automatizar suas economias é a melhor maneira de aumentá-las. A maioria dos bancos e empregadores permitem que você estabeleça uma conexão gratuitamente.
Uma conta poupança de alto rendimento em um banco on-line costuma ser melhor, pois cobra poucas ou nenhuma taxa e oferece taxas competitivas. Banco CIT é nossa escolha favorita e oferece algumas das melhores taxas disponíveis e o saldo mínimo de abertura é de apenas US$ 100.
Leia nosso guia sobre como cultivar um fundo de emergência aprender mais.
4. Aumente sua renda
Cortar gastos não é a única maneira de deixar de viver de salário em salário. Também é provável que você exact aumentar sua renda.
Você só pode cortar até certo ponto, então pode ser necessário ganhar dinheiro further. Os fundos adicionais podem ajudar a aumentar o pagamento da dívida, aumentar o seu orçamento, economizar para a aposentadoria e muito mais.
Comece com seu trabalho atual para saber se há alguma oportunidade de aumentar sua renda. Em seguida, você pode precisar iniciar um projeto pessoal para adicionar outra fonte de renda.
Trabalhos paralelos flexíveis serão sua melhor escolha para contornar seu trabalho de tempo integral. Você pode até perseguir trabalhos por baixo da mesa que pagam em dinheiro. Apenas lembre-se de reter parte dos ganhos para pagar impostos.
Nossa principal opção é entregar ou dirigir com Uber. Você pode entregar refeições em restaurantes locais ou levar os passageiros a um destino específico.
Pense fora da caixa para criar ideias de agitação lateral para aumentar sua renda e os fundos adicionais com sabedoria. Aplicar dinheiro naquilo que vai ajudá-lo mais rapidamente é a melhor maneira de administrar o dinheiro further.
Leia nosso guia em como ganhar dinheiro paralelamente para identificar as melhores escolhas para aumentar sua renda.
5. Dívida de ataque
Dívidas com juros altos são uma causa comum de viver de salário em salário. O interesse pode ser sufocante e dificultar pagar dívida e alcançar a estabilidade financeira.
Isto é particularmente verdade num clima de aumento das taxas de juro, o que só aumenta os encargos. Se você estiver endividado, faça o seguinte:
- Pare de criar mais dívidas
- Liste todas as suas dívidas
- Crie um plano para pagar
A abordagem da bola de neve da dívida é uma forma widespread de eliminar dívidas. Aqui está como funciona.
Alternativamente, você pode usar a metodologia da avalanche de dívidas. É assim que funciona a filosofia da avalanche.
Qualquer um dos métodos funciona. Selecione aquele que você acredita que funcionará melhor para você e ataque a dívida com força complete.
Se você tiver dívidas de cartão de crédito com juros altos, poderá achar as taxas muito sufocantes. A consolidação de dívidas é uma opção potencial que permite reduzir as taxas de juros e intensificar seus pagamentos à medida que mais vai para o principal.
Funciona de forma semelhante à consolidação de dívidas de empréstimos estudantis. Você combina a dívida em um único valor, permitindo fazer apenas um pagamento mensal.
Isso pode proporcionar algum alívio se você estiver pagando mais de 20% de juros em seus cartões de crédito. Faça a devida diligência antes de escolher um credor para consolidar seu endividamento.
Leia nosso guia sobre os melhores lugares para obter um empréstimo pessoal sem garantia para identificar aquele que atenda às suas necessidades.
SoFi é nossa melhor escolha, que oferece taxas competitivas e pode ajudá-lo a saldar dívidas com mais rapidez.
6. Aumente suas economias
Um fundo de emergência é essencial para deixar de viver de salário em salário. Faz parte de uma filosofia que busca ativamente maneiras de economizar dinheiro.
No entanto, não pare apenas com suas economias de emergência. É melhor procurar ativamente oportunidades para reduzir e aplicar essas economias em outras necessidades.
As áreas potenciais incluem:
- Planejamento de aposentadoria
- Economizando para comprar uma casa
- Planejamento de férias
- Economizando para o fundo da faculdade de seus filhos
- Planejando outras grandes despesas
Não ter poupanças tornará todos esses objetivos mais difíceis de alcançar.
*Relacionado: Tem um cheque que precisa descontar? Aqui está nosso guia sobre os melhores lugares para descontar um cheque perto de mim para conseguir dinheiro agora.*
O CIT Financial institution é uma escolha fantástica para aumentar suas economias e tem um saldo mínimo de abertura de conta de $ 100. Abra uma conta e automatize as transferências para ela a cada período de pagamento.
Leia nosso guia em maneiras de economizar dinheiro todo mês para identificar outras oportunidades de poupança de dinheiro.
7. Monitore seus gastos
Viver de salário em salário pode facilmente se tornar um modo de vida. Se você não está no controle de suas finanças, é fácil voltar aos velhos hábitos de consumo.
Uma maneira útil de evitar isso é monitorar regularmente seus gastos. Procure áreas onde esteja ocorrendo inflação no estilo de vida e reduza-a.
Ter recursos adicionais é bom, especialmente quando é resultado de cortes de gastos. Porém, não fique muito confortável e comece a gastar esses recursos em coisas que trazem pouco valor.
Leme é um aplicativo de orçamento útil que pode ajudá-lo a evitar gastos excessivos. Ele coloca todas as atividades da sua conta corrente em uma planilha do Google ou Excel.
Você pode usar essas informações para monitorar seus gastos e pagamentos mensais. Isso ajuda você a tomar decisões informadas para melhorar suas finanças.
O que evitar
É compreensível querer uma solução rápida quando você está lidando com estresse financeiro. Dá muito trabalho, mas é possível deixar de viver de salário em salário.
No entanto, aqui estão algumas coisas que você deve evitar quando estiver em apuros financeiros.
Empréstimos consignados: Os empréstimos consignados se comercializam como uma forma de aliviar seus problemas orçamentários. Isso é uma mentira. Os credores consignados geralmente cobram taxas de juros exorbitantes e criam um ciclo de dívida.
Leia nosso guia em alternativas de empréstimo consignado isso irá atendê-lo melhor.
Aplicativos de adiantamento de salário: Aplicativos de adiantamento de dinheiro são uma ferramenta widespread para obter acesso ao seu salário antes de recebê-lo.
Infelizmente, são apenas uma solução temporária e podem estabelecer um ciclo perigoso, que pode potencialmente impactar a sua pontuação de crédito. Leia nosso guia em aplicativos como Dave aprender mais.
Cartões de crédito: Os cartões de crédito podem ser uma ferramenta eficaz para gerenciar suas finanças. Eles também podem ser uma maneira horrível de inflar seus gastos. Pior ainda, usá-los imprudentemente pode fazer com que você incorra em dívidas.
Se você está lutando com seu custo de vida, considere tentar um cartão de crédito. Trabalhos de entrega como DoorDash são uma boa escolha para fazer mais. Use seus ganhos para cobrir suas necessidades, em vez de usar indevidamente um cartão de crédito.
Os recursos acima apresentam-se como uma solução para fazer face às despesas. Eles são uma miragem, na melhor das hipóteses, e proporcionam pouco alívio. É melhor procurar maneiras de gastar menos e ganhar mais para se libertar da situação.
Conclusão
Todos ansiamos por liberdade. Viver de salário em salário não é liberdade. É excessivamente pesado. Quebrar o ciclo exige trabalho e persistência.
Alcançar a liberdade requer saber o porquê. Por que você quer viver uma vida financeira melhor? Isso é pessoal para você, mas fornece a motivação necessária para continuar a luta e chegar ao destino que deseja.
Com que frequência você revisa seu orçamento mensal?
Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Guidelines.
Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.
Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.
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