Lembro-me de estar sentado no escritório do conselheiro de crédito como se fosse ontem. Eu tinha uma dívida de $ 50.000 e não fazia ideia para onde meu dinheiro estava indo todos os meses.
A sugestão dela foi como uma língua estrangeira para mim, mas ela disse que period a única solução para alcançar o sucesso financeiro. Ela me disse para fazer um orçamento.
Anos depois, sei que o orçamento foi elementary na minha jornada financeira. Se você está com dificuldades e precisa desenvolver um plano para seu dinheiro, este guia pode ajudá-lo a começar.
Como fazer um orçamento mensal
O orçamento é frequentemente visto como restritivo. No entanto, permite que você controle suas finanças e gaste dinheiro livremente de acordo com seus objetivos financeiros.
Antes de começar, você precisará coletar algumas informações. Isso inclui:
- extratos bancários
- Recibos de pagamento
- Extratos de cartão de crédito
- Lista de seus Contas mensais
Se possível, tenha pelo menos três meses das informações acima. Isso o ajudará a ter uma ideia melhor de quanto você gasta e ganha a cada mês.
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Com isso em mãos, é hora de criar um orçamento.
Calcule sua renda
O primeiro passo para iniciar um orçamento mensal é determinar quanto dinheiro você ganha por mês. Este não é o seu rendimento bruto. Em vez disso, é o seu lucro líquido.
Sua renda incluirá o salário líquido de seu trabalho diário, além de qualquer dinheiro que você ganhar através de um projeto pessoal.
Não negligencie outras fontes de renda. Se você ganha fundos de fontes como invalidez, seguridade social ou mesmo pensão alimentícia e pensão alimentícia, inclua-os também.
A ideia aqui é identificar sua renda mensal complete. Se sua renda varia a cada mês, calcule a média dos valores para ter uma ideia melhor de quanto você ganha.
Ter essas informações é essencial, pois permite que você saiba com o que terá que trabalhar. Além disso, se suas despesas excederem suas receitas, você precisará reduzir seus gastos.
Acompanhe seus gastos
Depois de calcular sua renda após os impostos, você deve determinar quanto gasta por mês. Isso inclui tudo em que você gasta dinheiro, desde o aluguel até o café ocasional que você compra no caminho para o trabalho.
O melhor é listar todas essas despesas para não esquecer nada. Isto deve incluir despesas conhecidas e variáveis.
As despesas fixas podem incluir o seguinte:
- Aluguel/hipoteca
- Utilidades (gás e elétrica)
- conta de web
- Conta de celular
- Cabo ou outro alternativas de cabo
- Pagamentos de dívidas
- Seguro
Você desejará então incluir as despesas variáveis que você tem a cada mês, como:
- Mantimentos
- Gás
- Doações de caridade
- Entretenimento
- Animais de estimação
Suas despesas variáveis podem parecer diferentes, então isso serve para lhe dar uma ideia de algumas coisas que você pode classificar como variáveis.
É melhor calcular a média de seus gastos variáveis ao longo de vários meses para ter uma ideia de quanto você realmente gasta.
Você pode usar o orçamento aplicativos como Capital Pessoal para monitorar seus gastos. Nossa plataforma favorita é o Tiller. Ele se conecta à sua conta bancária e coloca todas as suas despesas em uma planilha fácil de usar.
Como alternativa, você pode anotar manualmente suas despesas mensais. No entanto, muitos acham que usar aplicativos de orçamento é uma maneira mais simples de gerenciar seu orçamento pessoal.
Independentemente da sua escolha, acompanhar suas despesas é essencial se você tem uma renda fixa. Leia nosso guia em como economizar dinheiro com um orçamento apertado para identificar formas viáveis de cortar custos.
Decide o que resta
Agora que você tem suas receitas e despesas mensais, deseja subtrair as duas para identificar sua situação. O objetivo é sobrar dinheiro.
Ter dinheiro further no last de cada mês permite que você economize dinheiro em seu fundo de emergência, aumente seu fundo de aposentadoria ou alcance outros objetivos.
No entanto, se você estiver aquém, é hora de rever seus hábitos de consumo e gastar menos a cada mês. Essa pode ser uma sensação avassaladora, mas é factível.
Em vez de olhar para o golfo como um todo, identifique mudanças simples que você pode fazer para reduzir rapidamente o déficit. Isso aumentará a confiança necessária para reduzir suas contas mensais em geral.
Leia nosso guia em como economizar dinheiro todos os meses para identificar possíveis formas de gastar menos.
Você pode usar nossa planilha de orçamento para impressão abaixo para iniciar um plano básico. Insira sua renda mensal no campo “Salário 1”.
Se você tem companheiro, coloque os dados salariais dele no campo “Salário 2”. Qualquer renda que você ganhar paralelamente deve ir para a seção “Diversos”.
Em seguida, preencha os campos de despesas com os custos que se aplicam a você. Depois de fornecer todas as informações, você verá uma linha de superávit ou déficit no canto inferior direito da planilha.
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O que fazer com o dinheiro restante
Gastar menos do que você ganha é uma excelente posição para se ocupar. Ele oferece a capacidade de atingir metas de poupança e buscar a liberdade financeira.
Gerenciar o que resta é tão pessoal quanto um orçamento. Você deseja usar esses fundos para trabalhar no sentido de alcançar o que é mais importante para você.
Exemplos incluem:
- Economizando para pagar a entrada de uma casa
- Reembolso da dívida
- Economizando para uma família
- Investir para a aposentadoria
- Economizando para uma grande despesa
Viver dentro de um orçamento é um excelente recurso para ajudá-lo a atingir esses objetivos. Antes de trabalhar para alcançá-los, certifique-se de aumentar suas economias de emergência para lidar com quaisquer despesas inesperadas.
É melhor automatizar sua economia para atingir seus objetivos. A maioria dos bancos permite que você faça isso gratuitamente e é simples de configurar. Também garante que você não se esqueça de salvar.
*Relacionado: Leia nosso guia sobre como fazer um orçamento para comprar uma casa quando você está procurando sua primeira casa.
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Leia nosso Revisão do Banco CIT aprender mais. Começar a economizar cedo é essencial.
Leia nosso guia em um centavo dobrado por 30 dias para aprender a importância de começar cedo e o poder dos juros compostos.
Enxague e repita
Viver com um orçamento limitado não é uma situação de definir e esquecer. Seus padrões de gastos podem mudar ou você pode ganhar uma renda adicional que não planejava em seu orçamento inicial.
É melhor reavaliar seu orçamento pelo menos semestralmente. Se você está trabalhando para construir seu primeiro orçamento mensal, você deseja analisá-lo semanalmente. Quando estiver confortável, você poderá revisá-lo mensalmente ou trimestralmente.
Isso permite otimizar seus gastos e garante que você esteja dando um propósito a cada dólar. Não deixe que isso o sobrecarregue. Não é um processo difícil.
Usar um aplicativo de orçamento é uma maneira fácil de simplificá-lo e requer apenas alguns minutos do seu tempo por mês.
Além disso, isso ajuda você a evitar apenas sobreviver. Leia nosso guia em como parar de viver de salário em salário para identificar maneiras de criar superávit em seu orçamento.
Escolha um método de orçamento
Pode ser um desafio escolher entre os sistemas e métodos orçamentais disponíveis. Não existe uma abordagem superior às outras, mas pode haver uma que seja mais adequada para você.
O que mais importa é que você comece e administre seu dinheiro de uma forma que o ajude a alcançar seus objetivos. Aqui estão três estilos de orçamento populares.
Orçamento Base Zero
O orçamento base zero é uma boa escolha se você deseja dar um propósito a cada dólar. Você aloca todo o seu dinheiro para despesas, economias mensais, pagamento de dívidas e outras metas.
Se você ainda não monitora seus gastos, esta é uma boa abordagem a ser usada. Pense nisso como um filme contínuo de todos os seus gastos.
No entanto, um orçamento base zero pode levar algum tempo para ser gerenciado. Além disso, se você tem despesas recorrentes que mudam regularmente, pode não ser a melhor escolha.
Você precisa de um orçamento (YNAB) é um aplicativo de orçamento fantástico para usar se você escolher essa abordagem.
Orçamento de envelope de dinheiro
O orçamento de envelope de dinheiro é um método tradicional de gerenciamento de caixa. Minha esposa e eu usamos essa estratégia quando nos casamos e ela nos ajudou a alcançar vários objetivos.
Com esse método, você saca dinheiro toda vez que é pago e o atribui a uma categoria de gastos. Você pode ler nosso artigo em percentagens de orçamento por categoria para entender como eles deveriam ser.
Usar esse método ajuda a evitar gastos excessivos. Também ajuda a evitar taxas de cheque especial.
No entanto, você pode não querer carregar dinheiro ou achar que é muito difícil administrá-lo.
Qube é um aplicativo útil para usar se você escolher essa abordagem.
Orçamento 50/30/20
Um orçamento baseado em porcentagem é uma boa escolha se você deseja simplificar as coisas e lidar apenas com algumas categorias de gastos. O método 50/30/20 é a escolha mais widespread.
Veja como funciona:
- Você aloca 50% de sua renda para necessidades como moradia e alimentação
- Você aloca 30% para desejos como viagens e entretenimento
- Os restantes 20 por cento vão para poupanças e reembolso de dívidas
A beleza dessa abordagem é que ela permite que você tenha uma estrutura flexível para trabalhar. Também coloca um foco dedicado na poupança e no pagamento de dívidas.
Leia nosso guia em como pagar dívidas rapidamente se você precisar eliminar o endividamento.
No entanto, pode encorajar gastos excessivos se você ganha muito. Além disso, as pessoas de baixa renda podem precisar gastar mais de 50% de sua renda em suas necessidades.
Como cumprir um orçamento
Você notará uma coisa importante ao aprender como fazer um orçamento de dinheiro. É provável que você descubra que às vezes pode ser difícil viver dentro de suas possibilidades.
Tudo bem e é algo que muitas pessoas experimentam. Um orçamento deve lhe dar liberdade e não inúmeras horas de estresse com suas finanças.
A melhor maneira de cumprir um orçamento é verificá-lo regularmente e reduzir despesas sempre que possível. Ao começar, analise seu orçamento semanalmente. Em breve você aprenderá que pode migrar isso para o monitoramento mensal.
Se você descobrir que não está obtendo valor com uma despesa, procure maneiras de reduzir o custo. Depois, você pode realocar as economias para uma meta, despesa ou objetivo diferente. fundo de emergência.
O objetivo é gastar seu dinheiro de acordo com seus valores e permitir que você viva a vida que deseja. Não hesite em se dar pequenas recompensas por alcançar metas importantes.
Conclusão
Viver com um orçamento limitado é um passo importante para administrar suas finanças com sabedoria. Ele permite que você veja para onde seu dinheiro está indo e garante que ele esteja alinhado com seus objetivos.
Feito de maneira sensata, um orçamento lhe dá a liberdade de viver como quiser. Apenas certifique-se de personalizá-lo para realizar o que você precisa.
Com que frequência você verifica suas finanças?
Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Guidelines.
Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.
Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.
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