Conseguir dinheiro rápido nem sempre é fácil em tempos difíceis. Você pode preciso de dinheiro agora e não tenho ideia de onde conseguir fundos.
Um empréstimo consignado pode parecer a única opção. Embora os empréstimos com juros elevados proporcionem uma breve pausa, isso termina rapidamente quando as taxas e taxas pioram a situação.
Se você precisar de dinheiro rapidamente, existem alternativas seguras aos empréstimos consignados. Melhor ainda, eles provavelmente não vão sobrecarregar você com dívidas adicionais.
Melhores alternativas para empréstimos consignados
As regulamentações contra empréstimos consignados estão aumentando. A maioria limita as taxas de juros ou as torna ilegais. As taxas em estados não regulamentados podem muitas vezes chegar a 400%.
Em muitos casos, isso pode resultar em uma taxa de US$ 15 por US$ 100 emprestados a cada duas semanas. Então, se você pedir emprestado $ 500, serão $ 75 a cada duas semanas.
Se você levar um mês para pagar o empréstimo, serão US $ 150 extras que você pagará, de acordo com o Bureau de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB).
Um pagamento perdido só piora as coisas com taxas adicionais. Felizmente, existem outras maneiras de evitar o acúmulo de centenas ou milhares de dólares em taxas e juros.
Aqui estão as melhores alternativas para empréstimos consignados se você precisar de dinheiro rapidamente.
1. Configure um plano de pagamento
Muitas pessoas que buscam empréstimos com juros altos não o fazem para gastar o dinheiro levianamente. Se for esse o caso, você deseja evitar empréstimos consignados e entrar em contato com seu credor ou provedor de serviços.
Explique a situação e pergunte se existe um plano de pagamento que eles possam estabelecer para você. Muitas empresas de cartão de crédito e prestadores de serviços possuem programas de dificuldades para situações como essa.
Isso foi algo que fiz ao pagar dívidas e me ajudou a pagar meus cartões de crédito mais cedo.
Você pode até fazer isso para contas médicas.
É tentador evitar pedir ajuda, mas não evite pedir ajuda se precisar. Ignorar o problema irá piorá-lo, reduzindo as probabilities de prestadores de serviços e bancos trabalharem com você.
A honestidade é a melhor política e a forma excellent de resolver a circunstância. Também o ajudará a se recuperar.
Ao mudar sua situação, aprenda sobre o porcentagens de orçamento recomendadas por categoria para determinar como alocar seu orçamento para o sucesso a longo prazo.
2. Pegue trabalho additional
Obter acesso rápido a dinheiro é um dos principais motivos para contrair um empréstimo com juros altos. Quer você tenha necessidade de dinheiro no curto prazo ou não esteja ganhando o suficiente, uma agitação lateral é uma das principais alternativas aos empréstimos consignados.
Existem inúmeros exhibits paralelos que você pode fazer, mas você quer um que gere dinheiro rapidamente. Um trabalho de aplicativo de entrega sob demanda é uma boa solução.
Entrega de refeições para Porta Sprint permite que você ganhe dinheiro rapidamente e de acordo com sua programação. A compensação do driver DoorDash varia dependendo de vários fatores.
O serviço paga os motoristas semanalmente e, por uma pequena taxa (US$ 1,99), você pode solicitar o pagamento antecipado se precisar de dinheiro mais rápido.
Leia nosso Análise do driver DoorDash aprender mais.
3. Faça um empréstimo pessoal
Um empréstimo pessoal pode parecer uma escolha estranha e que pode demorar muito, mas pode ser uma alternativa adequada. As taxas normalmente são significativamente mais baixas e você pode receber fundos em poucos dias.
Um empréstimo pessoal tem dois benefícios principais em comparação com um empréstimo consignado:
- Você pode pagar o empréstimo em parcelas
- A taxa de juros é geralmente muito mais baixa, normalmente não superior a 20 a 25 por cento
Credores on-line como o SoFi permitem que você encontre empréstimos para ajudá-lo a voltar aos trilhos. As taxas variam, mas geralmente são muito melhores do que as taxas de juros dos empréstimos consignados.
Se você tiver uma cooperativa de crédito perto de você, pergunte se ela oferece empréstimos alternativos para o pagamento. Esses empréstimos são de curto prazo e estão disponíveis em valores reduzidos. Muitas cooperativas de crédito os oferecem para ajudar os indivíduos a evitar taxas desnecessárias e altas taxas.
Existem inúmeras opções de empréstimos sem garantia disponíveis, por isso é importante descobrir o que funciona melhor para você. Independentemente do que você retirar, tente pagar o mais rápido possível.
Leia nosso guia no topo empréstimos pessoais disponível para eliminar sua dívida.
4. Comece a vender coisas
Se você precisa de dinheiro rápido, uma das alternativas mais inteligentes aos empréstimos consignados é vender seus itens indesejados. Quer se trate de roupas, eletrônicos ou móveis, você provavelmente tem algo em sua casa que pode vender por dinheiro rápido.
Vender eletrônicos usados é um bom lugar para começar. Websites como VenderCell são um excelente recurso para vender dispositivos pelos melhores preços. Eles fornecem uma etiqueta de frete grátis e você sabe imediatamente quanto receberá.
Você tem outros itens para vender além de eletrônicos antigos? Experimente o Craigslist ou o Fb Market para vender itens localmente por dinheiro para ajudar a atender às suas necessidades.
Leia nosso guia em Alternativas Craigslist para identificar outras opções para vender seus itens.
5. Adiantamento em dinheiro com cartão de crédito
Receber um adiantamento em dinheiro do cartão de crédito não é o excellent, mas você economizará dinheiro. Mesmo que os cartões de crédito não tenham as melhores taxas de juros, é uma escolha melhor se você puder reembolsar o adiantamento em um ou dois ciclos de faturamento.
Se você não deseja receber um adiantamento, mas tem um cartão de crédito com TAEG de zero por cento, considere usá-lo para uma emergência actual. Você terá pelo menos até o last do seu ciclo de faturamento para pagar sua fatura integralmente para evitar a cobrança de juros.
Alternativamente, se você precisar de fundos para pagar a fatura do cartão de crédito, um cartão de transferência de saldo pode ser uma boa solução. Isso reduzirá as taxas de juros e ajudará você a pagar dívidas mais rapidamente.
Aqui Existem alguns cartões de transferência de saldo a serem considerados se você não tiver um e souber que pode pagar a dívida rapidamente.
Lembre-se de que os cartões de crédito não são dinheiro de graça. Depois de se recuperar, trabalhe para liquidar a dívida.
Se não quiser sacar fundos do seu cartão de crédito, você poderá acessar o pagamento antecipadamente por meio de aplicativos de adiantamento de dinheiro como Dave. Isso permite que você retire fundos de seu contracheque antecipadamente para gerenciar suas necessidades.
6. Pergunte a um amigo ou acquainted
Pedir dinheiro a amigos ou familiares é estranho. No entanto, se você estiver passando por dificuldades financeiras, talvez não tenha escolha.
Se for uma ocorrência única e eles tiverem os fundos, é possível que fiquem felizes em ajudar. Também é menos provável que alguém que você conhece cobre taxas e uma taxa de juros ridícula apenas para pedir dinheiro emprestado.
Ao usar esta opção, escreva um acordo especificando quando você devolverá o dinheiro. Além disso, não faça com que pedir dinheiro a amigos e familiares seja um hábito common.
O dinheiro pode facilmente arruinar relacionamentos, mas mostrar que você está comprometido em retribuir pode ajudar muito a aliviar suas preocupações.
7. Toque em sua conta poupança
Se você esgotou todas as opções e tem dinheiro na poupança, você pode sacar fundos de sua conta poupança. Todos nós enfrentamos emergências de vez em quando, e é por isso que temos economias em primeiro lugar.
*Relacionado: Tem um cheque que precisa descontar? Aqui está nosso guia sobre o melhor lugares para descontar um cheque perto de mim para conseguir dinheiro agora.*
Apenas lembre-se de reabastecer as economias se seguir esse caminho. Isso não acontecerá da noite para o dia, mas reabastecer sua conta poupança ajuda a evitar problemas futuros.
Ao se recuperar, comprometa-se a economizar dinheiro. Este é um alicerce essencial para a estabilidade financeira.
Banco CIT é uma opção incrível para começar a economizar. O banco on-line paga 1,55% no mercado monetário, que funciona como uma conta poupança e tem a mesma cobertura do FDIC. Você só precisa de $ 100 para abrir uma conta.
Se você puder se comprometer a economizar US$ 200 mensais, por meio de transferência eletrônica, você se qualificará para a conta Financial savings Join. Atualmente, isso paga 4,65%, ou 11x a média nacional.
Perguntas frequentes sobre empréstimos com juros altos
As empresas de empréstimos consignados mantêm as coisas confusas. Aqui estão algumas informações que você pode ajudar a esclarecer como eles funcionam e identificar maneiras de evitá-los.
Como posso me livrar dos meus empréstimos consignados?
A maneira mais fácil de eliminar os empréstimos consignados é pagá-los integralmente. Isso nem sempre é possível ou as taxas e taxas podem dificultar a realização.
Se você não tiver acesso a fundos para se livrar dos empréstimos, tente encontrar um empréstimo com taxas mais baixas para pagar o empréstimo com juros mais altos. Isso economizará dinheiro em juros e provavelmente o ajudará a pagar mais rapidamente.
Mesmo que seja um empréstimo com crédito ruim, você reduzirá significativamente as taxas.
SoFi é uma boa opção para encontrar um empréstimo com taxas mais baixas e aliviar o estresse de não saber como efetuar os pagamentos.
Além disso, você deseja tentar encerrar o ciclo, mesmo que esteja enfrentando circunstâncias financeiras difíceis. Leia nosso guia sobre adequados alternativas de falência para ajudá-lo a voltar aos trilhos.
O que acontece se eu não conseguir pagar meu empréstimo consignado?
Os empréstimos consignados acarretam taxas de juros e taxas exorbitantes. Ambos disparam se você deixar de pagar o empréstimo.
Na pior das hipóteses, as empresas de empréstimo consignado podem mandá-lo para cobranças, danificar seu pontuação de créditoe ameaçar prisão. Tenha em mente que este último é ilegal para eles.
Se você corre o risco de inadimplência, use uma das opções de nossa lista para se atualizar. Então busque um empréstimo com taxa menor para evitar o problema no futuro.
Os empréstimos consignados prejudicam seu crédito?
Um empréstimo com juros altos normalmente não é informado às agências de crédito. Se você fizer um empréstimo e reembolsá-lo, ficará bem. No entanto, se você perder os pagamentos ou ficar inadimplente, o credor poderá enviar seu empréstimo para cobrança.
Se isso acontecer, é provável que tenha um impacto negativo no seu crédito.
Quais aplicativos permitem que você peça dinheiro emprestado até o dia do pagamento?
Os aplicativos que fornecem acesso antecipado aos salários ganhos cresceram em popularidade. Um aplicativo de adiantamento de salário se conecta à sua conta bancária e permite que você transfira mais de US$ 500 para sua conta vários dias antes do dia do pagamento.
Earnin, Dave e MoneyLion são empresas do setor que permitem que você receba os fundos ganhos antes de ser pago. Para evitar taxas, faça a devida diligência antes de se inscrever em um serviço como este.
Essas plataformas parecem ótimas, mas existem alguns riscos. Leia nosso guia em aplicativos de adiantamento de dinheiro para saber se eles podem ser uma solução para você.
Qual é a melhor maneira de evitar empréstimos consignados no futuro?
A melhor maneira de evitar esses empréstimos é criar um orçamento, reduzir gastos e aumentar sua renda. Uma agitação lateral pode aumentar seus ganhos, enquanto um orçamento o ajudará a reduzir despesas à medida que você identifica gastos desnecessários.
Leia nosso guia no topo programas de software program de orçamento pessoal gratuitos ajudá-lo a entrar no caminho certo.
Conclusão
Você pode pensar que empréstimos com juros altos são a única maneira de cuidar de suas necessidades financeiras de curto prazo, mas não são. Eles são predatórios e levam a problemas financeiros a longo prazo. Você deve evitar tirar um, se possível.
As alternativas inteligentes aos empréstimos consignados fornecem o dinheiro de que você precisa sem causar encargos indevidos, ajudando a evitar o estresse financeiro associado.
Quanto você tem em seu fundo de emergência?
*Ganhar mais em certos tipos de pedidos (por exemplo, bebidas alcoólicas): Ganhe mais por pedido em comparação com pedidos de restaurantes. Os ganhos reais podem ser diferentes e dependem de fatores como número de entregas que você aceita e conclui, hora do dia, native e quaisquer custos. O pagamento por hora é calculado usando a média de pagamentos do Dasher durante uma entrega (desde o momento em que você aceita um pedido até o momento em que o entrega) durante um período de 90 dias e inclui compensação de gorjetas, pagamento máximo e outros incentivos.
*Receba instantaneamente (DasherDirect): Sujeito a aprovação
* Sacar diariamente (pagamento rápido): aplicam-se taxas
*Comece o Dashing hoje: sujeito a verificação de antecedentes e disponibilidade
*Sprint a qualquer momento: Sujeito a disponibilidade
Choncé é Instrutor Certificado de Educação Financeira (CFEI), redator freelance de finanças pessoais e blogueiro que se concentra em ajudar outras pessoas a administrar melhor seu dinheiro para viver uma vida com mais possibilidades e menos limitações. Seu trabalho foi apresentado no Enterprise Insider, LendingTree, Credit score Sesame e Barclaycard.
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