Você também pode revisar seus gastos anteriores usando extratos bancários e de cartão de crédito. Quando sua próxima fatura de cartão de crédito chegar, leia-a com atenção – você pode se surpreender com o que vê. Isso pode incluir despesas recorrentes que você esqueceu, uma vez que assinaturas que não usa mais ou taxas que não deveria remunerar. Isso é “gasto zumbi” e pode custar centenas de dólares por ano.
4. Prepare-se para despesas inesperadas.
A vida acontece – e nunca em um momento profíquo. Quer se trate de um forno quebrado, uma emergência odontológica ou uma conta enorme do veterinário, as despesas surpresa são tão inevitáveis quanto imprevisíveis. Eles podem atrapalhar seu orçamento, mas você pode fabricar uma pequena suplente iniciando um fundo de emergência.
Comece a colocar verba em um balde de poupança separado que seja facilmente alcançável em limitado prazo, uma vez que um conta poupança sem taxas com juros altos. Para ajudar seu fundo de emergência a crescer, você também pode direcionar qualquer doação em verba, bônus de trabalho ou restituições de impostos para esta conta, até que você tenha proteção suficiente para enfrentar os contratempos da vida.
5. Avalie suas necessidades de seguro e aumente a cobertura, se necessário.
Muitos canadenses não possuem cobertura de seguro adequada. Mesmo que você já esteja segurado, o aumento do dispêndio de vida significa que o valor da sua cobertura atual pode não ser mais suficiente. Vale a pena examinar os diferentes tipos de seguro – vida, lar, carro, invalidez e doença sátira – para ver onde você precisa preencher quaisquer lacunas e ajudar a prometer que você e sua família estejam melhor protegidos contra dificuldades financeiras.
6. Aproveite os créditos fiscais, deduções fiscais e subsídios governamentais.
Há um ditado sobre não deixar verba na mesa. E não se trata exclusivamente RRSP (projecto de poupança para aposentadoria registrado) correspondência. Todos os anos, o governo anuncia novos créditos, reivindicações e programas fiscais. Portanto, certifique-se de estar consciente do que está disponível para ajudá-lo a manter o verba no bolso.
Por exemplo, exclusivamente perfurar um FHSA cria espaço para contribuições, mesmo que você não coloque nenhum verba nele naquele ano. Você conhece as diferenças fiscais entre um TFSA e um RRSP? Uma TFSA protege o desenvolvimento dos impostos, enquanto um RRSP atrasa os impostos devidos sobre o rendimento até à reforma. Existem outras contas registradas que você também deve saber, incluindo planos de poupança educacional registrados (RESPs), planos de poupança para deficientes registrados (RDSPs) e muito mais.
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7. Atualize seu conhecimento financeiro aprendendo com fontes confiáveis.
Não faltam informações sobre verba, investimentos e finanças – desde as redes sociais até ao seu vizinho, todos querem dizer-lhe o que fazer com o seu verba. Não é de apreciar que o WFG tenha relatado que mais de um terço (36%) dos canadianos se sentem ansiosos com as suas finanças, com 37% preocupados e 25% tensos pela sua situação hodierno. A chave é saber em quais informações você pode responsabilizar e o que ignorar. (Verifique sua própria resiliência financeira com o WFG Questionário de QI financeiro.)
Porquê? Verifique as credenciais e considere se as informações dizem saudação a você, à sua situação e ao sítio onde você mora. Veja se as informações são equilibradas e imparciais. Se for emocionalmente onusto ou projetado para desencadear o susto de perder (FOMO), seja muito cordato. Descubra também uma vez que é a nascente da informação, ou seja, uma vez que o responsável ganha verba. Isso se aplica a tudo e a todos, desde um influenciador ou planejador até uma instituição financeira e um site de mídia.
