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Você está prestes para a próxima recessão?


Wanderer
Foto por Zooey @ Flickr

Depois de um breve conforto posteriormente a inauguração, onde parecia que o presidente Trump pode ter sido destapado a não iniciar uma guerra mercantil, parece que as tarifas estão de volta à mesa, com ele reiterando o tamanho de um fã de tarifas que ele estava em uma prelo desmedida Conferência, e depois novamente em suas observações ao Fórum Econômico Mundial em Davos.

Os economistas têm se valoroso para entender o impacto potencial dessas tarifas gerais dos dois maiores parceiros comerciais dos EUA, e os resultados parecem terríveis. 25% de tarifas uma vez que o que o presidente Trump está sugerindo esculpariam 2,5% do PIB da economia do Canadá, resultando em uma recessão instantânea. Para confrontação, isso é aproximadamente o duplo do impacto econômico da pandemia covid-19; portanto, se você pensou que 2020 foi difícil, observe aquém.

Ameaças semelhantes contra o México prometem entrar em sua economia em uma recessão, e o impacto das tarifas de retaliação de nosso governo e do governo mexicano desencadeariam a inflação nos três países, resultando em uma temida combinação de recessão e subida inflação.

É verdade que é totalmente provável que todas essas ameaças tarifárias sejam exatamente isso, ameaças, projetadas para deixar todos fora de estabilidade e extrair concessões de nosso governo, mas também é inteiramente provável que o presidente Trump simplesmente não se importe com o impacto devastador que as tarifas teriam e pode impor -lhes de qualquer maneira.

Tudo isso significa que há uma boa chance de que uma recessão esteja chegando ao Canadá em 2025. Isso não poderia chegar em um momento pior para as famílias canadenses, que já estão lidando com níveis de dívida recorde e uma crise de dispêndio de vida. Se intercorrer uma recessão, muitas famílias canadenses terão um tempo extremamente difícil.

Logo, nesse cenário, o Firecracker e eu nos sentamos e tivemos uma discussão detalhada sobre nossos próprios planos, caso o Canadá entrem em uma recessão. O que a família Millennial Revolution deve fazer nos manter e um pequeno palito de fósforo?

Não entre em pânico

Felizmente, oriente não é o nosso primeiro rodeio.

Não parecia isso na idade, mas tivemos a sorte de encontrar nosso primeiro grande acidente de mercado em 2008. Por que isso foi bom? Porque isso foi muito no início de nossa jornada de investimento, e aprendemos o que fazer e o que não fazer desde o início.

A crise naquela idade também foi uma queda econômica mundial e foi tremendo, porque todo o sistema financeiro global corria o risco de entrar em colapso. Os mercados de ações foram cortados ao meio e as casas estavam sendo recuperadas à esquerda e à direita.

Mas, mesmo assim, quando todas as células do meu corpo estavam gritando comigo para vender tudo e mudar para quantia, eu ouvi os princípios do investimento em índices e não o fiz. Em vez disso, continuei a gastar quantia do meu salário nas bolsas de valores quando caiu. E porque fiz isso, quando os mercados inevitavelmente se recuperaram, fomos capazes de participar do aumento mais potente do que sentimos o desdém, pois tínhamos comprado muito mais unidades de ETF à venda. Alguns anos depois, recuperamos todas as nossas perdas e continuamos a gozar do mercado em subida subsequente de uma dez.

Portanto, se essa nequice perfazer acontecendo, usaremos a mesma estratégia. Mesmo que nosso portfólio seja separado pela metade, não venderemos e, em vez disso, implantaremos qualquer quantia que ganhamos com nossas carreiras de redação no mercado de ações à medida que desabar.

Felizmente, o indumento de termos atingido o queimada de dividendos há alguns anos torna isso muito mais fácil. Porquê podemos viver completamente dos dividendos de nosso portfólio, na verdade não precisamos vender zero para estancar nossas despesas de vida.

Se você ainda estiver na tempo de aglomeração, faça o que fizemos em 2008. Mantendo a compra nos mercados em queda e aguarde a inevitável rebote. E se você se aposentou recentemente e corre o risco de sequência de retornos estragando sua aposentadoria, verifique se o seu Escudo de rendimento e Almofada em quantia está pronto para ir. Você pode precisar disso em breve.

Moeda é rei

A aposentadoria é sobre gerenciar seu quantia e, nessa frente, estamos em boa forma.

Viver de nossos dividendos não significa que literalmente gastamos mal o recebermos. Porquê os ETFs diferentes pagam em momentos diferentes, isso resultaria em um orçamento mensal em metódico mudança que seria um pesadelo para gerenciar. Em vez disso, à medida que os dividendos entram, nós o varremos em ETFs do mercado monetário uma vez que CMR (CAD) e SHV (USD). Logo, no final do ano, vendemos nossos fundos do mercado monetário e retiramos tudo.

Isso significa que nosso orçamento de despesas de vida para 2025 foi realmente pago ao longo de 2024. Isso também significa que, não importa o que aconteça oriente ano, isso não pode afetar nosso orçamento de 2025, uma vez que esse quantia já foi colhido e sentado em uma conta poupança.

Uma desaceleração pode afetar nosso orçamento de 2026, mas somente se nossos dividendos forem cortados.

Os cortes de dividendos são realmente raros e, mesmo durante a grande crise financeira de 2008, os dividendos foram reduzidos em murado de 10% antes de se restabelecer no próximo ano. Aliás, durante uma recessão, os preços despencam, a subtracção do dispêndio de vida excede muito qualquer namoro potencial nos dividendos. Portanto, oferecido o pagamento de dividendos projetado deste ano de US $ 73.000, um namoro de 10% reduziria nossa receita de dividendos para murado de US $ 65.700.

Eu mostrei esse meta de gastos com o “pior caso” do foguete e ela disse que seria um pedaço de bolo. De consonância com nossos números de gastos com 2024, mesmo com gastos opcionais de “portfólio B” de luxo, gastamos um totalidade de US $ 61 milénio, para que possamos encaixar isso dentro de um orçamento de US $ 65.700 sem suar.

E finalmente, temos a maior arma de todos …

Arbitragem geográfica

Se a merda bate no fã, estamos nos mudando para a Tailândia.

Usando a viagem uma vez que uma estratégia para reduzir os custos na aposentadoria, soa contra-intuitiva, mas quando você passa um tempo em regiões de menor dispêndio de vida, uma vez que a Europa Oriental ou o Sudeste Asiático, pode fazer uma grande diferença. O dispêndio de tudo é muito mais barato em um lugar uma vez que Tailândia, Vietnã ou Polônia que você pode facilmente gastar menos do que o seu rendimento de dividendos, o que significa que você estaria ganhando quantia enquanto estava sentado na praia!

Voltando ao Totly Nomadic sempre foi um objetivo nosso desde que o pequeno palito de fósforo nasceu, mas o processo de desvendar uma vez que ser pais (para não mencionar todas as vacinas que ele precisa entrar no primeiro ano) nos manteve ancorados solidamente ancorados no Canadá, para seu primeiro ano de vida.

Mas agora que ele ficou um pouco mais velho e todos estão envolvidos em suas vacinas, permanecer nômade está de volta à mesa!

Honestamente, queríamos fazer isso em 2025 de qualquer maneira, mas agora que as notícias ficaram loucas, está nos levando ainda mais para a estrada. Viajar com uma menino pequena é definitivamente mais trabalho do que antes, e definitivamente teremos que ir mais vagarosamente do que quando éramos somente nós dois, mas isso teria o duplo efeito de reduzir ainda mais nossos custos enquanto se afastava de A loucura acontecendo deste lado do mundo. Ganha-ganha.

Peroração

O queimada é realmente o presente que continua dando. Depois que o Firecracker e eu montamos nosso projecto de jogo para combater essas ameaças tarifárias, percebemos que temos toneladas de opções. Ter nosso quantia investido em fundos de índice de inferior dispêndio significa que é líquido, podemos acessá-lo a qualquer momento e gera uma renda passiva que podemos gastar em qualquer lugar do mundo.

Os proprietários de imóveis excessivos, por outro lado, estão ferrados se uma recessão os atingir e eles perderem o tarefa. De indumento, com os níveis historicamente altos de endividamento doméstico do Canadá, além de hipotecas que renovarão mais oriente ano, qualquer aumento no desemprego tem o potencial de espiralar em uma crise de fecho totalidade.

Espero sinceramente que toda essa conversa tarifária seja simplesmente atrevida e que uma recessão dolorosa nunca aconteça. Mas se isso intercorrer, estou esperançoso de que ficaremos muito por pretexto do dom da liberdade que o queimada nos deu.

E você? Você tem um projecto em vigor se uma recessão chegar oriente ano? Vamos ouvir isso nos comentários aquém!


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