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Uma vez que se reformar – resenha de livro


Christine Benz tem um novo livro, Uma vez que se reformar: 20 lições para uma aposentadoria feliz, bem-sucedida e rica caindo amanhã. Consegui uma transcrição antecipada. Alerta de spoiler: é óptimo.

Uma vez que se reformar – resenha de livro

O livro é formado por vinte capítulos. Cada capítulo é uma entrevista com um técnico dissemelhante que cobre tópicos relevantes para o planejamento da aposentadoria.

Continue lendo para obter minhas maiores conclusões e ter a chance de lucrar uma transcrição do livro para você.

Planejar a aposentadoria é difícil

Para quem não conhece Christine Benz, ela é diretora de finanças pessoais e planejamento de aposentadoria da Morningstar, co-apresentadora do Morningstar Longview Podcast e é ativa com os Bogleheads. A maioria das pessoas a consideraria uma técnico em aposentadoria.

No entanto, Benz admite na epílogo que “leste livro é uma espécie de projeto de ‘procura de mim’”, ao considerar sua aposentadoria iminente. Agradeço sua humildade em procurar outros especialistas para contribuir com o livro. Sua curiosidade e o saudação que ela tem por cada entrevistado são evidentes.

O vestimenta é que planejar a aposentadoria é difícil. Ninguém pode saber tudo. O planejamento da aposentadoria exige que façamos nossas melhores suposições sobre diversas variáveis ​​desconhecidas durante períodos potencialmente longos.

Essas variáveis ​​são financeiras e pessoais. Cada um recebe tratamento justo neste livro.

Dada a história de Benz com a Morningstar e os Bogleheads, eu esperava que a maior secção do foco deste livro fosse nos tópicos técnicos financeiros. Com certeza, ela não ignorou esses tópicos.

Os tópicos dos capítulos incluem:

  • Alocando sua carteira de aposentadoria,
  • Estruturando sua carteira de aposentadoria para fluxos de caixa,
  • Diferentes estilos de renda de aposentadoria,
  • Abordagens ponderadas para reivindicar benefícios da Previdência Social,
  • Criando um projecto de gastos,
  • Compreender porquê as despesas provavelmente mudarão ao longo do tempo,
  • Planejamento de impostos e
  • Geração de um projecto imobiliário.

Lugares interessantes para inaugurar e terminar o livro

No entanto, o livro começa com um prefácio de Jonathan Clements. Ele escreveu: “Quando comecei a pensar na aposentadoria aos 20 e 30 anos, eu via isso porquê um simples empreendimento financeiro… Eu (agora) vejo a aposentadoria não exclusivamente porquê uma questão financeira prática, mas também porquê um tópico repleto de questões intelectualmente fascinantes. sobre risco, propósito, felicidade, família, sossego de espírito, legado e muito mais.”

O livro logo abre com capítulos intitulados:

  • Visualizando seu estilo de vida na aposentadoria,
  • Estabelecendo as bases e
  • Nutrindo relacionamentos.

O livro termina com uma entrevista com o médico do sanatório Jordan Grumet intitulada Leave No Regrets.

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Mesmo nos capítulos técnicos, as entrevistas de Benz tendem a adotar abordagens holísticas. Por exemplo, a técnico em saúde Carolyn McClanahan cobre os planos Medigap vs. Medicare Advantage, IRMAAe planejamento de cuidados de longo prazo.

No entanto, a sua entrevista também discutiu a valimento das decisões de estilo de vida que ajudam a evitar doenças crónicas. Estas condições destroem a qualidade de vida e impulsionam os gastos com saúde para muitas pessoas. Ela rotulou sua melhor escolha proposta de projecto “viva muito, morra rapidamente”.

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Para alguns leitores, esta abordagem holística pode ser repugnante. Assim porquê a versão jovem de Clements, alguns de vocês podem pensar que a aposentadoria é simplesmente um problema de matemática a ser resolvido e que todo o resto é olhar para o umbigo.

No entanto, vejo a abordagem de Benz porquê uma particularidade e não porquê um bug. Com base na popularidade de certos tópicos “mais suaves” neste blog, acho que a maioria de vocês que estão lendo isso também o fará.

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Novos (para mim) especialistas e recursos

Eu estava familiarizado com muitos dos especialistas entrevistados no livro. Três dos meus capítulos favoritos eram entrevistas com pessoas das quais eu nunca tinha ouvido falar antes de lê-los.

No Capítulo 3, Benz entrevistou Laura Carstensen, pesquisadora do Stanford Center on Longevity. O capítulo enfocou o papel que os relacionamentos desempenham na expectativa e na qualidade de vida.

Apreciei particularmente a teoria dela de “variar” o seu grupo de amigos próximos. Ela defende o desenvolvimento de alguns relacionamentos íntimos para que você não fique tão vulnerável à perda de um consorte, parceiro ou melhor colega devido a doença grave ou morte.

No Capítulo 12, Benz entrevistou o jornalista Mark Miller sobre as opções de moradia na aposentadoria. Houve uma certa sobreposição entre as recomendações de Miller e meu escrito sobre três considerações principais ao deliberar onde se reformar.

No entanto, leste capítulo me fez refletir sobre o quão dissemelhante é esse processo no planejamento da aposentadoria antecipada e na tradicional. Miller também se concentrou em fatores porquê se as características físicas da lar favorecem o envelhecimento e o entrada aos cuidados de saúde.

Não levei em consideração esses fatores ao escolher onde morar depois de deixar minha curso. No entanto, porquê ajudei a cuidar de minha mãe até o término de sua vida e continuei ajudando meu pai a tomar decisões sobre moradia desde seu falecimento, reconheço o quão importantes e subestimados são os insights de Miller.

No Capítulo 19, Benz entrevistou a advogada de planejamento imobiliário Jennifer Rozelle sobre a valimento e as etapas práticas a serem seguidas no desenvolvimento de um projecto imobiliário. Eles também abordam questões de zelo aos idosos. Levante capítulo foi um tesouro de informações práticas e acionáveis.

Também apreciei os “Recursos Relacionados” que Benz incluiu no final de cada capítulo. Ela facilita encontrar referências para se aprofundar nos temas discutidos na entrevista. Os recursos também destacam alguns dos melhores trabalhos de cada técnico.

Não existe uma maneira “certa”

Uma coisa que notei ao ler são as diferenças de filosofias entre os especialistas entrevistados.

No Capítulo 8, o investigador sobre reformas Wade Pfau defendeu que as anuidades proporcionassem a segurança de um piso de rendimento e “permissão para gastar” aos reformados. Um capítulo depois, William Bernstein descreve por que ele “não é fã disso”. Entre as razões pelas quais os sites de Bernstein estão o risco de inflação e o risco de crédito das companhias de seguros subjacentes.

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O parecer de Bernstein para a alocação de ativos para uma carteira de aposentadoria inclui o seguinte: “…você não deve projetar sua carteira para tempos normais. Em vez disso, projete seu portfólio para sobreviver durante os piores 2% dos momentos, para evitar interromper a mágica da formação. Isso basicamente exige um portfólio que a maioria das pessoas chamaria de ‘aquém do ideal’…”.

Novamente, isso vai 180° contra o parecer encontrado um capítulo depois por JL Collins. Ele diz: “As pessoas falam sobre ‘cisnes negros’ e coisas assustadoras. Mas se você inaugurar a investir para se proteger de qualquer cisne preto que possa intercorrer, você não estará investindo muito muito nos 99% das vezes em que essas coisas não acontecem. Prefiro erigir um portfólio que tenha um bom desempenho 99% das vezes”

Houve também um tema de vários especialistas no livro em prol das reformas faseadas e da incorporação do trabalho contínuo na reforma. Essas são ideias que defendo regularmente neste blog para aposentados precoces. Mas podem ser mais desafiantes e menos desejáveis ​​para os reformados mais velhos.

No entanto, noutros capítulos o foco foi quase inteiramente nos reformados tradicionais, com pouca atenção dada aos reformados precocemente. Por exemplo, o capítulo sobre cuidados de saúde explorou o Medicare e soluções de cuidados de longo prazo, mas não abordou os planos ACA e outras pontes potenciais entre a cobertura fornecida pelo empregador e a elegibilidade para o Medicare.

Tal porquê sublinhado supra, as considerações relativas à habitação também se centraram nas questões relativas ao envelhecimento. Embora válidas e importantes para todos nós em qualquer momento, estas considerações podem demorar décadas para os reformados precocemente.

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Você tem que gerar seu próprio caminho

Novamente, dependendo da sua perspectiva, você pode considerar essas contradições porquê um “bug” nesta abordagem de reunir opiniões e abordagens divergentes de especialistas em relação à aposentadoria. Muitas pessoas querem que um técnico lhes diga o que fazer e porquê fazer. Nesse caso, você pode descobrir leste livro frustrante.

Considero as diferentes ideias e perspectivas apresentadas neste livro um recurso útil e não um bug. Todos nós temos personalidades únicas que ditarão porquê queremos que seja a aposentadoria. Cada um de nós tem circunstâncias financeiras únicas para gerar esse estilo de vida de aposentadoria.

Uma vez que se reformar compartilha as ideias de especialistas de diferentes domínios do planejamento de aposentadoria. Isso permite que você se beneficie do conhecimento, experiência e insights de cada técnico. Você pode logo escolher o que tirar de cada um ao projetar seu projecto de aposentadoria, ignorando as ideias que não lhe servem.

Se esta é a sua abordagem ao planejamento da aposentadoria, o Uma vez que se reformar é um ótimo recurso. Eu encorajo você a dar uma olhada.

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(Chris Mamula usou princípios de planejamento de aposentadoria tradicional, combinados com design de estilo de vida criativo, para se reformar de uma curso porquê fisioterapeuta aos 41 anos. Em seguida experiências ruins com o setor financeiro no início de sua vida profissional, ele se educou em investimentos e planejamento tributário. Depois de compreender a independência financeira, Chris começou a redigir sobre construção de riqueza, investimentos DIY, planejamento financeiro, aposentadoria precoce e design de estilo de vida em Can I Retire Yet? Ele também é o responsável principal do livro Escolha FI: seu projecto para a independência financeira. Chris também faz planejamento financeiro com indivíduos e casais em Exuberância de Riquezauma empresa de planejamento financeiro de grave dispêndio e somente consultoria, com a missão de disponibilizar aconselhamento financeiro de qualidade para populações para as quais antes era inacessível. Chris foi destaque no MarketWatch, Morningstar, US News & World Report e Business Insider. Ele falou em eventos, incluindo as conferências anuais do Bogleheads e do American Institute of Certified Public Accountants. Perguntas sobre blogs podem ser enviadas para chris@caniretireyet.com. Consultas sobre planejamento financeiro podem ser enviadas para chris@abundowealth.com)

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