Talvez esse verba já seja falado. Muitos canadenses estão lutando financeiramente agora, portanto, um aumento de bônus ou salário pode simplesmente ajudar a estancar o crescente dispêndio de vida Ou crie um pouco de espaço para respirar em seu orçamento. Mas se você estiver acompanhando obrigações mensais uma vez que aluguel, pagamentos de hipotecascontas domésticas e empréstimos, você pode ter alguma flexibilidade na maneira uma vez que aloca esses dólares bônus – incluindo forrar em direção ao seu Objetivos financeiros.
“Os bônus de final de ano são muito emocionantes e tentadores”, diz Reni Odetoyinbo, um influenciador financeiro em Toronto que compartilha dicas de verba em seu site, Reni, o recurso. “Palato de olhar para todos os meus objetivos para o ano e ver se alguma coisa precisa ser complementada para resolver uma vez que gasto o bônus”. (Leia -a Perguntas e respostas com MoneySense.)
Os bônus de trabalho são tributados?
Antes de debutar a dividir seus dólares: saiba que os bônus são tributados uma vez que seus outros salários, para que você não receba tanto quanto pensa. Seu empregador também vai descontar Contribuições do Projecto de Pensões do Canadá (CPP) e prêmios de seguro de trabalho (EI), a menos que você atinja seus máximos de CPP e EI para o ano.
Se você não precisar desse verba de bônus imediatamente, poderá transferir seu empregador diretamente para o seu Projecto de poupança de aposentadoria registrado (RRSP)se você tiver Sala de imposto do RRSP. O mercê de fazer isso: nenhum imposto federalista ou provincial será retido (ao contrário do salário regular, dos quais os impostos são retirados de cada paycheque), para que todo o verba possa ser disposto para trabalhar imediatamente.
Uma nota sobre bônus, rrsps e impostos
Muitos funcionários recebem seu bônus em fevereiro, um pormenor que importa quando se trata de arquivar seus impostos. “Renda de trabalho – salário ou bônus – é tributável quando pago”, diz Jason Heathum planejador financeiro certificado e colunista moneysense. “Portanto, um bônus de fevereiro de 2025 é tributável em 2025, mesmo que possa estar vinculado ao desempenho de 2024 pelo funcionário ou pela empresa”.
Se você direcionar seu bônus para um RRSP, nenhum imposto será retido. Se você não faz isso todos os anos, no entanto, isso pode gerar uma incompatibilidade infeliz, observa Heath. “Pedir ao seu empregador que deposite seu bônus diretamente no seu RRSP pode resultar em seu bônus pré-tributário em investimento imediatamente. Mas zelo. Se você fizer isso nos primeiros 60 dias do ano, poderá reivindicar a dedução na enunciação de imposto de renda do ano anterior. Mas o bônus é tributável no ano em que é recebido. A menos que você faça isso todos os anos, você pode rematar com um reembolso de imposto um ano, mas um saldo devido ao próximo ano. ”
“É simples que o verba do RRSP provavelmente será armazenado por um longo prazo; portanto, se você tiver algumas necessidades mais imediatas, elas são importantes a serem consideradas”, diz Odetoyinbo. Nessa nota, se você não direcionar seu bônus antes dos impostos para um RRSP, cá estão cinco maneiras de usar o verba, além de links para dicas e recursos para cada um.
1. Pagam as contas do cartão de crédito e outras dívidas de juros altos
Se você tiver uma dívida de juros altos em cartões de crédito ou uma risco de crédito, pagá-la com um montante fixo pode forrar centenas de dólares em pagamentos de juros, observa Odetoyinbo. “Um pagamento à sua dívida de cartão de crédito de 19,99% é um dos melhores retornos que você pode obter.”
Se você estiver carregando um estabilidade em um ou mais cartões, use estratégias comprovadas para remunerar, uma vez que mudar para um cartão de crédito de reles interesse ou cartão de crédito de transferência de saldo– Ambos pode ajudar a retardar o acúmulo de interesse. Você também pode explorar consolidando sua dívida em um único projecto de pagamento.
Uma vez que sua dívida se compara?
O saldo médio de cartão de crédito dos canadenses no terceiro trimestre de 2024 foi de US $ 4.562, de tratado com Transmuniãouma das duas agências de crédito do Canadá. Isso é 6,97% maior que o mesmo período em 2023.
2. Pague sua dívida estudantil
Você ainda tem dívidas estudantis penduradas na sua cabeça? Se você não estiver com dívidas que cobram juros mais altos (uma vez que dívidas de cartão de crédito), considere colocar seu bônus em relação ao seu empréstimo para estudantes. Para o ano acadêmico de 2022-2023, a média Saldo do empréstimo para estudantes do Canadá no momento da saída da escola era de US $ 15.091, de tratado com Serviço e desenvolvimento social Canadá. Ele também observa que os mutuários normalmente pagam o verba em nove anos e meio – imaginam cortando isso por um ano ou dois.
