Uma atualização de portfólio de renda de dividendos

A postagem do blog desta semana aponta para o meu último Vídeo do YouTube onde Eu compartilho uma atualização nas minhas duas portfólios de renda de dividendos tributáveis.

O portfólio combinado me paga US $ 13.633 por ano em renda de dividendos ou sobre $ 1.136 por mês.

O vídeo mostra meus portfólios de fidelidade e finanças M1 e um combinado Receita futura de dividendos vista usando Estoque Rover – Uma plataforma de rastreamento e pesquisa de portfólio.

Eu compartilhei que usamos leste portfólio para despesas de vida Quando nossos gastos mensais excedem nossa renda, que é variável agora que estou trabalhadores por conta própria.

Ter um portfólio de renda porquê esse foi um dos motivos pelos quais eu estava positivo o suficiente para deixar meu tarefa em período integral.

Levante portfólio é um ativo valioso e estou satisfeito com todos os sacrifícios que fiz para construí -lo.

Mas se eu estivesse começando do zero, faria as coisas de maneira dissemelhante. Hoje, a maior segmento do meu teor reflete a abordagem preferida e menos demorada do uso de fundos e ETFs de índice, em vez de ações individuais para produzir segurança de aposentadoria.

No entanto, eu ainda possuo muitas ações individuais, e sou Simplificando meu portfólio Ao me aproximar da aposentadoria.

Cá está o vídeo se você deseja visualizar o portfólio. Leia mais sobre leste portfólio em seguida o vídeo.

Porquê começou

Os leitores de longa data da RBD (alguns de vocês datam de 2013!) Podem se lembrar de atualizações regulares sobre um portfólio de ações de dividendos que eu estava construindo para renda passiva.

Os leitores ainda me perguntam sobre issoembora muitos provavelmente se foram há muito tempo desde que parei de compartilhar essas informações por volta de 2016.

Comecei a investir em ações de dividendos em 1995. Naquela era, os planos de reinvestimento de dividendos (pingos) eram a única maneira de investir pequenas quantias de verba (tão baixas quanto US $ 25) sem a pena de comissões comerciais excessivas.

Meu tio era o agente de transferência de ações em Chevrone ele me preparou com uma conta de gotejamento.

Investi pelo envio de cheques nos primeiros anos.

Em 2013, eu tinha uma quantia decente investida. O blog me motivou a aligeirar as adições ao portfólio na próxima dez, à medida que minha renda cresceu.

Primeiro, priorizei as contribuições de aposentadoria, incluindo planos patrocinados por empregadores, IRAs e Roth IRAs.

Minha taxa de poupança foi subida o suficiente para maximizar as contas de aposentadoria e fazer investimentos substanciais (US $ 1.000 a US $ 5.000 por mês) nas contas tributáveis ​​que não são de aposentadoria.

Eu ganhei verba decente, mas sempre mantive nossas despesas baixas, principalmente com moradia e carros.

Vários outros blogueiros forneceram atualizações semelhantes, e todos aplaudimos o progresso um do outro. Alguns blogueiros ainda fazem isso.

Eventualmente, a disponibilidade explosiva de fundos mútuos e ETFs de insignificante dispêndio, de insignificante dispêndio, acenderam o movimento de incêndio, e muitos investidores de bricolage mudaram para uma estratégia de investimento de fundos de índice mais passivo.

Agora, os construtores de portfólio focados em renda usam ETFs de dividendos de insignificante dispêndio porquê Schd e Vym Erigir renda passiva diversificada sem o ônus da pesquisa em ações. Os vídeos nesses ETFs estão em todo o YouTube.

Meu projecto inicial de aposentadoria antecipado (para se reformar aos 55 anos) exigia investimentos pesados ​​em ativos produtores de renda Fornecer renda de suporte entre 55 e 59 anos.

Agora que pretendo continuar trabalhando depois dos 55 anos, a renda passiva durante esse período é menos preocupante.

Mas também vi uma carteira de renda passiva porquê um valioso ativo de aposentadoria a longo prazo, exigindo menos saques das minhas contas de aposentadoria tradicional e Roth, permitindo que eles crescessem quando eu vivi dividendos ou derrubava o portfólio tributável.

O valor e a flexibilidade desse ativo do portfólio estão ocorrendo hoje depois de quase trinta anos.

Porquê está indo

Todos aqueles anos de maximização de contas de aposentadoria pagas. Minhas contas de aposentadoria excederam substancialmente o valor das minhas contas tributáveis. Eu posso tocar nessas contas em uma dez.

As contas tributáveis ​​da Fidelity e M1 Finance tornaram -se menos emocionantes.

Com o portfólio menor da M1 Finance, reinvesti os dividendos nos ETFs.

Os dividendos da fidelidade são uma história dissemelhante, pois não estou reinvestindo os dividendos de volta ao portfólio.

Quando necessário, retiro dividendos para resguardar as despesas de vida.

Mas estou transferindo dividendos excedentes da corretora tributável da fidelidade para minha fidelidade Roth Ira.

Esta manobra provavelmente se tornará o tópico de uma futura postagem e vídeo do blog.

Porquê estou gastando a maior segmento da minha renda de negócios, não tenho tanta economia para contribuir diretamente com nossos Roth IRAs.

Mas o dividendo excedente é uma manadeira perfeita, desde que eu tenha o verba disponível para transferência. As transferências de ações em espécie não são permitidas.

As outras limitações são os limites padrão de taxa de Roth (US $ 8.000 para mais de 50 em 2025, porquê eu) e a elegibilidade, o que continua aumentando.

O limite superior da elegibilidade da renda é uma receita bruta ajustada modificada de US $ 246.000 para o registro de casados ​​em conjunto. Não estou muito preocupado em atingir esse limiar enquanto trabalha por conta própria. Se o fizer, sempre posso remover contribuições inelegíveis antes da hora do imposto.

Logo, estou fazendo contribuições de US $ 500 a cada mês, usando uma média de dispêndio em dólares em vez de um montante fixo (para manter alguma flexibilidade e esperar os dividendos para preencher minha conta).

Eu configurei isso no piloto automático, transferindo e investindo maquinalmente contribuições para um ETF de incremento.

Confira o vídeo.

Craig Stephens

Craig é um ex-profissional de TI que deixou sua curso de 19 anos para ser um noticiarista de finanças em tempo integral. Investidor de bricolage desde 1995, ele começou a se reformar diante do pai em 2013 porquê uma saída criativa para compartilhar suas carteiras de investimento. Craig estudou finanças na Universidade Estadual de Michigan e mora no setentrião da Virgínia com sua esposa e três filhos. Leia mais.