TFSAS, RRSPs e FHSAs: 10 coisas que você pode não saber

Em meio a mercados financeiros voláteis e incerteza econômica causada pela guerra mercantil, muitos canadenses estão explorando estratégias diferentes para proteger suas economias. Se você estiver entre eles, o conhecimento sobre diferentes contas registradas em que você está economizando pode influenciar com que eficiência você as usa para prometer seu horizonte. Oferecendo incentivos porquê pagamentos de impostos diferidos, propagação isento de impostos ou deduções de impostos, as contas registradas podem ajudá-lo a erigir riqueza mais rapidamente-e a mantê-la crescendo.

Os benefícios também não se limitam a mais quantia. Os canadenses que estão economizando em contas registradas sentem maior crédito financeira e firmeza emocional, de harmonia com um recente Eq Bank enquete. Ele descobriu que 71% dos canadenses que economizam em uma conta registrada têm orgulho de suas metas financeiras e de sua capacidade de alcançá -las, em confrontação com somente 37% daqueles sem contas registradas.

Embora a maioria dos canadenses esteja familiarizada com contas registradas, porquê a conta poupança isenta de impostos (TFSA), o Projecto de Poupança de Aposentadoria Registrado (RRSP) e a primeira conta de poupança doméstica (FHSA), muitos não estão familiarizados com o espectro completo de benefícios. A pesquisa do EQ Bank revelou baixa conscientização sobre vários detalhes importantes sobre TFSAs, RRSPs e FHSAs. Para ajudá -lo a maximizar os benefícios das contas registradas – e evitar erros comuns – vamos olhar para 10 deles.

Limites de imposto da TFSA e mais

O TFSA foi projetado para ajudar os canadenses a poupar para objetivos de limitado ou longo prazo, porquê uma grande viagem, matrimónio e até aposentadoria. Você não receberá uma dedução fiscal por contribuir, mas também pagará impostos sobre o propagação da conta. Cá estão três coisas principais a saber sobre o TFSAS:

1. Qualquer valor retirado de um TFSA é adicionado à sua sala de imposto no ano seguinte.

Consciência: 36%

Quando você faz uma retirada do TFSA, o valor retirado é adicionado à sua sala de imposto no início do próximo ano social. Digamos que você retire US $ 2.000 em 2025-você receberá essa sala de imposto em 1º de janeiro de 2026. Só não se contente a ele no mesmo ano em que você fez a retirada, a menos que não tenha usado a sala de TFSA-outra vez, que a re-conclusão contará porquê uma imposto excessiva.

2. Sala de imposto para um TFSA começa a se amontoar a partir do ano em que você completa 18 anos.

Consciência: 48%

Se você tem 18 anos ou mais, tem a Sala de Tributo do TFSA, mesmo se não perfurar uma conta. Essa sala cresce a cada ano, pois o governo canadense anuncia novos limites anuais (para 2025, são US $ 7.000). Verifique seu próprio limite de TFSA usando o MoneySense’s Calculadora de sala de imposto TFSAe veja Limites anuais do TFSA Desde 2009.

3. Ao contrário de um RRSP, sua sala de imposto do TFSA não depende do quanto você ganha.

Consciência: 45%

A Sala de Tributo da TFSA não depende de quanto você ganha – todos os canadenses com mais de 18 anos têm os mesmos limites anuais e gerais da TFSA, com base na idade.

4. O excesso de imposto ao seu TFSA resulta em uma pena de imposto de 1% ao mês no valor excessivo.

Consciência: 32%

Essa penalidade é baseada no maior valor em excesso em cada mês e continuará enquanto o excesso de estadias no seu TFSA.

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Conta de poupança do EQ Bank TFSA

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• Taxa de lucro: Ganhe 1,75% em sua economia em quantia. Leia os detalhes completos no site do EQ Bank.
• Saldo mínimo: n / D
• Tarifas: n / D
• Elegível para cobertura CDIC: Sim, para depósitos

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Limites de imposto do RRSP e mais

Quase todos os canadenses (98%) estão cientes dos RRSPs e a maioria (84%) sabe que as contribuições do RRSP são dedutíveis de impostos e que os retiradas são tributados porquê renda no ano em que são retirados. No entanto, a conscientização dos fatos a seguir foi consideravelmente menor.

5. Você pode levar adiante sala de imposto do RRSP não utilizada.

Consciência: 54%

Se você não maximizar sua sala de imposto do RRSP em um determinado ano, você não a perde – ele levará adiante (até 31 de dezembro do ano em que você completa 71 anos), dando a você a oportunidade de restaurar o tardada no horizonte.

6. Agora você pode retirar até US $ 60.000 de um RRSP para comprar ou erigir uma mansão qualificada através do projecto dos compradores de mansão.

Consciência: 22%

Você pode emprestar seu RRSP para determinados fins, incluindo compra ou construção de uma mansão. A partir de 2024, o limite para o projecto dos compradores de imóveis é de US $ 60.000 (era anteriormente US $ 35.000). Você deve ser um comprador pela primeira vez e reembolsar seu RRSP dentro de 15 anos, a partir de cinco anos em seguida a retirada. Saiba mais sobre mudanças no projecto dos compradores de imóveis.

7. A retirada do seu RRSP significa que você perde permanentemente a sala de imposto que usou originalmente para contribuir.

Consciência: 26%

Se você fazer uma retirada do seu RRSP antes de amadurecer (no final do ano social, você completará 71 anos), você não recebe essa sala de imposto de volta. Isso é dissemelhante do TFSAS, onde qualquer valor retirado é adicionado à sua sala de imposto no ano seguinte. Lembre-se também de que os saques do RRSP são tratados porquê renda tributável no ano em que são retirados, diferentemente dos saques do TFSA, que são isentos de impostos.

E os fundos do RRSP emprestados usando o projecto dos compradores de residências ou o projecto de estágio ao longo da vida? Os pagamentos para esses planos não afetam sua sala de imposto do RRSP e não são dedutíveis em impostos.

Limites de imposto da FHSA e mais

Um FHSA é um projecto registrado com vantagem de impostos, projetado para ajudá-lo a poupar para sua primeira mansão. Suas contribuições são dedutíveis de impostos e você pode retirar o quantia, isento de impostos, para qualquer compra de mansão qualificada. Cá estão mais detalhes -chave sobre FHSAs.

8. Ao contrário de um TFSA, você só começa a amontoar a Sala de Tributo da FHSA em seguida perfurar uma conta.

Consciência: 17%

Depois de perfurar um FHSA, você pode contribuir com até US $ 8.000 por ano, até um limite de imposto vitalícia de US $ 40.000. A conta pode permanecer ocasião por até 15 anos, ou até 31 de dezembro do ano em que você completa 71 anos, o que ocorrer primeiro.

9. O limite de imposto anual para um FHSA é de US $ 8.000 e o limite vitalício é de US $ 40.000.

Consciência: 26% (limite anual) e 22% (US $ 40.000)

Se você contribuir e/ou transferir mais para o seu FHSA do que seus limites anuais ou vitalício, receberá um imposto de 1% por mês pelo maior valor em excesso naquele mês. Saiba mais sobre FHSA Over-Countribions.

10. Você só pode levar adiante um sumo de US $ 8.000 em sala de imposto da FHSA não utilizada para o ano seguinte.

Consciência: 14%

Isso significa que sua sala de imposto totalidade para um determinado ano não pode ultrapassar US $ 16.000. Não tem certeza se você vai comprar uma mansão? Você pode querer Abra um FHSA de qualquer maneirapara debutar a erigir a sala de imposto oriente ano. Você sempre pode transferir quaisquer fundos da FHSA não utilizados para uma mansão para o seu RRSP.

Onde colocar quantia para objetivos financeiros de limitado prazo

Em tempos de incerteza, muitos canadenses preferem ter poupança em quantia perto. Isso é principalmente verdadeiro quando as pessoas prevêem precisar desse quantia no horizonte próximo – por exemplo, comprar uma mansão ou financiar sua aposentadoria nos próximos cinco anos.

Cá estão três ótimas opções para manter e crescer uma economia em quantia:

• Conta de poupança RSP do EQ Bank, que paga 1,75% de juros sobre economia em quantia. Você também pode moderar os certificados de investimento RSP Reservado (GICs) na conta. (Não disponível no Quebec.)
• Conta de poupança TFSA do EQ Bank, que paga 1,75% em juros isentos de impostos. Esta conta não possui taxas ou saldo mínimo e os saques são isentos de impostos. Você também pode manter o TFSA GICS na conta.
• Conta de poupança FHSA do EQ Bank, Uma conta registrada com vantagem de impostos que paga 1,75% de juros sobre economia em quantia. (Não disponível no Quebec.)

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Conta pessoal do banco eq

Conta ocasião

• Taxa mensal: $ 0
• Transações: transações gratuitas e ilimitadas
• Juros obtidos no saldo: até 3,50%
• Oferta de boas -vindas: Nenhum neste momento

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Se você maximizou suas contas registradas ou também deseja ter entrada inesperado a economias em quantia, considere estas opções:

• Conta pessoal do eq Bank, que paga juros de até 3,5%. A conta não possui taxas mensais e você recebe transferências eletrônicas e e-E ilimitadas, pagamentos de contas e transferências eletrônicas de fundos (EFTs).
• Conta de poupança de aviso do EQ Bank, que paga até 3% de juros. Esta conta não possui taxas ou requisitos mínimos de saldo.
• Certificados de investimento garantidos (GICs): Escolha entre termos tão curtos quanto três meses. Saiba mais sobre o EQ Bank GICs.

Aliás, as contas registradas do EQ Bank, contas de poupança e GICs são elegíveis para Canadá Corporação de Seguro de Repositório (CDIC) Proteção, até US $ 100.000 por categoria, por depositante.

Os juros são calculados diariamente no saldo totalidade de fechamento e pagos mensalmente. Para o cartão bancário do EQ, os juros são pagos na conta pessoal vinculada. As taxas são por ano e sujeitas a alterações sem aviso prévio. Para a conta pessoal, a conta conjunta e o cartão bancário da EQ, a taxa de juros base atual é de 1,25% (a “taxa básica”). Os clientes que adicionam e mantêm depósitos diretos recorrentes qualificados de pelo menos US $ 2000/mês a uma conta pessoal ou conta conjunta são elegíveis para obter uma taxa de juros de bônus de 4,00% (a taxa básica mais um suplementar de 2,75%) para a conta elegível (a conta pessoal, a conta conjunta e o saldo do cartão bancário EQ). As condições se aplicam. Por obséquio, revise o Juros de bônus do eq Banco oferecem termos e condições Para detalhes.

Banco Equitativo é um membro de CDIC. O EQ Bank é um nome mercantil do Banco Equitativo. Os depósitos feitos no Banco EQ e no Banco Equitativo são agregadamente elegíveis para proteção CDIC de até US $ 100.000, de harmonia com a categoria segurada, por depositante.

Metodologia

Essas descobertas são de uma pesquisa realizada pelo EQ Bank de 17 a 20 de janeiro de 2025, entre uma exemplar de 1.504 canadenses on -line que são membros do Fórum Angus Reid. A pesquisa foi realizada em inglês e galicismo. Exclusivamente para fins de confrontação, uma exemplar de verosimilhança desse tamanho carregaria uma margem de erro de +/- 4,4 pontos percentuais, 19 vezes em 20.

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