Recebi os clientes se um dividendo pago dentro de suas contagens de TFSA uma vez que uma tributo. Outros pensam que perdem a sala de tributo quando fazem uma retirada ou que um TFSA é unicamente para economias de pequeno prazo. Estes não são outliers; Eles são canadenses todos os dias tentando fazer a coisa certa e serem tropeçados pela conta mais incompreendida do país.
Desde a sua introdução em 2009, o TFSA se tornou uma segmento medial do planejamento financeiro. Mas, apesar de sua popularidade, os equívocos são abundantes – e estão custando verba real aos canadenses.
Inferior estão as sete perguntas que eu fico com mais frequência, cada uma introduzida com uma situação anônima do cliente para que você possa ver uma vez que o mito aparece na prática – e uma vez que mourejar com isso.
1. “Se meu TFSA obtém dividendos ou ganhos de capital, esses valores contam uma vez que novas contribuições?”
Cenário do cliente:
Sarah detém US $ 80.000 do ETF da Vanguard All-Equity (VEQT) em seu TFSA. Em janeiro, ela percebe um dividendo em verba de US $ 1.200 e envia um e -mail: “Acabei de usar US $ 1.200 em sala de tributo?”
Responder: Não. Receita de investimento de dividendos, juros ou ganhos de capital tem impacto zero em sua sala de tributo. A sala é criada unicamente pelos limites anuais do governo + espaço não utilizado dos últimos anos + saques feitos em um ano anterior. O prolongamento dentro do TFSA é completamente isento de impostos e não reduz a capacidade futura de tributo.
2. “Eu pensei que o limite era de US $ 7.000 nascente ano. Uma vez que as pessoas estão contribuindo com US $ 20.000 ou US $ 30.000 (ou mais) em um ano?”
Cenário do cliente:
Mike, 35, nunca contribuiu para um TFSA. Depois de vender um condomínio de aluguel, ele quer depositar US $ 50.000, mas teme que ele quebre as regras.
Responder: A Sala de Imposto da TFSA é baseada na sua idade – você começa a acumulá -la no ano em que completa 18 anos. O quarto não utilizado é transportado para sempre, e as retiradas feitas no ano pretérito retornam em 1º de janeiro. Alguém com 18 anos ou mais em 2009 e nunca contribuiu agora tem muro de US $ 102.000 em sala cumulativa (baseada em em 2009 e nunca contribuiu agora Limites da Sucursal de Receita do Canadá de 2009 a 2025).
Portanto, grandes somas de caroço são perfeitamente legítimas se você se apossou no espaço. Sempre verifique seu limite pessoal verificando seu Cra minha conta e seus próprios registros antes de fazer a transferência. (Os registros do CRA nem sempre estão atualizados.)
