Os esforços assinados pelo presidente Biden para fazer com que o sistema de empréstimos estudantis funcione melhor para os mutuários estão suspensos nos tribunais, causando mais confusão para os mutuários à medida que o período de carência termina.
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O período de carência de um ano do governo Biden para mutuários federais de empréstimos estudantis terminou na segunda-feira, e os defensores que trabalham com os mutuários estão se preparando para o pior.
Durante o período de carência, que foi talhado a sossegar os mutuários de volta ao reembolso posteriormente a pausa de três anos no pagamento, aqueles que não efetuaram os pagamentos foram poupados das piores consequências financeiras, incluindo a inadimplência. Mas agora, pela primeira vez em mais de quatro anos, os mutuários poderão deixar de remunerar os seus empréstimos.
Antes da pandemia, quase 20 por cento dos mutuários estavam inadimplentes e tapume de um milhão de mutuários inadimplente um ano. Sobre 43 milhões Os americanos possuem empréstimos federais para estudantes. Defensores do conforto da dívida e da proteção ao consumidor preocupar que as taxas de inadimplência poderiam eclipsar as taxas pré-pandemia em nove meses. Milhões de mutuários não tiveram que fazer nenhum pagamento desde que deixaram a faculdade, e os juízes federais colocar em espera novos planos de reembolso e um projecto para perdoar empréstimos para quase 28 milhões de mutuários, semeando mais confusão e desorganizando o sistema.
“Faço isto há 14 anos e levante é o pior sistema que já vi”, disse Natalia Abrams, presidente do Student Debt Crisis Center, uma organização sem fins lucrativos que defende os mutuários. “Basicamente, os mutuários estão fazendo tudo o que lhes é ordenado, enquanto o sistema está desmoronando sob eles.”
Outro programa divulgado uma vez que Fresh Start, que oferece aos mutuários que inadimplentes em seus empréstimos antes de março de 2020 um caminho mais rápido para trespassar da inadimplência, também deveria terminar na segunda-feira, mas o departamento o estendeu até 2 de outubro às 3 da manhã, horário do leste, devido a problemas no site.
Quase 30% dos mutuários estavam com seus empréstimos vencidos no início deste ano, os EUA Escritório de responsabilidade governamental encontrado. Uma pesquisa da iniciativa de empréstimos estudantis do Pew Charitable Trusts descobriu que a instabilidade financeira é um dos principais motivos pelos quais os mutuários não efetuam pagamentos. Tapume de um terço dos mutuários que tinham menos de US$ 25 milénio em renda familiar estavam atrasados e não efetuavam pagamentos, disse Brian Denten, funcionário da iniciativa de empréstimos estudantis. No universal, 13 por cento dos inquiridos não estavam em dia com os seus empréstimos e outros 12 por cento relataram fazer pagamentos inconsistentes.
“Nossa preocupação é que os mutuários retornem a um sistema que nunca fez um bom trabalho para colocá-los de volta no caminho claro”, disse Denten.
Denten acrescentou que o departamento precisa ser mais proativo na notícia com os mutuários sobre suas opções e uma vez que velejar no sistema. Caso contrário, ele disse que “esta quantidade de confusão realmente pode atrapalhar financeiramente muitas pessoas, se não decorrer muito”.
A partir de terça-feira, os mutuários que ficarem 90 dias sem efetuar o pagamento serão informados às agências de crédito. Depois nove meses sem pagamentos, eles deixarão de remunerar seus empréstimos. Para trespassar da inadimplência, os mutuários terão que remunerar o valor vencido, entre outras penalidades.
“Estou mais preocupado com uma vaga massiva de inadimplência no próximo ano, daqui a nove meses”, disse Abrams. “Há tantos mutuários… (que) se formaram em 2019, 2020 – eles imediatamente fizeram uma pausa. Eles nunca fizeram um pagamento. Eles não estão familiarizados com levante sistema. Foi-lhes prometido o cancelamento da dívida.”
A inadimplência, acrescentou Abrams, impede que os mutuários contraiam mais empréstimos federais e “destrói o seu crédito”. Ou por outra, aqueles que inadimplentes podem ter segmento de suas restituições de impostos ou cheques da Previdência Social retidos. O departamento também pode receber maquinalmente até 15% do contracheque do mutuário, mas esse sistema está atualmente suspenso, de concordância com o site da filial.
Abrams disse que o período de carência que termina sem as opções de reembolso e conforto da dívida em vigor é o pior cenário.
“O susto é que (a inadimplência) seja muito maior do que era anteriormente, porque é muito mais confuso e quebrado do que era antes”, disse ela.
Para as faculdades, o retorno da inadimplência significa que uma métrica chave de responsabilização está de volta em jogo. O governo usa uma métrica conhecida uma vez que taxa de inadimplência de coorte uma vez que forma de responsabilizar as faculdades. A taxa mede a proporção de mutuários de uma instituição que entraram em incumprimento durante um período de três anos, e uma taxa elevada pode fazer com que as instituições percam o entrada à ajuda financeira federalista. A taxa de incumprimento da coorte vernáculo foi de 11,5 por cento no ano fiscal de 2017, mas ficou em zero por cento nos últimos dois anos, embora isso possa mudar no próximo ano.
“Uma vez que muita coisa está ligada à taxa de inadimplência e quão significativa é a inadimplência para os mutuários de empréstimos estudantis em termos de ter seus salários enfeitados ou suas declarações de impostos ou cheques da Previdência Social compensados, é realmente essa coisa sísmica no sistema que atua uma vez que um base para muito de uma vez que tudo funciona”, disse Denten. “Com o (reembolso) sendo ativado e as engrenagens girando junto com ele, acho que pode possuir algumas consequências inesperadas se isso ocorrer durante um período tão confuso.”
