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Shhhh: Hush Noise (é dissemelhante de preconceito) para uma melhor tomada de decisões financeiras


Erigir e manter um projecto financeiro pessoal requer uma boa tomada de decisões. O livro, Rumor: uma irregularidade no julgamento humanode Daniel Kahneman (responsável ganhador do Prêmio Nobel de Pensando, rápido e lento), Oliver Sibony e Cass R. Sunstein tentam explicar por que as pessoas tomam decisões erradas e uma vez que tomar decisões melhores eliminando o “soído”.

Porquê a visão deles pode ser aplicada às suas decisões financeiras, principalmente quando se trata da segurança do seu horizonte? Vamos desvendar.

kahneman melhores decisões financeiras

O que é soído e uma vez que ele afeta a tomada de decisões?

Os autores definem o soído uma vez que uma diferença no envolvente, nas emoções, na hora do dia ou qualquer coisa que resulte em versatilidade nos julgamentos que, de outra forma, deveriam ser idênticos. O soído leva a decisões inconsistentes por secção de pessoas diferentes ou até mesmo da mesma pessoa ao longo do tempo.

Rumor é dissemelhante de preconceito

O preconceito é um tanto que pode ser identificado e tratado. É consistente – um erro previsível que inclina o seu julgamento em uma direção específica. Se um juiz condena sempre os criminosos mais velhos de forma mais severa do que os mais jovens, ou se um professor dá notas mais altas às raparigas do que aos rapazes, isso é tendencioso e geralmente consistente.

O soído, por outro lado, é mais aleatório. É mais difícil de detectar e mais difícil de emendar.

Os autores afirmam que “Onde quer que haja julgamento, há soído – e mais do que você pensa”.

No New York Times, os autores descrevem as diferenças entre preconceito e soído assim:

Para ver a diferença entre preconceito e soído, considere a balança do seu banheiro. Se, em média, as leituras fornecidas forem exagerado altas (ou exagerado baixas), a graduação é tendenciosa. Se mostrar leituras diferentes quando você pisar nela várias vezes em rápida sucessão, a balança está barulhenta. (Escalas baratas tendem a ser tendenciosas e ruidosas.) Embora o viés seja a média dos erros, o soído é a sua versatilidade.

Exemplos de soído

Os autores narram um grande número de exemplos de soído na medicina, justiça criminal, decisões de custódia de crianças, previsões econômicas, contratações, admissões em faculdades, ciência judicial, escolhas de negócios, o que acontece na escolha de dar luz verdejante a um sucesso de bilheteria de Hollywood e muito mais.

Cá estão alguns exemplos rápidos do livro:

Desenvolvedores de software: Um estudo revelou que quando foi solicitado aos desenvolvedores de software, em dois dias diferentes, que estimassem o tempo de desfecho de uma tarefa, as horas projetadas diferiam em 71% – em média. A mesma pergunta, resultados totalmente diferentes, sem nenhuma razão clara.

Juízes: Um estudo de 1,5 milhão de casos descobriu que quando o time de futebol da cidade sítio perdia no dia anterior à sentença, os juízes eram mais duros do que nos dias seguintes à vitória.

Médicos: É mais provável que os médicos solicitem exames de cancro se atenderem o paciente no início da manhã, em vez de à tarde.

Frequentadores de restaurantes: Se um restaurante colocar a narração de calorias nos itens do menu à esquerda de um iguaria, em vez de à direita, é mais provável que os consumidores peçam a opção de baixa caloria.

Cientistas forenses: Ok, você pensaria que a estudo de impressões digitais seria científica? Quero expor, todos nós vimos na TV uma vez que eles medem cuidadosamente as distâncias entre as ranhuras. Não. Aparentemente, há muito “soído” nesta estudo. Não só diferentes especialistas discordarão sobre as correspondências de impressões digitais, uma vez que também não é incomum que um único examinador chegue a decisões inconsistentes em momentos diferentes.

Subscritores: Os subscritores têm a função de determinar o risco. Num estudo, os investigadores descobriram que a diferença típica numa avaliação feita por dois subscritores com formação semelhante era de 55%.

Radiologistas: Os radiologistas receberam uma série de raios X e foram solicitados a diagnosticá-los. Às vezes, eles mostravam o mesmo raio-X. Num grande número de casos, os radiologistas individuais deram diagnósticos diferentes quando viram o relâmpago X pela segunda vez.

11 maneiras de reduzir o soído em suas decisões financeiras

Fragor é um livro principalmente sobre uma vez que as instituições devem se esforçar para tomar decisões mais justas, precisas e confiáveis. No entanto, existem maneiras de impor o que aprenderam à sua própria vida.

Cá estão 11 recomendações para reduzir o “soído” na sua tomada de decisões financeiras.

1. Crie e mantenha um projecto financeiro universal

É mais provável que você chegue aonde deseja se souber onde “lá” fica e tiver um projecto para chegar lá. Mantenha o foco em seus objetivos de longo prazo e você poderá reduzir o soído.

O Planejador de aposentadoria Boldin é a utensílio mais poderosa e completa disponível online para planejamento de longo prazo.

2. Revise os dados

Kahneman disse: “Geralmente temos excesso de crédito em nossas opiniões, impressões e julgamentos”. Os dados são mais confiáveis.

Idealmente, você poderia substituir todas as tomadas de decisão por um algoritmo perfeitamente ajustado – construído de conformidade com suas especificações com base em seus recursos, valores e objetivos. Você poderia usar dados para produzir uma previsão e ajudar a tomar uma decisão perfeita.

Embora esse tipo de algoritmo nem sempre seja verosímil, ferramentas uma vez que o Planejador de aposentadoria Boldin lhe dá uma quantidade enorme de poder e controle. O Planejador permite modelar diferentes cenários e determinar diferentes resultados potenciais.

Precisa tomar uma decisão financeira? Execute diferentes cenários e veja o que os dados têm a expor!

3. Formalize regras

Nem tudo pode ser analisado com dados. Quando você não pode usar um algoritmo para tomar uma decisão, é útil ter um conjunto de regras para ajudá-lo a saber o que fazer.

Por exemplo, vejamos a alocação de ativos. A forma uma vez que o seu numerário é investido deve ser baseada em qualquer tipo de lógica e as ações que você toma quando a alocação de seus ativos fica desequilibrada devem ser predeterminadas. Portanto, se a bolsa tombar rapidamente e seus fundos perderem valor, você já deve saber o que vai fazer se isso intercorrer.

Leste pode ser o papel de um Enunciação de Política de Investimento (IPS). Um IPS destina-se a definir:

  • Metas de investimento
  • Estratégias para perceber esses objetivos
  • Uma estrutura para fazer mudanças inteligentes em seu projecto
  • Opções sobre o que fazer se as coisas não correrem uma vez que esperado

4. Divida as decisões em subjulgamentos mais fáceis

Existem muitas variáveis ​​que influenciam qualquer decisão.

Por exemplo, digamos que você esteja planejando comprar uma morada de férias. As variáveis ​​que impactam sua decisão incluem tudo relacionado à morada em si (localização, tamanho, tipo de morada, proximidade com a família, caráter, manutenção e muito mais), muito uma vez que os fatores relacionados às suas finanças (pagamento inicial, fluxo de caixa, taxa de juros). , PMI, prazo e mais).

Os autores sugerem que pode ser útil pontuar cada componente individual da decisão, em vez da decisão uma vez que um todo.

Portanto, em relação à morada de férias, você poderia fazer uma lista de todas as variáveis ​​e pontuar cada uma – o fluxo de caixa é impactado negativamente, logo fica 4/10, divertir-se com a família é positivo, logo fica 10/10, e breve.

5. Determine se há “soído no sistema” (viés oculto)

O numerário não é inteiramente um empreendimento matemático. Sua abordagem em relação ao numerário pode ser extremamente emocional – tanto no momento quanto no universal.

Entenda sua personalidade financeira: Pode ser importante que você entenda sua própria relação com o numerário. Qual é o seu tipo de personalidade financeira? E o que está motivando você? Esses valores subjacentes podem ser “ruídos do sistema” que influenciam sua tomada de decisão.

Por exemplo, você pode ter desenvolvido sem muito numerário e essa experiência pode torná-lo particularmente econômico em alguns casos e gastador em outros. Compreender isso sobre você pode ajudá-lo a tomar melhores decisões.

Procure o estrondo: Se tudo na sua vida estiver indo muito, é provável que você aborde seus investimentos de maneira dissemelhante do que se estivesse ansioso por alguma coisa – mesmo que a sofreguidão não tenha nenhuma relação com a decisão financeira que você precisa tomar.

Ao tomar uma decisão, pode ser útil parar um segundo e determinar que “soído” pode estar influenciando você. Nem sempre você pode identificá-lo, mas não custa zero olhar.

6. Quando aplicável, obtenha várias cotações

Muitas vezes, ao tomar uma decisão financeira, você precisa de experiência externa. Por exemplo, você precisa de avaliações residenciais, ajustes de seguros, empréstimos hipotecários, orientação de investimento e muito mais. Lembre-se somente de que essas cotações e estimativas podem variar bastante – às vezes devido ao “soído”.

Pode ser uma ótima teoria fazer diversas avaliações e escolher aquela que faz mais sentido para você – ou que mais o beneficia.

7. Minimize o compunção

Kahneman diz que “o compunção é provavelmente o maior inimigo da boa tomada de decisões em finanças pessoais”.

A pesquisa sugere que quanto maior o potencial de compunção, maior a chance de você tomar uma decisão errada.

Teoria do compunção postula que as pessoas anteciparão o compunção e tomarão decisões potencialmente ruins com base em coisas ruins que podem intercorrer, não necessariamente no que está acontecendo. provável intercorrer.

Portanto, ao tomar uma decisão, você precisa entender que o potencial de compunção pode fazer com que você faça uma escolha inferior do ideal.

8. Certifique-se de fazer a pergunta certa

Se você não estiver fazendo a pergunta certa, terá poucas esperanças de obter a resposta certa.

Um problema geral no planejamento da aposentadoria é que muitas pessoas desejam principalmente saber: 1) Se podem se reformar mais cedo e 2) Quanto precisam para se reformar.

Estas são perguntas válidas, mas sem mandar quanto tempo você vai viver e quanto você precisa ou quer gastar durante esse tempo, você não consegue obter uma resposta válida para as perguntas para as quais realmente deseja respostas.

O Planejador de aposentadoria Boldin permite variar as despesas ao longo da vida e executar cenários com diferentes idades de longevidade para ajudá-lo a obter respostas confiáveis ​​sobre sua segurança futura. Quer saber quando você pode se reformar? Primeiro, crie um orçamento horizonte detalhado!

9. Obtenha informações de consultores de crédito – principalmente aqueles que pensam dissemelhante de você

Obter informações de pessoas em quem você confia pode ajudar a expandir sua perspectiva e limitar decisões erradas. Exclusivamente ouvir opiniões divergentes pode acalmar ruídos que podem desviá-lo do caminho notório.

Kahneman diz que o mentor ideal é “uma pessoa que gosta de você e não se importa com seus sentimentos”.

No entanto, também é importante compreender:

  • O que um consultor tem a lucrar com uma desfecho ou outra
  • Que soído eles podem encontrar ao expressar sua opinião.
  • A relevância dos dados utilizados para tomar a decisão – foi baseada em uma anedota ou em dados?

10. Automatize

Automatizando poupanças, investimentos e pagamento de contas. Isso tira o elemento humano do soído da equação e reforça a consistência.

11. Não indexe demais os benefícios de limitado prazo

Os seres humanos têm uma tendência inerente em relação aos benefícios de limitado prazo. No entanto, suas decisões financeiras são importantes para hoje, mas também para todo o seu horizonte.

É importante sempre considerar o impacto que uma decisão terá em sua vida neste momento. Você terá menos ou mais numerário oriente mês para gastar, por exemplo. No entanto, é também importante pensar sobre uma vez que as suas decisões financeiras afetarão o seu horizonte. Um jantar fora significa US $ 100 a menos para poupar e investir, o que por si só não melhorará nem prejudicará suas perspectivas financeiras. No entanto, se você fizer isso semanalmente, poderá tirar um ano da vida que deseja na aposentadoria.

Cá estão 7 dicas para se conectar com seu eu horizonte para tomar melhores decisões financeiras hoje.



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