De convenção com relatórios do Transamerica Center for Retirement Studies, as pessoas da classe média esperam diversas fontes de renda de aposentadoria. Inferior você pode explorar os saldos médios de quantia, poupança e patrimônio líquido nos EUA
Uma vez que estão suas finanças?
Continue lendo para ver porquê suas contas e tipos de investimento se comparam aos da maioria das pessoas. Use o Planejador de aposentadoria Boldin para ver seus totais agora e projeções para propagação suplementar. E faça ajustes e experimente diferentes cenários para maximizar sua riqueza.
NOTA em Média versus mediana: Os números médios que você analisará aquém são geralmente superiores ao valor mediano porque indivíduos muito ricos podem inflacionar a média. A mediana reflete o valor médio em um conjunto de números. Exemplo: A média de 1, 5 e 10 é 5,3. A mediana de 1, 5 e 10 é 5.
Economia totalidade
De convenção com a pesquisa Transamerica, no final de 2023, os aposentados de classe média relataram US$ 186.000 em poupanças familiares totais, excluindo o valor da mansão própria (mediana estimada). A poupança aumenta com a renda familiar. Aqueles com renda familiar de US$ 50 milénio a US$ 99 milénio têm US$ 120.000 em poupanças totais, excluindo o valor da mansão própria, em conferência com aqueles com renda familiar mais subida de US$ 100 milénio a US$ 199 milénio, que economizaram US$ 349.000 (medianas estimadas).
Verba e contas em quantia
Você quer quantia em contas à vista, necessário para despesas de subsistência e emergências de pequeno prazo.
Poupança média de emergência das famílias
São necessárias poupanças de emergência para ocultar contratempos financeiros inesperados, porquê desemprego, despesas médicas,
reparos domésticos, reparos de automóveis e outras despesas inesperadas. As poupanças de emergência também poderiam ajudar a evitar que as pessoas
de aproveitar suas economias de aposentadoria para ocultar essas despesas.
Transamerica sugere que as pessoas da classe média economizaram US$ 8.000 (em média) em poupanças de emergência.
A maioria dos especialistas recomenda que você tenha quantia de emergência suficiente para ocultar de 3 a 6 meses de despesas de subsistência. Em apuros? Explore por que um fundo de emergência é a base do bem-estar financeiro.
Contas correntes domésticas médias
A FDIC informa que 95,5% dos agregados familiares dos EUA estavam “bancarizados” em 2022, o que significa que pelo menos um membro do confederado familiar tinha uma conta manante ou poupança num banco. Levante é o maior percentual desde o início da pesquisa, em 2009. Eles atribuem a mudança às melhores condições socioeconômicas.
O mais recente Pesquisa de Finanças do Consumidor anunciou que o saldo médio da conta manante familiar em 2022 era de US$ 16.891, enquanto o saldo médio da conta manante familiar era de US$ 2.800.
Os americanos com idade entre 55 e 64 anos têm o saldo médio mais cocuruto em conta manante, US$ 3.500.
Saldos médios em todas as contas de poupança ou transações em quantia
De convenção com os dados do Federalista Reserve, o saldo médio da conta poupança para os americanos é de US$ 8.000. Esse valor é o que as pessoas mantêm em contas de transação, que incluem contas correntes, poupança, mercado monetário, contas de chamadas e cartões de débito pré-pagos.
O saldo médio em todas as contas de transação, incluindo poupança por idade, é:
- US$ 5.400 para menores de 35 anos
- US$ 7.500 para pessoas entre 35 e 44 anos
- US$ 8.700 para pessoas de 45 a 54 anos
- US$ 8.000 para pessoas de 55 a 64 anos
- US$ 13.400 para pessoas de 65 a 74 anos.
- Os saldos médios das contas bancárias caem para US$ 10.000 para pessoas com 75 anos ou mais
Verba médio mantido em mansão
Desde os bons e velhos tempos do pânico do Y2K (e antes), tem sido uma prática generalidade as pessoas manterem alguma quantia de quantia em mansão em mansão. Quer esteja guardado no colchão ou numa lata de moca no frigorífico, o quantia pode ser útil num sinistro procedente quando a rede pode tombar.
Alguns especialistas recomendam que você tenha murado de três dias de quantia para superar uma situação difícil. Pense no que você realmente precisa comprar em caso de sinistro e tenha essa quantia em mãos. Porém, lembre-se também de que manter quantia em mansão significa que o quantia não dá retorno e também fica vulnerável a roubo e incêndio.
As tendências recentes sugerem que os jovens estão a retornar a uma economia monetária. Muitos estão adotando uma prática chamada cash stuffing. Eles pegam sua renda em quantia e a guardam em envelopes ou potes, um recipiente para cada categoria de gasto. Quando um contêiner se esgota, o mês acaba. As contas recorrentes são pagas por meio de conta manante e os cartões de crédito são quitados, mas no caixa para cartões de crédito.
Os proponentes dizem que é uma forma de controlar os gastos e uma pesquisa online sugere que até 61% dos adultos com idades entre 18 e 41 anos usam, até evidente ponto, o recheio de quantia.
Poupança em cuidados de saúde
Quase três em cada quatro pessoas da classe média (74%) poupam para despesas de saúde. Cinquenta e nove por cento são
economizando em conta individual (por exemplo, poupança, manante, corretagem, etc.), 23% estão economizando em conta poupança saúde
(HSA), 14% poupam numa conta de despesas flexíveis (FSA) e 4% através de outros meios.
O Employee Benefit Research Institute (ERBI) relata que os saldos nas HSAs apresentam tendência ascendente, mas permanecem relativamente baixos.
Os saldos de final de ano aumentaram em 2022 para 4.607 dólares, mas os saldos médios ainda são modestos. Isto pode ser o resultado do facto de muitas das HSA na base de dados de HSA do EBRI serem relativamente novas. Aproximadamente, um terço das contas foram abertas desde 2021.
Home Equity: 66% dos americanos possuem sua mansão
O valor da habitação pode simbolizar uma segmento significativa da riqueza familiar – crescendo significativamente à medida que as pessoas envelhecem.
O valor médio estimado da mansão própria para famílias de classe média é de US$ 177.000. O valor da mansão aumenta com a renda familiar. Aposentados com renda familiar de US$ 50 milénio a US$ 99 milénio têm US$ 140.000 em home equity, em conferência com US$ 254.000 em home equity para famílias com renda de US$ 100 milénio a US$ 199 milénio.
Valor médio da mansão por idade: De convenção com os dados recentes do Escritório do Recenseamentodomicílios com idade:
- Menores de 35 anos têm $ 60.000 em valor residencial
- 35-44 têm $ 111.000
- 45-54 têm $ 144.000
- 55-64 têm $ 162.000
- 65 anos ou mais têm $ 300.000
O valor da mansão pode ser um componente crítico de um projecto de aposentadoria. Esse quantia pode ser aproveitado pelos aposentados de diversas maneiras eficazes, mais comumente por meio de: redução.
Modele essas estratégias para usar o valor da sua mansão em seu Projecto Boldin e veja o impacto em seu fluxo de caixa, na capacidade de atingir o estilo de vida de aposentadoria e o patrimônio líquido desejados.
Poupança média para aposentadoria
Contas de aposentadoria são contas com vantagens fiscais que normalmente não são usadas até você se reformar. Na maioria dos casos, existem pesadas penalidades fiscais para saques feitos antes dos 59 anos e meio.
A TransAmerica afirma que a poupança média para a aposentadoria da classe média é de US$ 66.000.
A mais recente Pesquisa sobre Finanças do Consumidor do Federalista Reserve mostra que a mediana da poupança para a aposentadoria por idade:
- $ 18.880 para menores de 35 anos ($ 49.130 é a média)
- US$ 45.000 para pessoas de 35 a 44 anos (US$ 141.520 é a média)
- US$ 115.000 para pessoas de 45 a 54 anos (US$ 313.200 é a média)
- US$ 185.000 para pessoas de 55 a 64 anos (US$ 537.560 é a média)
- US$ 2.000.000 para maiores de 65 a 74 anos (US$ 609.230 é a média)
- US$ 130.000 para maiores de 75 anos (US$ 462.410 é a média)
Saldo médio do IRA
O Instituto de Empresas de Investimento (ICI) relata que 36% de todos os americanos têm um IRA – a grande maioria dessas contas sendo IRAs tradicionais em oposição a Roth IRAs ou SEP IRAs, SAR-SEP IRAs ou Simple IRAs.
No entanto, os Roth IRAs estão crescendo em popularidade. Na verdade, pode ser uma estratégia fiscal inteligente metamorfosear quantia em um Roth IRA. (Saiba mais sobre Conversões de Roth…)
O Instituto de Pesquisa de Benefícios a Empregados (EBRI) relata que
- O saldo médio do IRA é de $ 123.973.
- No entanto, as contas IRA mantidas por 20 anos ou mais são avaliadas em média US$ 283.200.
A Fidelity estima o saldo médio do IRA em US$ 116.600.
Valor médio mantido em um projecto 401(k), 403(b) ou similar
Os planos de poupança para a aposentadoria no lugar de trabalho tornaram-se a forma porquê os americanos economizam para a aposentadoria.
De convenção com o Núcleo de direitos de pensão45% de todos os trabalhadores participam de um projecto de aposentadoria no lugar de trabalho. Eles relatam que o saldo médio da conta de aposentadoria para todas as famílias dos setores público e privado é de US$ 86.900. Para famílias com um trabalhador ou consorte com idade entre 55 e 65 anos, o saldo médio é de US$ 185.000.
De convenção com o relatório How America Saves 2024 da Vanguard, o saldo médio dos planos de tributo definida, a maioria dos quais são 401(k)s, foi de US$ 134.128 em 2023.
Cá estão alguns saldos médios de 401 milénio por idade da Fidelity:
- US$ 10.500 para pessoas de 20 a 29 anos
- US$ 38.400 para pessoas de 30 a 39 anos
- US$ 93.400 para pessoas de 40 a 49 anos
- US$ 171.400 para pessoas de 50 a 59 anos
O ativo mais valioso? Um projecto! Feito somente por 18% dos americanos
As probabilidades são de que, por estar lendo oriente item, você esteja se saindo melhor do que a média – muito melhor. Mas você tem aquele que talvez seja o ativo mais valioso e subutilizado? Um projecto? Um projecto escrito para suas finanças de aposentadoria?
No entanto, de convenção com Fidelidadesomente 18% dos americanos têm um projecto de reforma por escrito. E há pesquisas significativas sugerindo que um projecto é a solução gavinha perdido para o sucesso financeiro e a crédito.
Quando você se aposenta, você não vive mais mês a mês ou ano a ano. Na aposentadoria, você está lidando com um conjunto finito de recursos financeiros que precisam ser utilizados para financiar o resto da sua vida. Você realmente precisa de um projecto.
É fácil gerar, gerenciar e escoltar um projecto de aposentadoria com o Planejador de aposentadoria Boldin. O melhor de tudo é que o sistema abrangente permite-lhe fazer melhor com o seu tempo, impostos, investimentos, cuidados de saúde e muito mais, para obter mais riqueza, segurança e felicidade.
