Eu sei que você já ouviu falar de um RESP antes. O Projecto de Poupança da Instrução Registrada (RESP) existe há quase 50 anos, ajudando pais, avós e responsáveis canadenses a forrar para o ensino pós-secundário de uma rapaz. Desde o lançamento do RESP de 1974, no entanto, o governo criou outras contas projetadas para ajudar os canadenses a aumentar suas economias, porquê o Conta de poupança isenta de impostos (TFSA)e muitos bancos lançaram um Conta de poupança de interesse cima (HISA). Com todas essas opções, você pode estar se perguntando se um RESP ainda é a melhor maneira de forrar para a instrução de seu rebento.
É uma ótima pergunta que muitas vezes ouço dos pais, que estão compreensivelmente preocupados com os custos crescentes do ensino superior. O preço da mensalidade é íngreme – e ficando mais íngreme. Para o ano letivo de 2024/2025, a taxa média de ensino de graduação no Canadá para estudantes domésticos foi de US $ 7.360. Isso não inclui despesas porquê livros didáticos, acomodações, refeições e transporte. Com o dispêndio de vida continuando a subir em todo o Canadá, as famílias estão preocupadas com as melhores maneiras de forrar e fazer com que cada dólar contasse – principalmente quando se trata de deixar quantia de lado para a instrução de seus filhos. Logo, vamos dar uma olhada no que funcionaria melhor para você.
Porquê em qualquer tipo de investimento, é bom iniciar o mais rápido verosímil. As famílias podem se preparar para o sucesso começando a forrar enquanto seus filhos são jovens – até as fraldas, até. E, se você tem um garoto mais velho e está exclusivamente começando um RESP agora, continue lendo. Isso é relevante para você também.
Opção 1: Projecto de Poupança da Instrução Registrada (RESP)
Vou deter isso primeiro, porque é isso que oferecemos no embarque. Um RESP é a única conta projetada especificamente para ajudar as famílias a forrar para o ensino pós-secundário. É um tipo de conta registrada, o que significa que está registrado no governo federalista, e o quantia e os investimentos mantidos dentro dele cultivam o imposto. Com o tempo, isso pode fazer uma grande diferença para suas economias. A melhor segmento é que, quando você retira seus fundos da conta, eles são tributados nas mãos do seu beneficiário, geralmente resultando em pouco ou nenhum impostos sendo aplicados à sua economia se for feito estrategicamente.
Outro grande mercê resp: é a única conta onde você pode obter subsídios do governo– Moeda livre para a instrução de seu rebento – se você planeja adequadamente suas contribuições.
O grande é a licença de economia de instrução do Canadá (CESG). O governo corresponderá a 20% (até US $ 500 em um determinado ano) em seus primeiros US $ 36.000 em contribuições resp; Para cada rapaz, o CESG sumo é de US $ 7.200. As famílias de baixa renda são elegíveis para mais US $ 2.000 na forma do Canadá Learning Bond (CLB), e os pais que residem na Colúmbia Britânica e no Quebec também têm entrada a subsídios adicionais.
Com um RESP, toda rapaz tem um limite de taxa máxima de US $ 50.000. Ao longo da vida de 35 anos do projecto, ele pode crescer muito além dessa marca por meio de subsídios do governo e receita de investimento. Se você tem mais de um rebento, também pode perfurar um resp da família e combinar e dividir os fundos conforme necessário entre eles. Se seus filhos não acabarem indo para a escola, você poderá transferir seus ativos resp para o seu RRSP (exceto as doações, que voltarão ao governo), se você tiver uma sala de taxa.
Opção 2: Projecto de poupança de aposentadoria registrado (RRSP)
O RRSP é outro tipo de conta registrada, criada para incentivar os canadenses a forrar para a aposentadoria. Suas contribuições do RRSP são deduzidas do seu lucro tributável e suas economias e investimentos podem aumentar a cobertura de impostos dentro da conta, até que você as retire. Para a maioria dos canadenses, isso acontece na aposentadoria, quando estão em uma tira de impostos mais baixos.
