Para aqueles que estão nessa posição, muito porquê para aqueles cujas hipotecas expiram nos próximos 12 meses, é melhor entrar no processo de renovação munido do conhecimento do tipo de termos que você enfrentará e de suas opções. Saber com antecedência o que você está enfrentando pode mitigar um pouco a dor do “choque de taxas”. Dependendo do que seu credor atual e outros têm a oferecer, pode até fazer sentido renovar antes que sua hipoteca antiga expire.
Calculando a renovação da sua hipoteca
Utilize o MoneySense Calculadora de renovação de hipoteca para ter uma teoria de quanto você pagará ao renovar. Esta instrumento permite que você brinque com variáveis, porquê localização, valor emprestado, prazo da hipoteca, amortização e frequência de pagamento para ajudar a encontrar as condições de empréstimo que funcionam para você. Se o seu credor atual já estendeu os termos propostos para renovação, você pode estabelecer se eles são competitivos ou se deve considerar fazer compras. Você pode até aditar despesas relacionadas, porquê impostos sobre a propriedade e taxas de serviços públicos, para calcular os custos totais de obtenção de uma lar própria daqui para frente.
Você deve modificar os termos e condições da sua hipoteca?
Preocupado com o que acabará parecendo uma hipoteca rosto pelos próximos cinco anos? Se você está esperançoso de que as taxas continuarão a tombar, você pode reduzir a duração do prazo da sua hipoteca para três anosdois – somente seis meses. (Por outro lado, você pode concluir que não deseja passar por esse processo muitas vezes estressante novamente tão cedo.) Leia nossa cobertura para aprender os prós e contras de modificar o prazo da hipoteca.
Ou você pode considerar mudar para um hipoteca de taxa variável ou flutuante. Dessa forma, você sempre pagará uma taxa de juros competitiva, seja com pagamentos fixos ou variáveis. Esteja consciente, porém, de que mesmo os pagamentos fixos podem perfazer aumentando se atingirem uma taxa de acionamento predefinida. Resumimos os argumentos para empréstimos com taxa fixa versus taxa variável de algumas das mentes hipotecárias mais experientes do Canadá.
Hporquê mourejar com pagamentos mais elevados
Independentemente da forma que sua novidade hipoteca assumir, é quase perceptível que você pagará mais do que aquela que assinou em 2019 ou 2020. Compilamos uma lista de estratégias para gerenciar o dispêndio mais cimo do empréstimo (e para não perder sua lar)desde fazer pré-pagamentos quando verosímil até estender o período de amortização. Você também não pode ignorar o resto da sua situação financeira; você pode ter que trinchar gastos discricionários, solidar suas outras dívidas ou investir em poupanças e investimentos para colocar o fluxo de caixa de sua família em uma trajetória sustentável.
Compare as taxas atuais na tábua aquém. Basta modificar a primeira variável para “renovar” e as demais conforme se adequarem à sua situação.
E se você sovar em uma parede?
Para alguns proprietários, o credor não oferece a renovação da hipoteca a qualquer preço. Em um envolvente de taxas mais altas ou depois um prazo de hipoteca problemático, seu banco pode simplesmente recusar seu pedido de renovação de hipoteca. Saiba que isso está longe do termo do caminho. Oriente cláusula sobre O que fazer quando sua renovação for recusada também explica porquê você pode tentar encontrar um credor novo e disposto antes de recorrer à solução definitiva para o traumatismo da renovação de hipotecas: vender sua lar.
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