Tanto os planejadores quanto os consultores podem ajudar você e sua família em uma ampla variedade de questões financeiras, incluindo planejamento financeiro, planejamento patrimonial, investimentos, seguro e hipotecas. Observar as credenciais ou designações dos consultores pode ajudá-lo a prescrever em que eles se concentram.
“As designações que alguém pode procurar variam de conciliação com o que a situação determina”, diz Aaron Hector, CFP e consultor de patrimônio privado da CWB Wealth em Calgary. Os Planejadores Financeiros Registrados (RFPs), por exemplo, possuem um cumeeira nível de experiência em planejamento financeiro e sua principal vocação é o planejamento financeiro. Um CFP também terá grande experiência em planejamento financeiro, com profundo conhecimento e habilidades. (Mais sobre credenciais aquém.)
“Muitos planejadores financeiros são generalistas – eles têm um conhecimento abrangente sobre todos os aspectos das finanças pessoais, mas podem não ter conhecimentos financeiros de nicho para mourejar com situações únicas e/ou muito complexas”, diz Hector. “Nesses casos, você gostaria de procurar alguém que tenha essas habilidades únicas ou, uma vez que opção, trabalhar com um planejador financeiro que se sinta confortável em colaborar com outros profissionais.”
Muitos planejadores financeiros têm experiência em trabalhar com certos tipos de clientes. “Por exemplo, alguns planejadores podem se individuar em trabalhar com clientes que são proprietários de empresas, enquanto outros podem se individuar em conhecimentos de planejamento imobiliário, tributário ou financeiro transfronteiriço”, diz Hector. Ele acrescenta que os planejadores geralmente contam com uma rede de especialistas com quem colaboram, se necessário para a situação de um cliente.
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Porquê os consultores e planejadores financeiros são pagos?
Tanto consultores quanto planejadores podem oferecer serviços únicos e contínuos, com estruturas de taxas variadas. Os serviços únicos podem incluir a preparação de um projecto financeiro ou o aconselhamento sobre uma situação específica. Os serviços contínuos podem incluir revisões contínuas do seu projecto financeiro ou gestão da sua carteira de investimentos.
“Um sujeito do tipo “faça você mesmo” provavelmente procuraria alguém que possa fabricar um projecto que possa implementar por conta própria, enquanto outra pessoa pode querer trabalhar com um consultor que irá gerenciar seu portfólio de investimentos para eles, e esse consultor pode cobrança com base nos ativos administrados ou com base em comissões”, explica Hector. “Quem precisar de seguro terá que trabalhar com um consultor de seguros, que receberá uma percentagem.”
Qualquer que seja o serviço, a estrutura de honorários deve ser transparente e você deve compreender as diferentes formas de pagamento do seu consultor, para prometer que seus interesses e os deles estejam alinhados. “Se o seu consultor recebe mais para recomendar um resultado em vez de outro, logo há um simples conflito de interesses”, explica Hector. “Eu pediria que eles explicassem claramente por que isso também é do seu interesse.”
Quais são as credenciais dos consultores e planejadores financeiros?
Antes de escolher um planejador ou consultor, é útil compreender os diferentes tipos de credenciais ou designações.
