O governo federalista canadense eliminou o acúmulo de juros sobre Empréstimos estudantis no Canadáa partir de 1º de abril de 2023, mas você ainda deverá remunerar quaisquer juros acumulados antes disso. Algumas províncias e territórios – Alberta, Saskatchewan, Ontário, Quebec, Nunavut e Territórios do Noroeste – cobram juros sobre a sua parcela dos empréstimos estudantis. A taxa de juros varia, mas normalmente é a taxa básica de juros mais uma porcentagem. Ontáriopor exemplo, calcula juros à taxa básica de juros (atualmente 7,2%) mais 1%.
2. Crie um fundo de emergência
Depois que sua dívida de cartão de crédito for paga e você estiver no caminho visível para remunerar seus empréstimos estudantis, o próximo item da agenda deverá ser edificar um fundo de emergênciaque deve tapar pelo menos três meses de despesas de subsistência. Isso será útil em situações uma vez que destituição, quebra de coche, problema de saúde repentino que não permite trabalhar e assim por diante.
Você tem algumas opções de onde vigiar seu numerário, incluindo contas registradas, mas em caso de emergência, você provavelmente desejará chegada rápido e fácil ao seu numerário. Uma conta poupança com juros altos (HISA) paga significativamente mais juros do que uma conta manante de poupança normal, e você pode sacar os fundos a qualquer momento.
3. Estabeleça metas – e estabeleça planos de poupança para financiá-las
Depois de ter um projecto sólido de pagamento de dívidas e um fundo de emergência, você poderá alocar alguns fundos para seus objetivos financeiros futuros. Talvez você esteja adotando um bicho de estimação ou esteja iniciando uma atividade paralela e precise de custos iniciais. Talvez você pretenda fazer uma grande viagem ou comprar um coche nos próximos anos. Um projecto de poupança automatizado – que transfere uma determinada quantia para uma conta poupança específica – pode ajudá-lo a conseguir isso mais rapidamente. No CIBC, por exemplo, você pode configurar o AutoSave em sua conta bancária para transferir uma determinada quantia – digamos, US$ 100 – para uma conta poupança específica sempre que seu contracheque for depositado. (Isso é o que os especialistas financeiros querem expressar com “pagar-se primeiro”!)
Suas contribuições mensais podem ser tão pequenas quanto US$ 20 por semana ou tão altas quanto US$ 100 ou mais, mas o sigilo é que elas aumentarão com o tempo. Você deseja maximizar os juros que ganha com isso. Lembra daquelas informações de juros compostos supra? Isso também se aplica de maneira positiva. Você pode lucrar juros sobre os juros que economizou. Confira nosso calculadora de juros compostos– pode permanecer surpreso ao ver uma vez que a poupança pode crescer ao longo de 30 anos. (Seus pais e porvir consultor financeiro também ficarão impressionados.)
Novamente, um HISA é uma boa opção que paga mais juros do que uma conta bancária normal. Atualmente, você pode encontrar HISAs com taxas de juros de 0,5% a 5,25%, que podem incluir ofertas promocionais por tempo restringido* que pagam juros adicionais por alguns meses a um ano. Embora estas taxas possam mudar, a utilização de uma HISA pode ser uma magnífico utensílio de construção de riqueza a limitado prazo. E se o HISA for mantido em uma TFSA, todos os rendimentos de investimento que você obtiver serão isentos de impostos.
Aumente suas economias com uma taxa de juros privativo ao perfurar sua primeira conta poupança CIBC eAdvantage. Aplicam-se limites.
4. Escolha cuidadosamente o seu aconselhamento financeiro
Todos os pais e amigos têm as suas próprias ideias sobre a melhor forma de poupar – mormente se tiveram sucesso na compra de imóveis ou ganharam muito numerário investindo no mercado de ações. Embora algumas de suas dicas possam ser válidas, verdadeiras, seus conselhos podem não se infligir à sua situação financeira específica.
