Quando você compra um carro, há vários fatores a serem considerados. Da marca e modelo às milhas por galão e muito mais, o processo de descobrir qual veículo comprar pode ser estressante.
No entanto, incluir as finanças na equação pode torná-la ainda mais esmagadora.
Felizmente, entender quanto deve ser o pagamento do seu carro pode simplificar as coisas. Este guia pode ajudá-lo a agilizar o processo.
Quanto carro posso pagar?
Comprar um carro é caro. O custo médio de um carro novo period de US$ 47.401 em janeiro de 2024, de acordo com Kelley Blue E-book. O carro usado médio custava US$ 25.328. Qualquer uma das duas é uma proposta cara.
Quanto você pode pagar depende de várias coisas, incluindo:
- Seu salário líquido
- Obrigações de dívida
- Despesas mensais de subsistência
- Seus objetivos financeiros de longo prazo
Levando esses fatores em consideração, o preço de tabela de sua compra não deve ultrapassar 35% de sua renda anual antes dos impostos. E seu pagamento não deve ser superior a 15% do seu salário líquido mensal.
Não gaste mais do que 35% de sua renda
Independentemente do método de compra, é melhor limitar o preço do carro a não mais do que 35% de sua renda bruta. Isso é o que você ganha antes dos impostos, não o seu lucro líquido mensal.
Por exemplo, se você ganha US$ 45.000 por ano, não deve gastar mais do que US$ 15.750 para comprar um carro. Quanto mais você ganha, mais pode gastar com segurança.
É importante lembrar que esse é o valor máximo que você deve gastar com um carro. Dependendo da sua situação financeira, pode ser aconselhável gastar menos.
Se você tem muitas dívidas de consumo ou está lutando para economizar, é melhor limitar seus gastos a uma porcentagem menor de sua renda. Caso contrário, você coloca a capacidade de se tornar financeiramente estável em risco.
Você deve comprar ou alugar?
Alugar um carro é um método cada vez menos widespread de adquirir um carro novo. De acordo com Statistacerca de 26 por cento de todas as vendas em 2023 foram arrendamentos.
No entanto, alugar um carro é uma opção atraente para alguns compradores, pois apresenta algumas vantagens, incluindo:
- Você ganha mais carro do que poderia pagar de outra forma
- O arrendamento pode incluir trocas de óleo e manutenção gratuitas
- Você está sempre dirigindo um carro novo que está na garantia
- Não há preocupação com flutuações no valor de troca ou venda
Há muito o que gostar no leasing, especialmente se você gosta do cheiro de carro novo. Você obtém as vantagens acima, além de um pagamento mensal de empréstimo mais baixo.
No entanto, as desvantagens geralmente superam as vantagens. Muitas concessionárias de automóveis são agressivas em relação a qualquer dano que vejam no automóvel.
Provavelmente, você também lidará com limites de milhagem, aumento de custos de seguro e muito mais. A menos que você exact de um carro apenas por três anos ou menos, muitas vezes não faz sentido alugar.
Financiar um carro geralmente é mais sensato se você não puder comprá-lo imediatamente. Você não precisa lidar com restrições de quilometragem, pode ficar com o veículo pelo tempo que desejar e ele é seu para fazer o que quiser.
Encontrar um carro que caiba no seu orçamento
Ter um carro é caro e é necessário encontrar um automóvel que caiba no seu orçamento. O orçamento de cada pessoa é diferente, então você precisa analisar suas finanças antes de fazer uma compra.
Isso ajudará a determinar se você precisa apenas de algo confiável ou se é necessário um carro mais novo.
Você deve analisar suas finanças em duas categorias principais, incluindo suas despesas mensais atuais e objetivos de longo prazo.
Suas despesas atuais incluem coisas como:
Os objetivos de longo prazo dependem da sua situação específica. Isso pode incluir eventos importantes da vida, como:
- Casar
- Ter um filho
- Comprar uma casa
- Movendo-se
- Aposentadoria
O seu pode ser diferente. Se um oneroso pagamento mensal do carro atrapalhar isso, é melhor esperar para comprar, reduzir suas despesas mensais ou usar um aplicativo para buscar um de seus ideias de agitação lateral.
Custos a serem antecipados
O empréstimo para adquirir um automóvel não é a única despesa a considerar na compra de um veículo. Você deve planejar despesas únicas e contínuas.
Ambos desempenham um papel direto no que você pode pagar. Aqui estão algumas despesas a serem consideradas ao comprar um carro.
Combustível
Se você tiver um orçamento apertado, um bebedor de gasolina pode não ser a melhor compra. Isto é especialmente verdade numa period de aumento dos preços do gás.
*Relacionado: Você sabia que é possível conseguir gasolina de graça? Confira nosso guia sobre as melhores maneiras de obter gás grátis vales-presente e reduza seus custos de combustível.*
Você pode usar combustíveleconomia.gov para encontrar análises de milhas por galão em automóveis para ajudá-lo a antecipar os custos de combustível do seu veículo.
Seguro Automóvel
O seguro automóvel é outra necessidade a ser planejada ao pesquisar veículos para comprar. Vários fatores afetam o custo da cobertura, incluindo:
- Sua idade e sexo
- Quanto você dirige
- Onde você mora
- Seu histórico de condução
- O tipo de automóvel que você compra
Normalmente, quanto mais caro o veículo, mais você pode esperar pagar pela cobertura. Você também pode descobrir que pagar prêmios semestralmente reduz o custo em comparação ao pagamento mensal.
Impostos
Lembro-me de comprar meu primeiro carro e ficar chocado com quanto imposto tive que pagar. O principal culpado é o imposto sobre vendas, que normalmente representa vários pontos percentuais da compra.
Isto pode resultar num pagamento de vários milhares de dólares, dependendo dos preços dos automóveis.
Outras taxas e impostos incluem o seguinte:
- Taxa de registro de veículo
- Taxa de título
- Taxa de placa
Essas taxas não são exorbitantes, mas podem chegar a outros US $ 100 ou mais.
Extras do revendedor ou a temida taxa de documentação podem adicionar centenas a mais. Os primeiros são geralmente complementos desnecessários, enquanto os últimos são uma taxa para processar a papelada.
É aconselhável negociar ativamente até nada, se possível, especialmente se você estiver financiando tudo. Adicionar essas taxas só aumentará o pagamento do empréstimo do seu carro.
Manutenção
Manutenção e reparos são inevitáveis se você possui um carro. É melhor planejar esses custos para evitar o uso de cartão de crédito.
As despesas relacionadas a automóveis podem incluir qualquer um dos seguintes:
- Comprando pneus novos
- Substituindo quebras
- Mudanças de óleo
- Verify-ups regulares
Você pode até incluir despesas importantes em seu fundo de emergência para se proteger contra a necessidade de se endividar. Leia nosso guia em como construir um fundo de emergência para começar.
Lembre-se de que você deverá consultar o guide do proprietário do seu veículo para saber os prazos de manutenção recomendados.
O que fazer com o financiamento
Se você é como muitas pessoas, é necessário financiamento para adquirir um veículo. Os relatórios indicam que os americanos detêm actualmente 1,4 biliões de dólares em notas de automóveis e mais de 80% dos automóveis novos adquiridos são financiados.
Não há nada de errado com o financiamento, mas seguir duas práticas ajudará a reduzir o valor do empréstimo.
Tenha um adiantamento saudável
Graças à depreciação, os carros são investimentos horríveis. Ter um adiantamento substancial é uma forma legítima de reduzir seu pagamento mensal.
Isso permite reduzir o valor que você deve pedir emprestado. Também evita que você deva mais do que o valor do veículo à medida que avança nos pagamentos.
Você deseja ter pelo menos 20% do valor do preço de compra para pagar no momento da compra. Por exemplo, se você quiser comprar um carro de US$ 40.000, precisará de pelo menos US$ 8.000 para investir nele.
Se você está no mercado para comprar, mas não tem economias acumuladas para um pagamento inicial, agora é a hora de começar. Banco CIT é uma solução para fazer isso. Eles oferecem taxas tremendous competitivas e você só precisa de US$ 100 para abrir a maioria das contas.
Escolha um empréstimo de curto prazo
Escolher um prazo de empréstimo mais longo é uma excelente maneira de reduzir o valor do seu pagamento mensal. Porém, isso pode adicionar centenas ou milhares de dólares em juros aos seus pagamentos gerais.
As concessionárias podem incentivá-lo a escolher um prazo de empréstimo de 60, 72 ou até 84 meses. Idealmente, você deseja selecionar um prazo de empréstimo de 48 meses ou menos.
Embora isso aumente seu pagamento mensal geral, você economiza juros e garante que você não gaste demais na compra.
As concessionárias normalmente oferecem financiamento. É melhor comparar os credores antes de entrar para saber qual taxa de juros você pode obter e os possíveis termos do empréstimo.
Você ainda pode obter financiamento de uma concessionária, mas é aconselhável comparar preços antes de contrair um empréstimo.
Qual deve ser a porcentagem da minha renda para o pagamento do meu carro?
É bom não gastar mais do que dez ou 15% de sua renda mensal bruta no pagamento do carro. Quanto mais você gasta, menos você tem para outras necessidades, como moradia ou poupança para a aposentadoria.
Você também deve lembrar que as despesas de manutenção e reparos saem do seu orçamento. É melhor manter o seu pagamento mensal o mínimo possível para evitar prejudicar outras necessidades e objetivos.
Ter um pagamento inicial adequado reduz o valor que você precisa financiar e pode proporcionar algum alívio. Comprar um carro usado é outra forma de reduzir custos e seu pagamento.
Devo pagar em dinheiro pelo meu carro?
Há muito debate sobre pagamento em dinheiro versus financiamento. O lado do financiamento tem vários bons argumentos, incluindo:
- Demora muito para acumular dinheiro para pagar em dinheiro
- Você pode ganhar mais investindo o dinheiro se conseguir um empréstimo a juros baixos
- Fazer pagamentos pode melhorar sua pontuação de crédito
Usar uma calculadora de pagamento de carro é uma excelente forma de tomar a decisão entre compra e financiamento.
Kelley Blue E-book e Edmunds têm bons que permitem incluir variáveis como valor de troca para ver o que você pode pagar.
Eu odeio dívidas, então escolhemos pagar em dinheiro para compras de carro. Mas cada situação é diferente.
Se você puder pagar em dinheiro e isso não for um fardo para você, pode ser benéfico não contrair um empréstimo. No entanto, se isso for demais para você ou se você conseguir um bom prazo de empréstimo, fazer pagamentos não é o fim do mundo.
Apenas certifique-se de ter um bom pagamento inicial para ajudar a reduzir os custos com juros.
Conclusão
Os pagamentos do carro são um mal necessário para muitas pessoas. Numa period de custos drasticamente crescentes, eles são ainda mais prevalentes.
É essencial não se esforçar demais em uma compra. Revise seu orçamento e metas de longo prazo para garantir que a compra não prejudicará sua subsistência financeira.
Como você economiza dinheiro na compra de um carro?
Kim Suazo é redatora freelancer e proprietária de uma empresa há mais de quatro anos. Quando ela não está escrevendo para Frugal Guidelines, você pode encontrá-la em outras publicações como Chime, Discovery e Due. Ela também possui seus próprios websites, The Entrepremomer e Half-Time Revenue, onde ensina mães sobrecarregadas como otimizar seus novos negócios para que possam crescer sem uma equipe.
Relacionado
