Para melhor responder à sua pergunta sobre Projecto de poupança de aposentadoria registrado (RRSP) e Estratégias de retirada do Fundo de Receita de Aposentadoria (RRIF) registradas, modelei sua situação e criei algumas soluções diferentes. Isso permitirá que você veja o valor em dólar de cada solução. As soluções assumem uma receita de aposentadoria de US $ 75.000 por ano indexada em 2% para a vida a 91 anos, retornos de investimento de 5% e propagação imobiliário de 3%.
Modelando estratégias de retirada para aposentadoria
Eu preparei quatro modelos diferentes, cada um com um prédio no outro, e os resultados são mostrados na tábua inferior. O objetivo da modelagem é ajudá -lo a entender, aprender e tomar boas decisões. Cá está uma breve descrição de cada protótipo:
- Projecto base: Detença as retiradas do RRSP/RRIF até os 72 anos, somente desenhando o mínimo e usando o TFSA para preencher qualquer vazio entre agora e 91 anos.
- Estratégia 1: Mary ganha US $ 35.000 indexados para a inflação de seu RRIF, começando agora, e seu marido começa a extrair US $ 10.000/ano, indexado, a partir dos 65 anos.
- Estratégia 2: Se houver alguma renda excedente em qualquer ano, ela será adicionada ao TFSAS.
- Estratégia 3: Rrif em ponte para 70 para pospor o seu CPP e OEAs para os 70 anos.
| Protótipo | Vantagem de riqueza do projecto base sobre o projecto estratégico | Vantagem imobiliária do projecto estratégico sobre o projecto base |
|---|---|---|
| Estratégia 1: Rrif cedo | US $ 180.000 | US $ 150.000 |
| Estratégia 2: Adicione excedente ao TFSA | US $ 110.000 | US $ 330.000 |
| Estratégia 3: CPP & OEA @ Idade 70 | US $ 65.000 | US $ 420.000 |
Os resultados da tábua mostram que, se seu objetivo é gerar riqueza, a melhor estratégia é atrasar os saques da RRIF para os 72 anos. Se seu objetivo é deixar uma propriedade maior, melhor implementou uma ou todas as estratégias. Qual é o seu objetivo, a construção de riqueza ou a preservação do patrimônio?
Se você não tiver filhos, pode não se preocupar em preservar sua propriedade e o projecto base pode ser a melhor abordagem. De vestuário, se você planeja deixar tudo para a filantropia, a melhor abordagem para a construção de riqueza e a preservação da propriedade é o projecto base.
Tem uma pergunta de finanças pessoais? Envie -o cá.
Quão diferentes estratégias de renda de aposentadoria se desenrolam
Vamos submergir nos resultados de cada solução para uma explicação de cada um.
Projecto base
O projecto base constrói a maior riqueza porque o imposto é posposto o maior tempo verosímil. O moeda tirado de um RRSP/RRIF é 100% tributável, assim porquê um paycheque, o que resulta em menos moeda investido para aumentar ao longo do tempo.
O valor da propriedade, por outro lado, é menor do que qualquer um dos outros modelos estratégicos devido ao imposto. A retirada mínima do RRIF a partir dos 72 anos deixa uma conta RRIF de muro de US $ 830.000 aos 90 anos, o que aumentará o imposto devido à morte para o maior número de impostos.
Estratégia 1
Riscar o RRIF precoce significa remunerar um pouco mais de impostos hoje, mas menos imposto sobre a propriedade. Em alguns casos, isso ajudará a impedir que você entre na zona de clawback da OEA, o que não é um problema para você, Mary, pois não haverá uma garra para você.
