Em 2012, eu me aposentei da minha curso de engenheiro e o nosso rendimento familiar diminuiu 65%. Ai! A maioria das famílias não consegue mourejar com oriente tipo de redução, mas eu estava prestes. Já vivíamos frugalmente e aumentei nossa renda passiva. Investi em ações de dividendos, aluguéis e trabalhei em algumas atividades paralelas. Eu tive sorte porque tudo funcionou muito muito nos últimos 12 anos. Nossa receita FIRE cresceu para superar nossas despesas.
Já se passaram alguns anos desde que compartilhei nossa conta tributável. Hoje, gostaria de dar uma atualização sobre nosso portfólio de dividendos.
A receita de dividendos é minha forma favorita de receita porque é muito passiva. Não preciso fazer muito e os dividendos continuarão rolando E crescer. Eu gostava de imóveis para alugar, mas dão muito trabalho. Hoje em dia, não tenho mais tempo para ser proprietário de bricolage. É por isso que invisto Financiamento coletivo imobiliário. Posso me beneficiar do investimento imobiliário, mas não preciso consertar o banheiro. O único problema com o crowdfunding imobiliário é a enunciação de impostos. Alguns patrocinadores atrasam-se cronicamente com os formulários K1 e tenho que apresentar uma extensão de imposto todos os anos. É irritante, mas não é um tropeço. Outrossim, a pandemia e as altas taxas de juros causaram problemas para muitos patrocinadores. Alguns projetos não tiveram o desempenho esperado. De qualquer forma, voltemos à carteira de dividendos.
Evolução da carteira de dividendos
Antes de me reformar, nossa conta tributável era investida em fundos de índice e ações de propagação. Quando me aposentei, queria aumentar nossa renda passiva, logo me concentrei mais em ações com propagação de dividendos. Essas empresas aumentam seus dividendos de forma consistente. Nesse ponto, presumi que a Sra. RB40 queria se reformar em alguns anos.
Definimos a data prevista para sua aposentadoria para 2020. No entanto, não funcionou porquê eu imaginava. Dona RB40 é daquelas pessoas que quer ser produtiva e contribuir com a sociedade. Ela poderia se reformar se quisesse, mas prefere trabalhar. Depois que entendi o ponto de vista dela, parei de investir em ações que pagam dividendos. A receita de dividendos é boa, mas você tem que remunerar impostos todos os anos. É por isso que voltei às ações de propagação nos últimos anos. Felizmente, eles têm se saído extremamente muito ultimamente.
Receita de dividendos
Cá está o gráfico de nossa receita de dividendos desde 2012.
Cresceu de forma metódico desde 2012 e atingiu o supremo em 2019. Se eu mantivesse o foco nos dividendos, provavelmente seriam muito mais elevados hoje. Eu fico com inveja toda vez que leio Relatório de dividendos de Bob. Seu portfólio de dividendos gera mais de US$ 4.500 todos os meses! Isso é incrível. Mas também nos saímos muito.
Incremento do portfólio
Cá está o valor da nossa carteira de dividendos.
Tive sorte nos últimos anos e nosso portfólio cresceu bastante. Desde 2019, não adicionei muito verba a esta carteira porque queria aumentar a nossa renda passiva com crowdfunding imobiliário. Isso funcionou muito muito também. Você pode ver o Desempenho de financiamento coletivo de RE cá.
Ações individuais
Cá está a planilha.
Para 2024, o rendimento global é de 1,81%. Isso é muito ordinário para uma carteira de dividendos.
O desempenho parece melhor do que realmente é. Livrei-me de alguns perdedores ao longo dos anos por justificação de deduções fiscais. De qualquer forma, vejamos alguns destaques.
Melhor proveito percentual – Eli Lilly
Comprei a LLY em 2011. Foi minha primeira ação com dividendos. Desde logo, a LLY ganhou 2.044%! Eles tiveram alguns contratempos oriente ano, mas o LLY ainda é nosso melhor investimento em dividendos. Recentemente, o totalidade de dividendos recebidos (US$ 3.683) ultrapassou o preço que pagamos pelas ações (US$ 3.481). É tudo molho daqui. O rendimento de dividendos é bastante ordinário, 0,7%, mas isso ocorre porque o preço das ações aumentou muito ao longo dos anos.
Melhor proveito de $ – Nvidia
Em 2020, parei de comprar novas ações com dividendos porque percebi que a Sra. RB40 queria continuar trabalhando. Voltei a focar nas ações de propagação e tive muita sorte. Na estação, o Facebook mudou seu nome para Meta para remoinhar no Metaverso. Eu estava a bordo e comprei Nvidia, Meta e Unity. Infelizmente, o Metaverso não deu perceptível porquê Mark Zuckerberg imaginou. Todas as ações relacionadas ao Metaverso caíram, mas eu aguentei. No entanto, a IA explodiu em cena e deu um grande impulso à Nvidia. Vendi 60% da minha participação no NVDA para obter lucro. Isso não foi muito inteligente porque as ações subiram ainda mais. Felizmente, eu sabia o suficiente para manter algumas ações. De qualquer forma, as 1.000 ações da Nvidia em meu portfólio de dividendos têm ganhos não realizados de US$ 126.480. Jackpot! Os 60% que vendi estavam em meu Roth IRA. META também se saiu muito muito recentemente. Está no meu Roth IRA também.
Restam exclusivamente 2 perdedores – U e INMD
Eu me livrei de muitos perdedores ao longo dos anos e só sobraram dois – Unity e InMode. Eu provavelmente deveria me livrar dessas ações também.
títulos de 30 anos
Tenho US$ 2.000 em títulos do Tesouro dos EUA de 30 anos a 4,125%. Pensei em vendê-los logo que as taxas caíssem. Também tínhamos vários títulos de 1 ano que venceram no início deste ano. Transferi o verba para o Fundo de Índice Totalidade do Mercado de Ações, VTSAX.
Limpeza de 2024 – INTC, LEG, NLY, WU, EMN e DIS
Finalmente, vendi todas as minhas ações da INTC. Eu deveria tê-los vendido quando custavam US$ 60/ação. Acho que os guardei por motivos sentimentais. Também me livrei de LEG, NLY, WU e EMN. Todas essas empresas tiveram alguns problemas.
Quanto à Disney, comprei-os em 2019, quando pagaram bons dividendos. Infelizmente, a Disney cortou dividendos durante a pandemia e teve um mau desempenho nos últimos anos. Eles ganharam destaque na semana passada, logo vendi algumas ações.
Eu títulos
Temos muro de US$ 70.000 em Títulos de Poupança Série I no Tesouro dos EUA. Esta será a nossa suplente de verba quando a Sra. RB40 finalmente se reformar. Pretendo aumentar esta posição para muro de US $ 200.000. Se o mercado quebrar, podemos recorrer a títulos I conforme necessário. Em 2024, receberemos muro de US$ 2.150 em juros de títulos I. Os títulos I não estão incluídos na carteira de dividendos supra. Na próxima semana, transferirei todas as ações do mercado monetário para títulos I, muro de US$ 30.000.
Seguindo em frente
No porvir, pretendo evitar ações individuais. Segundo a Vanguard, minha taxa de retorno é de 12,3% ao ano. Isso é muito bom, mas foi tudo sorte. Se removermos o NVDA, eu teria um desempenho subalterno ao do fundo de índice. Minha carteira de dividendos tinha alguns problemas. Ou seja, mantive as ações da INTC por 24 anos a mais. Eu deveria tê-los vendido há muito tempo.
O problema é que não acompanho mais o mercado de ações. Algumas ações de dividendos degradaram-se ao longo dos anos e não são mais boas empresas. Geralmente perco o problema até muito mais tarde. Uma dessas empresas é a Leggett & Platt, LEG. Eles pagaram bons dividendos quando comprei as ações anos detrás. No entanto, o negócio enfrentou dificuldades recentemente. Se eu acompanhasse, saberia que deveria vender as ações mais cedo.
Para o futuro, canalizarei tudo para fundos de índice e títulos I. Neste ponto, preciso simplificar nossas finanças. A Sra. RB40 precisará assumir em qualquer momento e não quero confundi-la com ações individuais. De qualquer forma, estou muito feliz com nosso portfólio de dividendos até agora. Todo mundo parece um gênio quando o mercado de ações está em subida, perceptível?
Você investe em ações de dividendos? Qual é a sua estratégia?
Por obséquio, siga-nos e curta-nos:
A renda passiva é a chave para a aposentadoria antecipada. Levante ano, Joe está investindo em imóveis comerciais com Rua Crowd. Eles têm muitos projetos nos EUA, logo dê uma olhada!
Joe também recomenda fortemente Capital Pessoal para investidores DIY. Eles possuem muitas ferramentas úteis que o ajudarão a conseguir a independência financeira.
