Porquê reformar sua vivenda com renda fixa

Mas só porque você está com um orçamento apertado não significa que você está recluso a uma decoração desatualizada e layout disfuncional. Existem opções, mesmo para aqueles que não conseguem aproveitar um fluxo regular de verba extra. Vamos explorar o que é verosímil.

Por que as hipotecas tradicionais e HELOCs podem não ser a resposta

Para muitas pessoas, o primeiro pensamento quando procuram financiar reformas residenciais é uma hipoteca tradicional ou um risco de crédito de home equity (HELOC). Mas para os idosos que vivem com uma renda fixa, esta pode não ser uma opção viável. Por que? Simplificando, a qualificação para uma novidade hipoteca ou HELOC normalmente requer uma renda poderoso e seguro. Quando sua renda é limitada a Projecto de Pensões do Canadá (CPP), Segurança na Vetustez (OAC) e Suplemento de Renda Garantida (SIG)a qualificação para um novo crédito pode ser difícil.

Agora, e os idosos que criaram um HELOC antes de se aposentarem? Se for você, você pode pensar que está limpo. No entanto, é forçoso tarar os prós e os contras do uso de um HELOC para reformas residenciais. Do lado positivo, um HELOC permite que você pedir emprestado contra o patrimônio da sua vivendae normalmente você só paga juros sobre o valor usado. Isso pode torná-lo uma opção maleável se você planeja fazer reformas em etapas. Por outro lado, porquê os HELOCs têm taxas de juros variáveis, seu pagamento mensal pode aumentar com o tempo. E com renda limitada, mesmo pequenos aumentos podem afetar fortemente o seu orçamento.

Explorando opções alternativas de financiamento para reformas residenciais

Se hipotecas tradicionais ou HELOCs não estiverem disponíveis, não se preocupe – existem outras maneiras de financiar as tão necessárias atualizações residenciais. Cá está uma estudo de algumas alternativas:

1. Sacar investimentos

Se você acumulou algumas economias em ações, títulos ou outros investimentos, sacar uma secção pode ser uma opção. Essa abordagem permite evitar totalmente o endividamento, o que é uma grande vantagem. No entanto, é importante considerar o impacto a longo prazo na sua segurança financeira. Vender investimentos excessivo cedo pode reduzir o seu rendimento horizonte e o prolongamento potencial. Outrossim, dependendo de porquê seus investimentos estão estruturados, você poderá enfrentar consequências fiscais. Se você tiver fundos em um conta poupança isenta de impostos (TFSA)você pode considerar usá-los para minimizar o impacto fiscal. Sempre consulte um consultor financeiro antes de tomar qualquer decisão importante.

2. Hipoteca reversa

Uma hipoteca reversa permite que proprietários de casas com 55 anos ou mais convertam secção do valor de sua vivenda em verba, que pode ser usado para financiar reformas. Você não precisa remunerar o empréstimo enquanto morar em sua vivenda, o que o torna uma boa opção quando seu fluxo de caixa estiver restrito. No entanto, as hipotecas reversas podem ser complicado e vem com taxas. Outrossim, o saldo do empréstimo aumenta com o tempo, o que significa menos capital para repassar aos seus entes queridos ou remunerar pelos seus próprios cuidados de longo prazo. Ainda assim, para os idosos que desejam permanecer em vivenda o maior tempo verosímil, esta pode ser uma utensílio útil.

3. Risco de crédito pessoal

Outra opção a considerar é uma risco de crédito pessoalque funciona porquê um HELOC, mas não está vinculado ao patrimônio da sua vivenda. Você pode pedir emprestado uma certa quantia de verba, pagá-lo e pedir emprestado novamente conforme necessário. A principal vantagem cá é a flexibilidade. Mas, porquê qualquer forma de crédito, é fundamental permanecer de olho na taxa de juros, que pode variar dependendo da sua pontuação de crédito. (Porquê não há garantia, a taxa será sempre mais subida do que a de um HELOC e seu limite de crédito provavelmente será menor.) Também é importante evitar pedir emprestado mais do que você pode remunerar, pois isso pode levar a problemas financeiros no horizonte.

4. Hipoteca privada

Se você tiver a sorte de ter familiares ou amigos que tenham verba para emprestar, uma hipoteca privada pode ser outra forma de financiar suas reformas. Com uma hipoteca privada, alguém em quem você confia lhe empresta verba e você concorda com os termos de reembolso. Esta opção pode ser mais maleável e personalizada do que mourejar com um banco ou credor, mas também é importante formalizar o congraçamento para evitar mal-entendidos ou tensões familiares. Porquê acontece com qualquer congraçamento financeiro, certifique-se de que ambas as partes tenham transparência sobre os termos e condições.