Porquê obter o melhor no mercado atual

Conseguir uma hipoteca porquê freelancer pode ser porquê velejar em um labirinto. Com a mudança dos níveis de renda e o serviço não tradicional, muitos credores veem os freelancers porquê mutuários de risco. Mas não se preocupe – não é impossível conseguir uma boa taxa de hipoteca porquê trabalhador autônomo.

Oriente cláusula detalhará as etapas que os freelancers podem seguir para prometer as melhores taxas de hipoteca do mercado atual.

Compreendendo o repto do Freelancer

Os freelancers enfrentam obstáculos únicos ao solicitar hipotecas. Ao contrário dos funcionários tradicionais com salários fixos, os freelancers costumam ter rendimentos flutuantes. Essa inconsistência pode deixar os credores nervosos. Eles se preocupam com a capacidade do freelancer de fazer pagamentos regulares de hipotecas no longo prazo.

Outro repto é comprovando renda. Embora os funcionários possam simplesmente mostrar seus formulários W-2, os freelancers precisam fornecer uma documentação mais extensa. Isso pode incluir declarações fiscais, demonstrações de lucros e perdas e contratos de clientes. A papelada extra pode retardar o processo de hipoteca e torná-lo mais multíplice.

Por último, muitos freelancers amortizam as despesas comerciais em seus impostos. Embora isso seja ótimo para reduzir as obrigações fiscais, também pode diminuir a receita declarada. A renda declarada mais baixa pode levar a termos de hipoteca menos favoráveis ​​ou até mesmo à repudiação totalidade.

Preparando suas finanças

Antes de solicitar uma hipoteca, os freelancers devem tomar medidas para fortalecer sua posição financeira. Esta preparação pode melhorar significativamente as chances de prometer uma boa taxa.

1. Crie uma conta poupança sumarento

Tendo um grande conta poupança mostra aos credores que você é financeiramente responsável e pode mourejar com flutuações de renda. Procure poupar pelo menos seis meses em despesas de subsistência. Essa almofada pode tranquilizar as preocupações dos credores sobre sua capacidade de efetuar pagamentos em tempos de vacas magras.

2. Melhore sua pontuação de crédito

Uma pontuação de crédito subida é crucial para obter as melhores taxas conforme você clique cá para taxas de hipoteca. Pague todas as contas em dia, mantenha o saldo do cartão de crédito insignificante e evite solicitar um novo crédito antes de solicitar uma hipoteca. Verifique regularmente se há erros em seu relatório de crédito e conteste quaisquer imprecisões.

3. Reduzir a dívida

Os credores analisam a relação dívida / rendimento ao considerar seu pedido de hipoteca. Pague o sumo de dívidas provável antes de utilizar. Isso pode valer mourejar com saldos de cartão de crédito, empréstimos estudantis ou pagamentos de automóveis. Quanto menor for a sua dívida, mais encantador você será para os credores.

4. Mantenha uma renda consistente

Tente manter uma renda inabalável por pelo menos dois anos antes de solicitar uma hipoteca. Essa consistência mostra aos credores que seu trabalho freelance é inabalável e confiável. Se provável, garanta contratos de longo prazo com clientes para provar o potencial de rendimento contínuo.

Documentando suas finanças

A documentação adequada é fundamental para freelancers que buscam hipotecas. Esteja pronto para fornecer registros financeiros extensos para justificar sua renda e segurança.

1. Declarações fiscais

A maioria dos credores desejará ver pelo menos dois anos de declarações fiscais. Esses documentos mostram as tendências de sua renda e a segurança do negócio. Certifique-se de que suas devoluções sejam precisas e arquivadas dentro do prazo. Alguns credores podem até exigir três anos de retorno para mutuários autônomos.

2. Demonstrações de lucros e perdas

Crie demonstrações detalhadas de lucros e perdas para seu negócio. Eles devem mostrar suas receitas e despesas ao longo do tempo. Se provável, faça com que essas demonstrações sejam preparadas ou revisadas por um contador público certificado. Isso adiciona credibilidade à sua documentação financeira.

3. Extratos bancários

Forneça vários meses de extratos bancários pessoais e empresariais. Eles mostram seu fluxo de caixa e podem ajudar a verificar as informações em suas declarações fiscais e demonstrações de lucros e perdas.

4. Contratos de clientes

Contratos de longo prazo com clientes podem provar potencial de receita futura. Se você tiver qualquer consonância em curso com clientes, inclua-o em seu pacote de documentação.

5. Licença Mercantil e Registro

Inclua cópias de sua licença mercantil e documentos de registro. Isso prova que seu trabalho freelance é uma operação mercantil legítima.

Escolhendo o tipo evidente de hipoteca

Os freelancers têm várias opções de hipoteca a considerar. Cada tipo tem seus prós e contras, por isso é importante entender qual pode funcionar melhor para sua situação.

1. Hipotecas Convencionais

Estes são empréstimos residenciais padrão não garantidos pelo governo. Freqüentemente, exigem pontuações de crédito e adiantamentos mais elevados, mas podem oferecer taxas competitivas para mutuários muito qualificados. Alguns credores oferecem empréstimos convencionais projetados especificamente para trabalhadores autônomos.

2. Empréstimos FHA

Apoiados pela Federalista Housing Administration, esses empréstimos geralmente apresentam requisitos de crédito mais brandos. Eles podem ser uma boa opção para freelancers com pontuação de crédito mais baixa ou pagamentos iniciais menores. No entanto, exigem seguro hipotecário, o que pode aumentar o dispêndio universal.

3. Empréstimos VA

Para freelancers veteranos ou militares da ativa, os empréstimos VA podem ser uma magnífico opção. Eles geralmente oferecem taxas mais baixas e não exigem pagamento inicial. O processo de qualificação pode ser mais maleável para trabalhadores autônomos.

4. Empréstimos com extrato bancário

Alguns credores oferecem hipotecas com base em extratos bancários, em vez de declarações fiscais. Isso pode ser vantajoso para freelancers que têm perdas comerciais significativas. No entanto, estes empréstimos muitas vezes vêm com taxas de juros mais elevadas.

Encontrando o credor evidente

Nem todos os credores são também amigáveis ​​com os trabalhadores autônomos. É crucial pesquisar e encontrar um credor que compreenda a situação financeira única dos indivíduos que trabalham por conta própria.

1. Pesquise credores adequados para freelancers

Alguns bancos e cooperativas de crédito são especializados em trabalhar com mutuários autônomos. Procure credores que anunciam hipotecas para freelancers ou proprietários de pequenas empresas. Estas instituições têm frequentemente mais experiência na avaliação de fontes de rendimento não tradicionais.

2. Considere credores online

Muitos credores online oferecem critérios de qualificação mais flexíveis. Eles podem estar mais abertos a trabalhar com freelancers e muitas vezes podem processar inscrições mais rapidamente do que os bancos tradicionais.

3. Trabalhe com um corretor de hipoteca

Um corretor de hipotecas pode ser um coligado valioso para freelancers. Eles têm relacionamentos com vários credores e podem ajudar a encontrar aqueles com maior verosimilhança de revalidar sua letreiro. Os corretores também podem orientá-lo no processo de documentação e explicar as diferentes opções de empréstimo.

4. Verifique com as cooperativas de crédito locais

As cooperativas de crédito costumam ter critérios de empréstimo mais flexíveis do que os grandes bancos. Eles podem estar mais dispostos a considerar os aspectos exclusivos da renda freelance ao julgar sua letreiro.

Negociando sua tarifa

Depois de encontrar credores em potencial, é hora de negociar a melhor taxa provável. Cá estão algumas estratégias para ajudá-lo a prometer um consonância favorável.

1. Obtenha várias cotações

Obtenha cotações de hipotecas de vários credores diferentes. Isso lhe dá vantagem nas negociações e garante que você obtenha a melhor taxa disponível. Não tenha susto de descrever aos credores sobre ofertas concorrentes – eles podem estar dispostos a igualá-las ou superá-las.

2. Considere comprar pontos

Os pontos de hipoteca permitem que você pague uma taxa inicial para reduzir sua taxa de juros. Essa pode ser uma boa estratégia se você planeja permanecer muito tempo em lar. Calcule o ponto de estabilidade para ver se comprar pontos faz sentido para sua situação.

3. Ofereça um avanço maior

Se provável, considere fazer um pagamento inicial maior. Isso reduz o risco do credor e pode levar a uma taxa de juros mais baixa. Também ajuda a evitar seguro hipotecário privado em empréstimos convencionais.

4. Destaque seus pontos fortes financeiros

Ao conversar com os credores, enfatize seus pontos fortes financeiros. Isso pode incluir uma subida pontuação de crédito, economias substanciais ou um histórico de renda consistente. Ajude o credor a vê-lo porquê um mutuário responsável, apesar do seu serviço não tradicional.

5. Esteja pronto para explicar as flutuações de renda

Se sua renda variou significativamente nos últimos anos, esteja pronto para explicar o porquê. Talvez você tenha tirado uma folga para treinamento suplementar ou tenha tido um projeto particularmente grande em um ano. Fornecer contexto pode ajudar os credores a compreender seus padrões de renda.

Melhorando suas chances de aprovação

Mesmo com uma preparação cuidadosa, obter aprovação para uma hipoteca porquê freelancer pode ser um repto. Cá estão algumas etapas adicionais que você pode seguir para melhorar suas chances.

1. Considere um fiador

Se você estiver tendo problemas para se qualificar por conta própria, considere pedir a um membro da família ou camarada próximo que assine a hipoteca. Isso pode ajudá-lo a prometer uma taxa melhor, mas lembre-se de que o fiador é também responsável pelo empréstimo.

2. Reduza as baixas contábeis de negócios

Embora seja tentador maximizar as deduções fiscais, considere reduzir as baixas contábeis de sua empresa nos anos que antecedem seu pedido de hipoteca. Isso aumentará sua receita declarada, tornando-o potencialmente mais encantador para os credores.

3. Construa uma pontuação de crédito empresarial potente

Além de sua pontuação de crédito pessoal, trabalhe na construção de um perfil de crédito empresarial potente se você tiver um negócio além de seu trabalho freelance. Isso pode provar a segurança e credibilidade do seu trabalho freelance.

4. Considere um avanço maior

Se provável, economize para um pagamento inicial maior. Isso reduz o risco do credor e pode ajudar a ressarcir as preocupações sobre sua renda variável.

Manter-se informado sobre as tendências do mercado

O mercado hipotecário está em jacente mudança. Manter-se informado sobre as tendências atuais pode ajudá-lo a programar sua emprego para obter as melhores taxas possíveis.

1. Acompanhe as notícias financeiras

Fique de olho nas fontes de notícias financeiras para obter informações sobre tendências das taxas de hipoteca. Compreender os fatores económicos mais amplos que influenciam as taxas pode ajudá-lo a tomar decisões informadas.

2. Use ferramentas de confrontação de taxas

Muitos sites oferecem ferramentas para confrontar as taxas de hipotecas atuais de vários credores. Verifique-os regularmente para se manter atualizado sobre as melhores tarifas disponíveis.

3. Considere o momento da sua letreiro

Se provável, tente solicitar uma hipoteca quando sua renda freelance estiver no sumo. Isso pode valer esperar até depois de um grande projeto ou durante a temporada mais movimentada.

4. Seja paciente e persistente

Prometer uma hipoteca porquê freelancer pode levar mais tempo do que para um funcionário tradicional. Não desanime se enfrentar rejeições iniciais. Continue melhorando seu perfil financeiro e explorando diferentes opções. Com persistência e a preparação certa, você pode encontrar uma hipoteca adequada ao seu estilo de vida freelance.

Considerações Finais

Embora conseguir uma hipoteca porquê freelancer possa ser um repto, está longe de ser impossível. Ao compreender os obstáculos únicos, preparar cuidadosamente suas finanças e escolher o credor e o tipo de empréstimo certos, você pode prometer taxas de hipoteca competitivas. Lembre-se de que o sigilo é apresentar-se porquê um mutuário inabalável e responsável, apesar de sua renda não tradicional. Com planejamento solícito e persistência, seu sonho de ter uma lar própria pode se tornar veras, mesmo no multíplice mercado hipotecário de hoje.

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