Se uma conta fiduciária for financiada por um dos pais ou avós, as regras de atribuição de rendimento podem ser aplicadas de modo que o rendimento seja tributável aos pais ou avós. Para ser evidente, o rendimento neste contexto é considerado juros e dividendos. Os ganhos de capital, no entanto, são tributáveis ao menor – embora provavelmente nenhum imposto seja devido, assumindo que o seu rendimento seja subordinado ao montante pessoal indispensável supra mencionado.
Um RESP é um bom investimento?
Suas economias, mesmo que sejam de fontes próprias, podem ser adicionadas ao seu projecto de poupança educacional registrado (RESP) conta. Principalmente se um dos pais não estiver a maximizar as suas contribuições, fazê-lo será mais proveitoso do que poupar numa conta fiduciária informal. Contribuições RESP de até US$ 2.500 por ano recebem 20% Subvenção de Poupança para Instrução do Canadá (CESG) do governo. Os contribuintes podem até restaurar US$ 2.500 adicionais em contribuições perdidas de anos anteriores para obter um subvenção suplementar de 20%. Famílias de baixa renda podem se qualificar para um Canada Learning Bond (CLB), e algumas províncias oferecem benefícios adicionais aos beneficiários elegíveis.
Com que idade você pode iniciar a investir em um TFSA?
Um menor não pode contribuir para um conta poupança isenta de impostos (TFSA). Os contribuintes não começam a reunir espaço em um TFSA até o ano em que completam 18 anos. Dito isso, muitos canadenses, e isso inclui pais ou avós, têm o quarto TFSA, oferecido que o limite cumulativo do TFSA é de até $ 95.000, a partir de janeiro de 2024, e US$ 102.000 em janeiro de 2025.
Um pai ou avô pode contribuir com suas economias para sua própria TFSA e fazer com que ela pertença a você. Eles poderiam considerar a introdução de uma TFSA separada para enobrecer os fundos dos seus próprios ou comprar investimentos diferentes dentro da sua TFSA principal. Ao furar uma TFSA separada, poderiam até nomear um menor uma vez que beneficiário em caso de morte. Pode possuir um risco neste cenário se o pai ou avô se divorciar ou permanecer incapacitado.
É muito cedo para investir em um RRSP?
Não há exigência de idade mínima para furar uma projecto de poupança para aposentadoria registrado (RRSP), mas um contribuidor pode precisar de espaço RRSP. Digo “pode” porque um tributário pode contribuir excessivamente em até US$ 2.000 para um RRSP sem penalidade. Assim, você poderia contribuir até esse limite para um RRSP para um menor. Ao iniciar a trabalhar, desde que apresente uma enunciação de imposto de renda, você começará a reunir espaço RRSP (18% de sua renda auferida a cada ano).
É importante saber que os RRSPs são menos flexíveis do que os TFSAs, contas fiduciárias ou contas bancárias para jovens, por isso podem não ser a melhor opção de poupança. Ou por outra, os RESPs têm um propósito específico – remunerar pela ensino pós-secundária.
Investir para adolescentes: o que faz sentido?
Se você vai fazer secção do processo de tomada de decisão de investimento para uma conta de corretora, acho que não há problema em contornar um pouco as regras. Se você está construindo uma carteira de ações, geralmente deseja ter pelo menos 20 ações para obter resultados adequados. diversificação. Se você estiver investindo US$ 1.000, talvez não consiga comprar 20 ações. Você poderia comprar um fundo reciprocamente ou um ETF para diversificação.
Seria uma má teoria colocar toda a conta em uma ou algumas ações? Talvez não. Principalmente se as ações forem empresas com as quais você possa se relacionar, ter interesse e aprender enquanto investe, mesmo que acabe subdiversificado. Essa é uma decisão pessoal. Mas a diversificação é provavelmente a secção mais importante do investimento.
