As conversões de Roth são uma poderosa estratégia de planejamento tributário, mas porquê os poupadores de aposentadoria realmente as usam? Uma pesquisa recente com assinantes de Boldin revela que os usuários não estão unicamente muito envolvidos no planejamento de conversão de Roth, mas também tomando medidas significativas com base nas ferramentas e idéias de Boldin.
Os resultados mostram que 89% dos entrevistados usei as ferramentas de conversão Roth de Boldin ou ferramentas de fluxos de quantia para determinar estratégias de conversão, com a maioria desenvolvendo planos plurianos para otimizar sua eficiência tributária. Adicionalmente, 83% dos usuários Digamos que eles tomaram medidas ou planejam fazê -lo em 2025.
Inferior, quebramos seis supérficos de tocar na pesquisa:
Uma maioria esmagadora (89%) dos entrevistados indicou que havia usado as ferramentas de Boldin para fabricar estratégias de conversões de Roth, com 49% usando o Roth Conversion Explorer e 36% utilizando o explorador e os fluxos de quantia.
Exclusivamente 6% relataram não usar essas ferramentas, enquanto 1% não tinha certeza.
O Roth Conversão Explorer e determinar as conversões de Roth em Fluxos de quantia são maneiras de determinar o impacto dessa estratégia financeira em relação à sua situação financeira atual e projetada.
- O Explorer administra um algoritmo altamente sofisticado para determinar inúmeras estratégias potenciais de conversão de Roth, com o objetivo de identificar a abordagem mais eficiente com base em seus objetivos especificados, suposições econômicas futuras e seus parâmetros financeiros pessoais. Os usuários podem determinar o projecto sugerido e compará -lo com todas as suas métricas financeiras por meio de comparações de cenários.
- Nos fluxos de quantia, um usuário pode modelar valores específicos de conversão de Roth nos anos desejados e determinar o impacto em uma ampla variedade de métricas financeiras, incluindo sua responsabilidade tributária vitalícia e patrimônio líquido na aposentadoria e na longevidade.
2. Os usuários de Boldin desenvolvem estratégias complexas de Roth, abrangendo vários anos
Os usuários de Boldin estão buscando estratégias sofisticadas de vários anos ao considerar as conversões de Roth. Setenta e um por cento dos assinantes usam as ferramentas para desenvolver um projecto de conversões ao longo de vários anos, enquanto outros 24% incorporaram uma abordagem do ano atual e de vários anos.
Exclusivamente 4% dos entrevistados se concentraram unicamente no ano atual, ressaltar a preço que os usuários de Boldin colocam no planejamento tributário de longo prazo.
Há variação no período de tempo em que as conversões são distribuídas:
- Cinqüenta por cento dos usuários que planejam uma estratégia de conversão de vários anos planejam suas conversões durante um período de 5 a 10 anos
- Vinte e seis por cento projecto por um período de 2-4 anos
- Projecto de quinze por cento para um período de 11 a 15 anos
- Nove por cento projecto por 16 anos ou mais
3. O planejamento de conversão de Roth é um hábito financeiro, não uma ação única
Quando perguntados sobre a frequência com que eles usaram o Roth Conversion Explorer de Boldin, 76% afirmaram que o alavancaram várias vezes ao longo do ano, 11% o verificaram no início do ano e 4% executam a instrumento unicamente no final do ano.
A equipe de treinamento e suporte da Boldin relata que os usuários executam a instrumento com frequência, usando o recurso “Infligir ao planejar” para fabricar vários cenários porquê uma instrumento de tomada de decisão antes de executar conversões de Roth.
Além da modelagem, muitos entrevistados já haviam tomado medidas ou planejadas para executar uma conversão de Roth em breve. 83% dos entrevistados dizem que tomaram medidas ou planejam agir em 2025 com base nas informações que obtiveram ao usar a funcionalidade de conversão de Boldin Roth.
O tempo para quando as conversões são executadas varia: Existem diferentes escolas de pensamento para quando fazer conversões.
- Quarenta e dois por cento dos usuários de Boldin preferiram se transformar uma vez por ano no final do ano
- Esperar até o final do ano pode permitir que os usuários estimem melhor o valor da conversão ideal se estiverem gerenciando os colchetes, os suportes de Irmaa ou outros limites.
- Trinta e cinco por cento dos entrevistados espalharam conversões ao longo do ano
- Os usuários podem realizar várias conversões ao longo do ano, à medida que os preços das ações mudam e têm informações mais detalhadas sobre sua renda anual em relação a quaisquer colchetes ou limites que estão tentando gerenciar. Uma lógica para transformar no início do ano é que a conversão quando os preços das ações são baixos pode permitir que os usuários convertem mais ações por menos dólares.
- Um grupo menor, 14%, tomou medidas em qualquer momento no meio do ano.
- A realização de conversões no meio do ano pode indicar que os usuários têm crédito suficiente nos números do ano para agir.
- Dez por cento se converteram no início do ano
- Porquê a conversão quando os preços das ações são baixos podem permitir que os usuários convertem mais ações por menos dólares, a realização de conversões no início do ano pode ser benéfica se/quando os preços das ações aumentarem no final do ano.
Por que alguns não estão agindo
Entre os que optaram por não agir sobre as conversões de Roth, o motivo mais generalidade (30%) foi a incerteza sobre se uma conversão seria benéfica. Outros citaram uma incapacidade ou falta de vontade de remunerar impostos sobre a conversão (15%), planeja procurar aconselhamento financeiro antes de proceder (12%) ou outros fatores pessoais (42%).
5. Os objetivos para conversões variam
Estratégias sábias para as conversões de Roth exigem que você defina uma meta primária para fazer as conversões. E a pesquisa revela que os motivos das conversões variam:
- Trinta e dois por cento pretendiam reduzir sua responsabilidade tributária vitalícia
- Trinta por cento queriam permanecer inferior de um suporte de imposto específico
- Exclusivamente 20% estavam se esforçando para melhorar seus bens
- E, unicamente 6% estavam tentando minimizar a Irmaa
Os níveis de crédito nas estratégias de conversão de Roth eram geralmente altos entre os usuários. Mais da metade (55%) expressou crédito moderada de que seu projecto melhoraria suas perspectivas financeiras, enquanto 27% estavam altamente confiantes. No entanto, 18% permaneceram incertos sobre o impacto de sua estratégia de conversão de Roth.
E, a funcionalidade de conversão Roth de Boldin recebeu uma poderoso aprovação, com 82% dos entrevistados relatando satisfação (65% satisfeitos, 17% muito satisfeitos). No entanto, 14% indicaram que não estavam satisfeitos, destacando possíveis áreas para refinamento suplementar.
Conclusões
Os resultados da pesquisa ilustram que os usuários de Boldin estão muito envolvidos no planejamento de conversão de Roth e valorizam a capacidade de modelar suas estratégias ao longo de vários anos. Os níveis de crédito nas ferramentas de Boldin permanecem fortes, com a maioria dos usuários satisfeitos com sua funcionalidade.
Porquê a pesquisa foi realizada
A pesquisa de usuários da Boldin foi realizada para obter informações mais profundas sobre porquê os assinantes do PlannerPlus utilizam a funcionalidade de conversão Roth e o impacto que ela tem nos processos de tomada de decisão. A pesquisa foi distribuída aos usuários ativos de Boldin que entraram no planejador na manhã de sexta -feira, 28 de fevereiro de 2023.
Um totalidade de 208 usuários participaram da pesquisa, fornecendo dados sobre suas estratégias de conversão Roth, frequência de uso e satisfação com os recursos da plataforma. Noventa e dois por cento dos entrevistados tinham Bewtewen com idades entre 50 e 69 anos (36% eram 50-59 e 56% eram 60-69).
Para prometer a precisão e a confiabilidade dos dados, as respostas foram anonimizadas e agregadas.
As descobertas desta pesquisa oferecem um momentâneo valioso de porquê os usuários de Boldin abordam conversões Roth, destacando tendências no planejamento de vários anos, preferências de tempo e níveis de crédito na tomada de decisões financeiras. Essas idéias ajudarão a Boldin a refinar ainda mais suas ferramentas e recursos educacionais para melhor atender os usuários a otimizar suas estratégias de aposentadoria.
Mais sobre as conversões de Boldin Planner e Roth
O Planejador de Boldin é um software poderoso que coloca você no controle. É quase porquê ter um técnico financeiro na ponta dos dedos. Pesquisas mostram que as pessoas com um projecto financeiro por escrito fazem 2,7 vezes melhor financeiramente. Eles também são 54% mais propensos a viver confortavelmente na aposentadoria. Isso não é sorte, está assumindo o controle do seu quantia. O planejador de Boldin foi nomeado Melhor software de planejamento financeiro de 2025 e a empresa foi selecionada porquê um dos principais inovadores em Uplink’s Prosperar no repto da longevidade e nomeado para o Fintech 100 por Cbinsights.
E cá estão algumas informações adicionais sobre as conversões de Roth:
