Não me interpretem mal, planejar sua aposentadoria é um empreendimento multíplice. No entanto, a estrutura de 4 etapas a seguir foi projetada para colocar os inúmeros detalhes em contexto e tornar o processo mais fácil e mais significativo sem muito jargão financeiro, fórmulas detalhadas ou estratégias complicadas. O simples planejamento da aposentadoria é uma possibilidade.
Esteja você usando um consultor ou construindo seu projecto por conta própria, essas quatro etapas são mais facilmente realizadas se usar o Planejador de aposentadoria Boldinuma utensílio abrangente que vai além das economias e investimentos para ajudá -lo a edificar e manter um projecto personalizado e confiável.
Lanço 1: determine o que você precisa e deseja gastar no porvir
Você não pode tomar decisões inteligentes hoje sem uma imagem clara do que você deseja – e precisará – gastar no porvir. É por isso que o orçamento para o seu estilo de vida porvir é a segmento mais importante e significativa do simples planejamento de aposentadoria.
Esta lanço ajuda você a esclarecer a vida que deseja viver: O que você estará fazendo, onde você estará morando, com quem estará – e quanto tudo custará. Transforma esperanças vagas em uma visão definida e acionável.
- Comece documentando o essencial: pagamentos de hipotecas, outras dívidas, custos com saúde e quaisquer necessidades de cuidados de longo prazo que você espera enfrentar.
- Para despesas contínuas:
- Use o Orçamentador do PlannerPlus Para inserir seus gastos projetados em mais de 75 categorias e subcategorias.
- Prefere uma abordagem mais simples? Use o Orçamento essencial para inserir os totais de gastos.
- De qualquer forma, certifique -se de explicar uma vez que suas despesas podem evoluir com o tempo.
- Não se esqueça de registrar grandes despesas únicas que você pode enfrentar no caminho-como reformas domésticas, casamentos ou viagens na lista de baldes.
- Os impostos podem ser um grande item de orçamento para alguns aposentados. Os impostos são calculados maquinalmente para você pelo Planejador de aposentadoria Boldin.
- Por término, defina o seu idade de aposentadoria desejada e seu Longevidade estimada – Duas entradas principais que moldam todo o projecto.
Essas etapas fundamentais oferecem a nitidez necessária para produzir um projecto de aposentadoria positivo e realista.
Lanço 2: Estabeleça suas fontes de renda de aposentadoria
Logo, depois de saber o que deseja gastar, é hora de deslindar uma vez que você vai remunerar por esse porvir. Para fazer isso, você deseja documentar seu renda e poupança.
É importante documentar todas as suas fontes de renda e quando cada uma será iniciada e terminar. Possíveis fontes de renda incluem:
- Uma pensão se você tiver um
- Seguro Social
- Qualquer renda de trabalho que você possa lucrar com um serviço de aposentadoria
- Renda passiva de investimentos imobiliários, hobbies ou outras fontes
- Suas economias e investimentos e a taxa de retorno dessas contas para que o sistema possa calcular o valor porvir desse verba
- Anuidades que você comprou ou planeja comprar no porvir
- Quaisquer possíveis lucros uma vez que uma legado que você possa receber no porvir
- Se você planeja reduzir o tamanho ou liberar o patrimônio líquido para ajudar a financiar as despesas de aposentadoria, convém documentar levante movimento porvir
- Quaisquer vendas de ativos uma vez que um sege ou segunda lar que ocorreriam no porvir e seriam adicionados à sua economia e investimentos
- Um projecto de retirada de aposentadoria para usar economia. (O Planejador de aposentadoria Boldin pode ajudá -lo com esta importante tarefa.)
Lanço 3: determine se você tem recursos adequados para ocultar seus gastos com aposentadoria
Agora vem o momento da verdade. Oferecido tudo o que você sabe e está fazendo agora, você tem recursos suficientes para ocultar a quantidade de gastos que deseja? (Verifique se o seu projecto cobre você e seu consorte e qualquer outro membro da família que você queira concordar de alguma forma.)
O planejador de aposentadoria de Boldin fornece uma variedade de análises em seu Livraria Insightsincluindo:
- Chance of Success Score: Estima a verosimilhança de seu projecto ter sucesso com base em suas atuais economias, gastos e estratégia de investimento.
- Uma avaliação completa do muito -estar financeiro: Avalia sua saúde financeira universal em áreas -chave uma vez que economia, dívida, seguro e preparação para riscos.
- Projeções de Monte Carlo: Executa milhares de simulações para mostrar uma vez que seu projecto pode ser executado em diferentes condições de mercado e cenários econômicos.
- Estudo de renda ao longo da vida: Diminui suas fontes de renda esperadas ao longo do tempo – incluindo previdência social, saques, pensões e muito mais.
- Estudo do fluxo de caixa: Detalham sua receita, despesas e economias anuais para ajudá -lo a entender quando você pode enfrentar superávits ou déficits.
Seu porvir é seguro?
Se o seu projecto ainda não cobre os gastos que você deseja, Volte para as etapas 1 e 2 Para ajustar suas fontes de renda, economias ou despesas até que você aterrisse em um nível que pareça realista e sustentável.
Se o seu projecto de aposentadoria da traço de base estiver seguro – Parabéns! Você está em pé de pé sólido. Agora é hora de passar para Lanço 4 e explore uma vez que otimizar seu projecto ainda mais.
Lanço 4: Proteja seu porvir contra riscos potenciais
Ser capaz de ocultar suas despesas conhecidas é um grande passo em direção ao porvir que você deseja, mas seu projecto ainda não foi feito. Agora você vai querer tomar medidas para controlar os riscos em seu projecto.
Desde falhas de inflação e mercado de ações a crises de saúde pessoais e desastres naturais, há muito que pode dar inverídico. Suas economias e renda podem diminuir e as despesas podem subir.
A boa notícia é que você tem muitas opções para proteger suas finanças. E o planejador de aposentadoria de Boldin pode ajudá -lo a entender muitos deles. Você vai querer testar seu projecto de traço de base para:
- Inflação mais subida: Veja uma vez que os preços crescentes ao longo do tempo podem afetar seu poder de compra e acessibilidade a longo prazo.
- Retornos mais baixos: Teste o que acontece se seus investimentos tiver um desempenho subalterno em verificação com suas expectativas.
- Uma grande despesa inesperada: Avalie uma vez que um dispêndio surpresa – uma vez que reparos domésticos ou contas médicas – pode afetar sua segurança financeira.
- Uma aposentadoria anterior do que o esperado devido a uma perda de serviço: Entenda o impacto da perda de renda mais cedo do que o planejado e se aposentou mais cedo do que o esperado. (É mais generalidade do que você pensa.)
- Morte de um consorte: Planeje uma vez que a perda de um parceiro pode afetar renda, benefícios e custos de vida.
- Um sinistro procedente: Considere as conseqüências financeiras de se restaurar de eventos uma vez que incêndios florestais, inundações ou terremotos.
- Uma urgência de cuidados de longo prazo: Explore uma vez que os custos médicos ou de cuidados prolongados podem afetar seu projecto.
- Uma vida mais longa do que o esperado: Certifique -se de que seu verba dure – mesmo se você vive muito nos anos 90 ou além.
Quer mais? Estudo 21 coisas que podem dar inverídico E o que fazer com eles.
Bônus, Lanço 5: Otimize para maior riqueza, gastos e/ou segurança
Por término, você pode otimizar seu projecto para maximizar sua segurança, riqueza ou gastos.
Há uma grande variedade de estratégias e produtos financeiros que podem fortalecer seu projecto financeiro de uma maneira certa para seus objetivos e o que você valoriza.
Se você tiver suas despesas cobertas e tiver um projecto razoável de riscos, convém otimizar seu projecto financeiro para:
Maior riqueza
Com tudo resguardado, você poderá passar mais riscos com investimentos para aumentar seu patrimônio líquido.
Ou talvez você queira reduzir suas despesas, limitando os impostos que você paga Roth conversões ou outras estratégias tributárias, uma vez que investir em HSASAssim, 529sAssim, doações de filantropiae outras maneiras de reduzir impostos.
Mais gastos
Se você tem excesso de verba depois de ocultar as despesas que documentou, convém gastar. Muitos aposentados aumentam seus orçamentos de viagem. Outros optam por gastar em crianças e netos.
Alguns aposentados têm o objetivo de gastar suas economias e ativos em zero quando morrem. Se isso lhe interessar, tente a opção de gastos maximizar em Fluxos de verba> Estratégia de retiradas.
Segurança adicionada
Proteger seu estilo de vida de qualquer risco provável é uma meta para alguns aposentados. As estratégias incluem:
- Garantindo renda adequada enquanto eles possam viver (não importa quanto tempo isso seja) através da compra de anuidades ao longo da vida. Aprenda sobre prós e contras de anuidade.
- Maximizando o seguro para todos os aspectos da vida
- Planejando cuidadosamente para cuidados de longo prazo, por meio do seguro, compra de uma anuidade ou financiamento por meio de economia ou venda de uma lar. Explorar Custos de seguro de assistência a longo prazo e olhe para Alternativas de seguro de cuidados de longo prazo.
- Diversificando renda e investimentos – maximizando o número de diferentes tipos de contas e verba disponível para uso em diferentes circunstâncias
- Tendo mais do que verba adequado disponível para emergências
Um simples projecto de aposentadoria com Boldin
O planejamento da aposentadoria não é realmente um processo simples de quatro etapas, mas o Planejador de aposentadoria Boldin Torna muito mais fácil do que edificar uma planilha própria. O planejamento de bricolage também tem vantagens sobre o uso de um consultor financeiro exclusivamente. Produzir e manter um projecto holístico aumenta seu conhecimento financeiro e cria crédito sobre seu verba e vida.
Atualizado em 17 de abril de 2025
