Não é tarde demais! Você pode iniciar a economia de aposentadoria aos 50 (55 ou até mais tarde) e ainda se reformar confortavelmente aos 62 anos. Eu sei. A maioria das pessoas supõe que você precisa encetar a poupar em seus 20 ou 30 anos para ter alguma chance de se reformar. Embora a economia precoce seja certamente ideal, não é o único caminho. De vestuário, seus 50 anos podem ser um dos Mais poderoso Décadas para erigir riqueza, se você tomar os passos certos.
Inicie a economia de aposentadoria em 50 ou 55: seus 50 anos são anos de despesas de pico e subtracção!
Aos 50 anos, muitas pessoas estão entrando em seus anos de lucro de pico. Outrossim, as crianças estão (principalmente) fora de moradia, a hipoteca pode estar perto de remunerar e as despesas com bilhetes porquê a creche ou a faculdade estão detrás de você. Isso significa que você finalmente tem mais capacidade financeira e mais oportunidades de recuperação.
“Principiar aos 50 anos não significa que você está retardado – isso significa que você precisa de um projecto que aproveite ao supremo sua próxima dez,” diz Sarah Busch, profissional do CFP® e gerente de Advisores de Boldin.
É hora de restabelecer o detença
O IRS concorda que seus 50 anos são um ótimo momento para poupar. Na verdade, eles oferecem próprio contribuições de recuperação Para pessoas com 50 anos ou mais. Em 2025, esses 50+ podem contribuir até US $ 31.000 por ano para um 401 (k) (US $ 23.500 Base + US $ 7.500 restabelecer o detença). São US $ 62.000 por par, por ano – antes mesmo de considerar as partidas do empregador.
Esta é a dez em que a estratégia é mais importante e quando pequenas decisões podem se imaginar em grandes resultados.
Conheça Mark e Eliza: uma história de sucesso de recuperação
Quando Mark e Eliza Thompson completaram 50 anos, eles eram financeiramente estáveis, mas despreparados para a aposentadoria. “Tínhamos muro de US $ 120.000 em 401 (k) s e IRAs antigos”, diz Eliza. “Nós achamos que sempre teríamos tempo para ‘permanecer falando sério’ – e depois piscamos e completamos 50 anos.”
Eles tinham bons empregos, Mark porquê engenheiro de software ganhando muro de US $ 160 milénio e Eliza trabalhando porquê consultor de relações públicas em uma pequena sucursal que gera muro de US $ 110 milénio. Com seus dois filhos quase na faculdade e sua hipoteca quase valeu a pena, eles decidiram finalmente priorizar seu próprio porvir.
“Não estávamos em pânico,” Mark diz. “Estávamos determinados a usar a próxima dez com sabedoria.”
A estratégia: contratar, maximizar, saber e crescer esperançoso
Cá está porquê eles fizeram isso:
1. Despertar chamada
Com as crianças fora de moradia, os Thompsons acordaram com a verdade de que o tempo passava rapidamente e perceberam que não queriam trabalhar a vida inteira. Eles queriam um porvir que se priorizasse e seus próprios interesses além do trabalho.
2 contribuições máximas
A partir dos 51 anos, cada um deles contribuiu com o supremo para o sítio de trabalho 401 (k) s – US $ 31.000 cada em 2025 e aumentando um pouco a cada ano devido a ajustes do IRS. Era muito, mas com o dispêndio das crianças consumirem muito menos de sua renda e algumas outras medidas economizadoras, isso não bateu demais em seu estilo de vida.
Mais de 12 anos, isso aumentou:
- US $ 744.000 em novas contribuições (US $ 31.000 × 2 × 12 anos)
- + US $ 120.000 de partidas de empregadores (ambos tiveram ~ 5% correspondentes)
- Novas contribuições totais de aposentadoria: ~ $ 864.000
3. Investimento inteligente
Os Thompsons não exigiram estratégias de investimento sofisticadas. Eles mantiveram as coisas simples:
- 65% de ações em um fundo de índice que rastreia o S&P 500
- 30% de títulos
- 5% equivalentes de caixa
Eles permaneceram no curso através de altos e baixos do mercado e tiveram uma média de um retorno anual de 6,5% – conservador, mas realista por seu perfil de risco. Com o incremento formado em 12 anos, seus ~ US $ 864.000 em contribuições cresceram para pouco mais de US $ 1,1 milhão aos 62 anos.
4. Tamanho recta de seu estilo de vida
Aos 55 anos, eles venderam sua grande moradia suburbana, ganhando US $ 250.000 extras depois de comprar uma moradia menor. Eles investiram US $ 150.000 desse lucro em uma conta tributável de corretagem e mantiveram US $ 100.000 em quantia por flexibilidade.
Reformado aos 62 anos – com crédito, não sacrifício
Quando eles tinham 62 anos, Mark e Eliza haviam construído o seguinte:
- US $ 1,1 milhão em contas de aposentadoria
- US $ 150 milénio em uma conta de corretagem
- US $ 100 milénio em economia de emergência
- Vivenda paga
- Benefícios projetados do Seguro Social de ~ US $ 60 milénio/ano (combinado) se eles atrasaram até 67-70
Eles usaram o Planejador de Boldin Para executar dezenas de cenários de “What-If” e me senti seguro em se reformar cedo, mesmo com alguma volatilidade do mercado e futuras despesas de saúde incorporadas.
“Não tivemos que viver com feijoeiro e arroz”. Eliza ri. “Ainda tiramos férias e ajudamos nossos filhos. Acabamos de fazer escolhas mais inteligentes e usamos ferramentas que nos deram transparência”.
“Honestamente, o planejador de Boldin nos deu crédito para retirar o gatilho”. Mark adiciona. “Isso não unicamente nos mostrou o que tínhamos – nos mostrou o que era provável.”
Começou tarde, mas vivendo o sonho alguns anos depois!
Mark e Eliza agora dividiram seu tempo entre Portland e uma pequena cidade litorânea no setentrião da Califórnia. Eles caminham, viajam, leem e desfrutam de projetos de paixão em período parcial. Mais importante ainda, eles têm uma verdadeira silêncio de espírito sobre sua vida e quantia.
“Somos prova de que a partir dos 50 não é tarde demais,” diz Eliza. “É unicamente um tipo dissemelhante de jornada – e com o projecto patente, pode ser lindo.”
Você está pronto para encetar? 7 etapas para chegar ao caminho para a aposentadoria nos seus 50 anos
Se você vai encetar a poupar para a aposentadoria aos 50 anos, está dando uma lanço muito importante. Mas, poupar não é tudo o que você precisa fazer. Cá estão sete etapas que o colocarão no caminho patente para um porvir seguro e feliz:
Lanço 1: Faça inventário sem vergonha
Olha, sabemos que pode ser estressante fazer o inventário de sua situação financeira, mas você se sentirá melhor quando o fizer. O primeiro passo em direção à vida que você deseja é entender onde está financeiramente:
- Liste suas receitas, despesas, dívidas e ativos atuais.
- Estime seu favor de Seguro Social (use SSA.gov).
- Use uma utensílio porquê a Planejador de Boldin para produzir uma projeção de aposentadoria de traço de base.
Lembrete: Você não está retardado. Você está unicamente começando seu projecto agora, e é isso que importa.
Lanço 2: Defina sua visão de aposentadoria
Não pense unicamente “pare de funcionar”. Pensar:
- Quando você faria porquê Para parar de trabalhar em tempo integral?
- Que tipo de estilo de vida você quer? (Viagem? Trabalho de meio período? Realizar?)
- O que faz suficiente parece com você?
Use essas informações para definir suas receitas e despesas futuras. O Planejador de aposentadoria Boldin Permite produzir diferentes fases de gastos e renda. Ao definir essas diferentes fases da sua vida, você terá uma imagem mais verdadeira de quanta economia de aposentadoria precisará e quando puder se reformar.
Lembrete: Saber seus objetivos futuros e porquê suas fontes de renda de aposentadoria ajudarão a definir sua meta de poupança.
Lanço 3: expelir dívida de juros altos
Antes de aumentar a economia, cartões de crédito claros e empréstimos pessoais.
- Concentre -se em dívidas com taxas de juros supra de 6 a 7%.
- Refinanciar ou solidificar, se provável.
Lembrete: Cada dólar não vai para o interesse pode ser um dólar em direção ao seu porvir.
Lanço 4: Max Out Retirement Contribuições
Uma das coisas mais eficazes que você pode fazer para encetar a poupar para a aposentadoria aos 50 é aproveitar ao supremo os incentivos fiscais:
- 401 (k): Até US $ 31.000 anualmente em 2025 (se você tem mais de 50 anos).
- IRA: Até US $ 8.000 anualmente (incluindo recuperação).
- Se você trabalha por conta própria, procure sep-IRAs ou solo 401 (k) s.
Lembrete: Mesmo poupar US $ 2.500/mês por 12 a 15 anos pode crescer em US $ 500 milénio com incremento modesto.
Lanço 5: Invista para o incremento (não pavor)
Você precisa do seu quantia para crescer – não é hora de ir todo quantia:
- Buscar uma mistura diversificada de estoques e títulos.
- Não persegue retornos arriscados, mas também não fique à margem.
Lembrete: Fundos de índice são uma maneira magnífico, de ordinário dispêndio e altamente eficiente de possuir ações.
Lanço 6: Reduza a fluidez do estilo de vida e considere o redução do tamanho
Você não precisa desistir de tudo, mas:
- Avalie suas prioridades e galanteio os gastos com ordinário valor.
- Considere a redução do tamanho da habitação, carros ou custos de seguro.
- Cada US $ 100/mês que você economiza pode se tornar milhares na aposentadoria.
Lembrete: Redução do tamanho Sua moradia pode ser um grande desbloqueio, tanto emocional quanto financeiramente.
Lanço 7: estenda sua traço do tempo estrategicamente
Você não precisa se reformar aos 62:
- Todos os anos, você atrasa a aposentadoria aumenta a economia, reduz as retiradas e aumenta a previdência social.
- Trabalhar em período parcial ou de consultoria em seguida a aposentadoria pode preencher lacunas.
- O detença do Seguro Social para os 70 anos aumenta seus benefícios em até 76% vs. reivindicando aos 62 anos.
Lembrete: o Seguro Social é uma nascente de renda protegida pela inflação que vai porfiar o tempo que você. Estabeleça estratégias da idade certa para reivindicar benefícios.
Pensamento final: não é tarde demais – mas é hora de agir
Principiar a poupar para a aposentadoria aos 50, leva um ótimo projecto. É sobre urgêncianão pânico. Muitas pessoas constroem portfólios de seis dígitos a partir dos 50 anos ou até 55. A chave é focar, priorizar e usar as ferramentas e as opções disponíveis para você.
Deseja ajuda para produzir seu projecto de recuperação?
O Planejador de aposentadoria Boldin é construído para pessoas reais que descobrem isso em tempo real. A utensílio é um recurso de bricolage projetado para lhe dar poder e saber porquê sobre o seu porvir. No entanto, você não precisa ir sozinho. Nós oferecemos classesAssim, treinamentoe conselhos financeiros unicamente por taxas de um profissional CFP® para complementar o software.
