O patrimônio líquido – a diferença entre o que você possui e o que deve – tornou-se uma forma popular de medir a saúde financeira. Embora possa ser uma métrica útil, focar demais nesse único número também pode ser enganoso, levar a decisões erradas ou valer que você está perdendo oportunidades importantes.
Uma visão mais detalhada do que é o valor líquido
O patrimônio líquido é a diferença entre seus ativos – uma vez que poupanças, investimentos e propriedades – e suas dívidas, uma vez que empréstimos, saldos de cartão de crédito ou hipotecas. É um cômputo simples, mas seu significado pode mudar dependendo do período de tempo para o qual você está medindo.
- Seu patrimônio líquido atual fornece um momentâneo de sua situação financeira hoje. No entanto, sem colocar esta métrica no contexto de onde você esteve (seu histórico financeiro) e para onde deseja ir (seus objetivos para o porvir), ela não tem sentido.
- Patrimônio líquido na idade de aposentadoria muda o foco para saber se você acumulou o suficiente para sustentar seu estilo de vida sem renda ativa.
- Enquanto isso, patrimônio líquido na longevidade– a idade até a qual você viverá – explica quão muito seus recursos durarão durante décadas de aposentadoria, levando em consideração variáveis uma vez que custos de saúde e inflação e determinará se você pode deixar um legado para herdeiros.
Escoltar o patrimônio líquido nesses marcos incentiva uma perspectiva de longo prazo, garantindo que sua estratégia financeira apoie não unicamente seus objetivos atuais, mas também seus objetivos e segurança futuros.
O Planejador Boldin apresenta esses marcos na página de visão universal uma vez que um marco importante sobre uma vez que você está se saindo hoje e o que isso significa para o seu porvir. Veja seu patrimônio líquido:
- Hoje e acompanhe as alterações mês depois mês
- Próximo ano
- Em 10 anos
- Na idade de aposentadoria
- Avalie em que ano você é mais rico
- Avalie seu patrimônio líquido de tratado com sua longevidade
Os prós e contras do rastreamento do patrimônio líquido
Cá está uma olhada nos prós e contras de monitorar o patrimônio líquido e dicas sobre uma vez que manter essa métrica excessivamente alardeada em perspectiva.
As vantagens de rastrear o patrimônio líquido
PRO: promove melhores hábitos financeiros – Dentro do contexto, verificar seu patrimônio líquido mensal ou trimestralmente é um bom hábito financeiro. Saber seu patrimônio líquido incentiva a consciência de seus gastos, poupanças e dívidas. Esta consciência pode levar a hábitos financeiros mais saudáveis, uma vez que orçamentar de forma eficiente ou tomar decisões de investimento mais informadas.
Se estiver monitorando o patrimônio líquido, use-o uma vez que uma janela para concentrar sua atenção financeira no que você pode fazer agora para melhorar seu patrimônio no longo prazo.
PRO: uma imagem clara da saúde financeira – O patrimônio líquido fornece um momentâneo de sua posição financeira universal, ajudando você a entender sua posição. É uma maneira simples e poderosa de escoltar o progresso ao longo do tempo enquanto você se esforça para:
- Reduzir a dívida
- Aumente a poupança
- Invista para o porvir
PRO: incentiva o estabelecimento de metas – Escoltar regularmente o seu patrimônio líquido pode motivá-lo a definir e atingir metas financeiras. Observar seu patrimônio líquido crescer à medida que você atinge marcos uma vez que remunerar empréstimos ou aumentar seus investimentos pode ser incrivelmente gratificante.
PRO: pode aumentar seu siso de controle sobre seu numerário – Ao monitorar o patrimônio líquido, você assume mais controle sobre sua riqueza futura. Enfrentar os fatos da sua situação financeira pode parecer estressante, mas na verdade é a melhor maneira de estrear a tomar as decisões certas. Você pode nem sempre gostar do que vê, mas terá certeza de sua posição e do que pode fazer para melhorar sua situação.
Os contras de rastrear o patrimônio líquido
Embora seja um hábito útil, monitorar o patrimônio líquido apresenta armadilhas.
CON: é unicamente uma métrica – Embora o património líquido atual seja importante, não capta a imagem completa do bem-estar financeiro. Por exemplo, não leva em conta o fluxo de caixa, a firmeza da renda ou passivos futuros, uma vez que custos de saúde.
Em vez disso, tente:
- Avalie o património líquido atual, muito uma vez que a forma uma vez que a métrica evoluirá no porvir, mormente na idade da reforma e na longevidade.
- Acompanhe o patrimônio líquido junto com outras métricas de bem-estar financeiro. O Boldin Planner avalia você em mais de 15 medidas diferentes de saúde financeira, com mais sendo adicionadas a cada trimestre.
CON: pode ser desmotivador – Para alguns, mormente aqueles que estão unicamente começando sua jornada financeira ou enfrentando contratempos, um patrimônio líquido ordinário ou negativo pode parecer opressor. Oriente número não reflete o potencial ou o progresso obtido em áreas não financeiras, uma vez que o desenvolvimento de competências ou a progressão na curso.
- Esta é uma das razões pelas quais olhar para o seu patrimônio líquido no porvir é tão importante. Você estará mais muito informado sobre as ações que pode realizar agora para fazer melhor.
CON: incentiva o pensamento de limitado prazo e a má tomada de decisões – Uma desvantagem de monitorar o patrimônio líquido é que ele pode concentrar excessivamente sua atenção em ganhos ou perdas imediatos, levando potencialmente a decisões impulsivas. Por exemplo, ver uma queda no seu patrimônio líquido devido às flutuações do mercado pode tentá-lo a vender investimentos prematuramente, mesmo quando seria mais sensato seguir uma estratégia de longo prazo.
Da mesma forma, uma preocupação em aumentar rapidamente o património líquido pode levar a dar prioridade a ganhos a limitado prazo, uma vez que reunir numerário ou evitar despesas necessárias, em detrimento de um planeamento financeiro ponderado e sustentável. Essa miopia pode inviabilizar objetivos de longo prazo, uma vez que investir em ensino, saúde ou qualidade de vida.
- Para evitar essa cilada, é crucial ver o patrimônio líquido uma vez que secção de um quadro financeiro mais espaçoso, mantendo o foco no propagação de longo prazo e alinhando as decisões com seus objetivos gerais, em vez de flutuações de limitado prazo.
Contra: muito focado em ativos – Um eminente patrimônio líquido não é necessariamente um sinal de liberdade financeira. Por exemplo, o patrimônio de uma mansão pode inflacionar o patrimônio líquido, mas não é facilmente alcançável para as despesas diárias. Da mesma forma, priorizar o propagação do patrimônio líquido pode levar a negligenciar objetivos de estilo de vida ou experiências que trazem alegria.
- Mantenha a riqueza em perspectiva. Sua qualidade de vida deve sempre ser um fator nas decisões financeiras.
Contra: pinta todas as dívidas uma vez que negativas – A dívida é uma utensílio poderosa de construção de riqueza quando usada com sabedoria. Se você possui uma mansão e tem uma hipoteca, essa dívida imobiliária pode reduzir significativamente seu patrimônio líquido. No entanto, a mansão própria tem sido historicamente uma das melhores formas de erigir riqueza a longo prazo.
- Novamente, é importante visualizar seu patrimônio líquido porvir, muito uma vez que sua situação atual, para erigir uma imagem completa de sua saúde financeira.
Mantendo o patrimônio líquido em perspectiva
Faça sua própria corrida
É fácil confrontar seu patrimônio líquido com o de outras pessoas. (Veja o patrimônio líquido médio por idade.) No entanto, é muito importante lembrar que as comparações nacionais são completamente sem sentido. Para obter uma confrontação relevante, você precisaria se confrontar com outras pessoas em seu próprio CEP com renda semelhante e valores residenciais, metas e valores idênticos aos seus.
De certa forma, o seu patrimônio líquido atual é uma sentença de quem você é hoje. E seu patrimônio líquido projetado é uma sentença de quem você deseja ser.
Lembre-se de que você não precisa necessariamente ter um patrimônio líquido eminente para ter segurança financeira.
Concentre-se nas tendências, não na sublimidade
O patrimônio líquido é mais valioso quando escoltado ao longo do tempo, mostrando o progresso e destacando tendências. Não se preocupe com as flutuações – mudanças de mercado ou grandes compras podem reduzir temporariamente seu patrimônio líquido sem refletir sua saúde financeira universal.
Alinhe o patrimônio líquido com as metas de vida
Use seu patrimônio líquido uma vez que uma utensílio para medir o progresso em direção ao que realmente importa para você, seja a independência financeira, a compra de uma mansão ou uma aposentadoria confortável. Seus objetivos de vida, e não um número facultativo, devem orientar suas decisões financeiras.
Considere outras métricas
Equilibre o monitoramento do patrimônio líquido com outros indicadores de bem-estar financeiro, uma vez que fluxo de caixa, taxa de poupança e preparação para a aposentadoria. Essas métricas fornecem uma visão mais abrangente de sua saúde financeira.
Pontuação de bem-estar financeiro de Boldin (secção do Planejador de aposentadoria Boldin) avalia seus pontos fortes e fracos financeiros em mais de 15 métricas financeiras diferentes.
Considerações Finais
Escoltar seu patrimônio líquido é uma prática útil, mas é unicamente secção da história. Ao manter essa métrica em perspectiva e focar nas tendências de longo prazo e nos objetivos pessoais, você pode usá-la uma vez que um guia sem permitir que ela defina sua jornada financeira. Lembre-se de que a riqueza não se trata unicamente de números – trata-se de produzir uma vida que se alinhe com seus valores e prioridades.
Construa e mantenha um projecto financeiro holístico com o Planejador de aposentadoria Boldin. Acompanhe uma série de métricas de bem-estar financeiro, desenvolva hábitos financeiros positivos, tome decisões financeiras mais sólidas e mantenha-se no caminho notório para o porvir que deseja.
