Introdução
As famílias que se aproximam da reforma devem ter em conta uma grande variedade de riscos para a sua segurança financeira. Podem viver mais tempo do que o planeado e esgotar os seus recursos; poderão suportar uma inflação inesperadamente elevada; ou podem receber retornos invulgarmente fracos dos seus investimentos. Também importante é o risco de que despesas importantes para prometer o seu bem-estar físico esgotem os seus recursos.
Neste cláusula, utilizamos “cuidados de saúde” para nos referirmos a quaisquer custos relacionados com a saúde, quer envolvam cuidados médicos periódicos ou cuidados de longa duração (LTC). Os riscos médicos e de cuidados de longo prazo podem ser substanciais na reforma. Cada um, no entanto, tem implicações diferentes para o planejamento da aposentadoria. Ambos os riscos têm dois componentes – risco individual e risco universal de preço. O risco individual é a verosimilhança de um jubilado realmente enfrentar um choque médico ou precisar de zelo prolongado. O risco universal de preços é a verosimilhança de os preços dos serviços de saúde crescerem consideravelmente, desgastando o rendimento de reforma de uma pessoa ao longo do tempo. A diferença entre estas duas componentes é que o risco individual pode, teoricamente, ser segurado através da partilha de riscos, enquanto o risco universal afecta todos e, portanto, não pode ser tratado através da partilha de riscos. Oferecido que as componentes não seguradas destes riscos podem ser substanciais, as percepções dos riscos que as famílias têm têm implicações importantes na forma porquê planeiam as suas despesas na reforma.
Utilizando dois novos inquéritos a agregados familiares mais velhos e a consultores financeiros, oriente cláusula examina porquê as percepções dos agregados familiares sobre os seus riscos de saúde na reforma podem discrepar dos riscos reais que poderão enfrentar. O sindicância aos agregados familiares capta até que ponto os agregados familiares mais velhos estão preocupados com os riscos dos cuidados de saúde na reforma, a sua avaliação de quanto poderão custar os choques nos cuidados de saúde e porquê planeiam gerir esses riscos. A pesquisa com consultores avalia até que ponto os consultores estão preocupados com os riscos de saúde que seus clientes podem enfrentar, juntamente com os custos associados. A pesquisa também pergunta o que os consultores recomendam que seus clientes façam para gerenciar esses riscos e suas opiniões sobre diversas estratégias de contingência caso seus clientes fiquem sem quantia.
Os resultados mostram que os agregados familiares mais velhos tendem a subestimar os seus riscos de saúde na reforma e têm muito pouca noção de quanto podem custar os choques médicos ou os serviços de escora aos cuidados de longa duração. Muitos também acreditam que trinchar gastos não essenciais, porquê viagens, será suficiente para estancar os custos ou que o Medicaid irá substituí-los. Os conselheiros, por outro lado, estão mais preocupados do que os seus clientes com os riscos de saúde porque têm uma melhor noção da prevalência e dos custos dos choques médicos e dos serviços de escora aos cuidados de longa duração. Curiosamente, os agregados familiares mais velhos que trabalham com conselheiros não têm uma noção muito melhor dos riscos ou custos dos seus cuidados de saúde. As questões para pesquisas futuras incluem por que os consultores têm pouco impacto nas percepções dos seus clientes e porquê as percepções imprecisas afetam a segurança da aposentadoria dos seus clientes.
