As percepções errôneas das necessidades e custos de cuidados de longo prazo são motivo de preocupação.
As famílias que se aproximam da aposentadoria enfrentam uma ampla variedade de riscos à sua segurança financeira. Eles podem viver mais do que o planejado e esgotar seus recursos; Eles podem testar inflação inesperadamente subida; Ou eles podem receber retornos incomumente fracos em seus investimentos. Também conseqüente é o risco de as famílias enfrentarem grandes despesas para entupir os custos de cuidados médicos e de longo prazo. Meus colegas e eu acabamos de concluir um estudo Com base em uma novidade pesquisa para instaurar até que ponto os idosos entendem os riscos que enfrentam.
O foco de nossa preocupação foi principalmente os custos associados aos cuidados de longo prazo. Obviamente, os riscos médicos são altamente incertos e potencialmente caros, mas grande secção desse risco é segurada pelo Medicare (e pelo Medicaid para aqueles elegíveis para ambos os programas).
Os riscos de cuidados de longo prazo, por outro lado, não estão muito segurados. Unicamente 3 % de todos os adultos dos EUA ou 15 % dessas idades com mais de 65 anos têm seguro de assistência a longo prazo, e o Medicaid, o programa de seguro público direcionado a indivíduos de baixa renda, não é uma opção realista para a maioria das famílias de renda média.
No entanto, 80 % das jovens de 65 anos precisarão de cuidados de longo prazo em qualquer momento da vida restante (ver Tábua 1). E embora a intensidade e a duração dessas necessidades de cuidados de longo prazo variem substancialmente, tapume de 40 % exigirão cuidados de subida intensidade por mais de um ano.
Dadas as extensas necessidades e a falta de seguro, os membros da família geralmente cobrem a maioria das horas de atendimento para pessoas com necessidades baixas e moderadas e complementam os esforços aos cuidadores pagos conforme as necessidades aumentam. O LTC pago, no entanto, é muito custoso – em 2023, os custos médios anuais foram de US $ 116.800 para uma sala privada em uma lar de repouso, US $ 75.500 para auxiliares de saúde em lar e US $ 64.200 para uma instalação de vida assistida.
Para observar as percepções das famílias em relação aos riscos de assistência médica, a pesquisa de Greenwald entrevistou on-line 508 indivíduos com idades entre 48 e 78 anos, com pelo menos US $ 100.000 em ativos investíveis em julho de 2024. Os resultados mostraram que as necessidades médicas e de longo prazo foram baixas na lista de preocupações da maioria dos respondentes (veja a Figura 1)-uma constatação consistente com outros estudos.
Aliás, somente 39 % das famílias mais velhas poderiam prezar corretamente o dispêndio de um lar de idosos, 34 % para serviços de assistência domiciliar e somente 15 % para instalações de vida assistida (veja a Figura 2).
Uma razão pela qual as famílias têm percepções errôneas tão grandes sobre os riscos e os custos dos cuidados de longo prazo é que a pesquisa posteriormente a pesquisa constatou que muitos acreditam erroneamente que o Medicare cobre o LTC. O exemplo mais recente da KKF mostra que 45 % dos entrevistados com mais de 65 anos pensam que o Medicare pagará pelo seu LTC e outros 9 % pensam que seus custos serão cobertos pelo seguro de saúde privado (consulte a Tábua 2).
A subestimação dos riscos de saúde-particularmente os riscos de necessidades de cuidados de longo prazo-tem custos reais. As famílias não compram seguro de assistência a longo prazo nem economizam antemão para esse evento. Em vez disso, eles são deixados por conta própria com recursos inadequados para velejar por um duelo muito exigente, complicado e custoso.
