O Wanderer se aposentou de seu trabalho de engenharia em uma grande empresa de semicondutores do Vale do Silício aos 33 anos. Ele agora viaja pelo mundo, buscando conhecimento de outras pessoas ricas, para que ele possa ensinar as pessoas a se tornarem financeiramente independentes.
Que primícias para o Ano Novo foi esse, e é somente um pouco de fevereiro!
Enquanto as notícias dos EUA foram bombardeadas com tanta porcaria louca que eu nem consigo mais seguir, as notícias no Canadá foram dominadas por um tópico: a ameaço de uma guerra mercantil dos EUA-Canadá.
Trump imporá 25% de tarifas no Canadá e no México sem um bom motivo.
Embora a imposição de tarifas tenha sido feita em pausa até março, a ameaço iminente de uma guerra mercantil e a recessão instantânea que traria dominaram nossa cobertura de notícias porquê zero mais.
Foi realmente interessante ver porquê meus colegas canadenses reagiram nas últimas semanas. Os canadenses não são os pessoas mais francamente patrióticas do mundo, mas acaba tendo seu coligado mais próximo ameaçar sua economia e soberania para *cheques notas * Sem razão maldita tende a irritar as pessoas.
Em todo o país, os canadenses estão expressando seu insatisfação ao vaiar o hino pátrio dos EUA em eventos esportivos (enquanto ainda aplaudindo o cantor, porque, por fim, ainda somos canadenses).
Todos os dias, os canadenses agora estão boicotando produtos americanos e, em vez disso, optando por comprar canadenses. As lojas estão puxando produtos americanos das prateleiras e direcionando seus clientes a comprar lugar.
E estamos cancelando planos de viagem para os EUA em volume.
Também aumentou completamente o exposição político neste país. Nossa próxima eleição deveria ser um referendo sobre o Partido Liberal do Canadá, mas foi transformado em uma única questão: qual político pode melhor proteger nossa economia de nossos vizinhos para o sul?
Também tem sido uma lição em tempo real sobre porquê enfrentar um valentão. Em uma guerra mercantil, a única arma real que temos contra tarifas é tarifá de volta. As tarifas retaliatórias visam prejudicar a economia do assaltante e originar dor suficiente entre seus cidadãos para, esperançosamente, pressionar seus políticos a recuar. Ninguém ganha uma guerra mercantil, mas se você não retaliar e somente deixar alguém tarifá -lo e se safar, não há incentivo para o assaltante parar, por isso realmente não temos escolha se queremos que essa guerra mercantil termine.
O problema é que, devido à diferença relativa no tamanho de nossos países, mesmo que o Canadá imponha tarifas retaliatórias em dólares por dólares nos EUA, o efeito de nossas tarifas em sua economia não carrega o mesmo soco que o deles fazer. Os economistas estimaram que, se os EUA colocarem 25% de tarifas nos bens canadenses, nosso PIB encolheria tapume de 2,5%. Se colocássemos tarifas de retaliação no lugar, o PIB deles também encolheria, por não tanto.
No entanto, a mesma dinâmica existe com o relacionamento mercantil dos EUA com o México. As tarifas dos EUA no México também instantaneamente entrariam no México em uma recessão, mas um contra-soco mexicano não tem o mesmo efeito nos EUA.
A única estratégia que faz sentido, portanto, é para o Canadá e o México vincular armas e manifestar “se você nos tarifar, nós dois o faremos de volta ao mesmo tempo”. Acrescentados, as tarifas de retaliação do Canadá e do México provavelmente entrarão nos EUA em uma recessão, mas somente se ficarmos juntos e coordenarmos nossa resposta.
É uma estratégia diplomática popularizada na trilogia dos Jogos Vorazes conhecida porquê “Se queimarmos, você queima conosco”.
Na foto: Diplomacia
Logo foi basicamente o que o Canadá e o México fizeram na semana passada. Nós dois ameaçamos tarifas de retaliação combinadas nos EUA, o mercado de ações mergulhou temendo uma recessão vindoura e, no final, Trump recuou.
Mas isso não evita a ameaço para sempre. Na melhor das hipóteses, isso nos rendeu um conforto. Em pouco menos de um mês, voltamos a discutir sobre a mesma merda mais uma vez. E, francamente, mesmo que o presidente dos EUA tenha tomado tarifas com o Canadá e o México fora da mesa, não há zero que impeça os EUA de nos ameaçar mais tarde sobre qualquer um pouco ligeiro, real ou imaginado.
É por isso que a termo da voga que está em todas as mentes canadenses (e presumivelmente, mexicanas) é a termo D. Não, não Donald. Nem mesmo democracia. A termo D a que me referi é: diversificação.
O Canadá cometeu o erro de deixar nossa economia se tornar excessivamente dependente do transacção com a América. Ao entrelaçar nossas economias, a lógica foi, não faria sentido para os americanos explodir nossa economia, porque eles também se machucariam. Foi uma teoria interessante no papel, mas infelizmente para todos nós, foi provado que está completamente inexacto.
Estamos lutando agora para emendar esse problema construindo infraestrutura porquê oleodutos, ferrovias e portos necessários para transportar nossos recursos para os mercados na Ásia e na Europa, mas isso levará tempo e, até que isso seja feito, o Canadá ficará vulnerável. Ao deixar de antecipar uma segunda presidência de Trump e não variar nossa economia anos detrás, nos abrimos até um único ponto de fracasso.
Mas isso também abre outra pergunta. Estamos, em um nível pessoal, suficientemente diversificados em nossas vidas financeiras? Também somos vulneráveis a um único ponto de lacuna? E se sim, porquê eliminamos esse único ponto de lacuna e garantimos que nenhum evento possa destruir nossas vidas financeiras?
Variar seus ativos
Quando se trata de investimentos, os canadenses têm uma tendência repugnante de investir principalmente em ativos domésticos. Investimos no mercado de ações canadenses e em títulos canadenses, tudo em dólares canadenses, somente porque é familiar.
Isso é divulgado porquê viés do país de origem, e pode se voltar contra você.
O patriotismo é uma coisa boa, mas não quando se trata de investimentos. Eu senhor o Canadá, mas tenho que ser realista: simplesmente não somos tão grandes. E porquê o mundo, sem incerteza, notou, a economia do Canadá é principalmente baseada em recursos e transacção, por isso estamos vulneráveis a riscos geopolíticos, porquê, digamos, uma guerra mercantil com nosso maior parceiro mercantil. Não é seguro colocar todos os seus ovos em uma cesta.
É por isso que defendemos um portfólio diversificado globalmente, que inclui seu país de origem e mercados internacionais também. Para os canadenses, isso significa colocar alguns ovos na Europa, Ásia e sim, até os EUA.
Cá está a verdade. Ninguém pode prever o que vai ocorrer no horizonte. Se alguém tivesse me dito que, em 2025, a American estaria se envolvendo em uma guerra mercantil com o Canadá e o México, enquanto Elon Musk consegue pilhar o Tesouro dos EUA sem consequências, eu teria dito a que uma pessoa é louca. Mas cá estamos nós.
É por isso que nossa alocação de ações é dividida uniformemente entre o Canadá, os EUA e o EAFE (Europa, Australásia e Extremo Oriente). Nesta guerra mercantil, as coisas vão permanecer voláteis na América do Setentrião. Logo, em um mundo incerto, é melhor espalhar suas apostas pelas regiões geográficas, porque você nunca sabe qual região assumirá a liderança. O que tem sido realmente interessante é que a UE respondeu às ameaças tarifárias de Trump com um encolher de ombros. A UE é grande o suficiente para negociar entre si e inteligente o suficiente para não entregar as chaves de sua economia a uma potência estrangeira. Quem sabe? Levante pode ser o ano em que o EAFE realmente faz alguma coisa interessante.
Variar sua moeda
Muitos canadenses também mantêm a maior secção de sua riqueza em dólares canadenses. Porquê as últimas semanas mostraram, a taxa de câmbio pode ser surpreendentemente volátil.
A maneira mais fácil de obter exposição ao USD em seus investimentos (sem literalmente manter USD) é usar os ETFs em nossa oficina, porque eles são inocentes em moeda.
Os fundos com dobras de moeda usam instrumentos financeiros, porquê opções para neutralizar os efeitos do cambial em seus retornos de investimento. Um fundo ingressado em moeda, por outro lado, mantém os ativos subjacentes em sua moeda nativa, logo quando você Use os fundos do índice dos EUA porquê Vun ou fundos de índice internacional porquê Xef, Você está se beneficiando quando o USD se eleva em valor contra sua moeda doméstica, o CAD.
Isso não foi super premeditado. Quando escrevemos o workshop, recomendamos fundos não cobertos de moeda porque eles tendem a ter taxas mais baixas. Mas ei, quando a vida acidentalmente lhe dá uma vitória, você aceita, evidente?
Variar sua renda
E, finalmente, a maior nascente da síndrome de uma cesta all-in-one é a submissão das pessoas de seu trabalho.
“Mas eu senhor meu trabalho!”
“Mas meu superintendente é o melhor!”
“Eles nunca iriam prescindir meu!”
Essas são as respostas típicas que ouço quando sugiro que, não importa quem você seja, não importa para quem você trabalha, você nunca deve depender do seu trabalho. Para o qual digo: evidente. É ótimo que você acredite nisso. Pode até ser verdade, por enquanto.
Mas pergunte a quem trabalha no governo federalista dos EUA porquê está se sentindo sobre sua segurança no ofício agora. Levante é o governo federalista. Você consegue pensar em qualquer trabalho mais firme e à prova de recessão do que um ofício no governo federalista? Eu não posso, e ainda assim essas são as pessoas que estão olhando para uma ameaço de deposição usada por ninguém menos que o varão mais rico do mundo.
Esses trabalhadores federais estão sentindo a mesma coisa que o lume estava sentindo em seu último ofício. Sua empresa acabara de publicar um trimestre recorde de ganhos, mas eles estavam deitando pessoas à esquerda e à direita. Foi quando ela percebeu que a única pessoa em que você pode realmente responsabilizar é você e seus investimentos. Seu superintendente, por mais bom que pareça, pode ser substituído a qualquer momento. E esse novo superintendente pode vê -lo porquê um passivo para se livrar.
É por isso que ter um portfólio gerando renda passiva é a melhor resguardo que você pode erigir contra essa possibilidade. Mesmo se você não estiver de disparar, ter seu verba disponível em um formato líquido que poderá ser vendido (se necessário) no caso de uma perda de ofício é muito mais reconfortante que mantém uma grande hipoteca que precisa ser alimentada.
Desenlace
O FI no lume significa independência financeira. E a independência financeira é a posição mais poderoso provável para se estar. Isso significa que, mesmo que seu superintendente lhe diga que você foi redundante, você pode rir na rosto deles e agradecer pela indenização. Isso é poder real.
E você ganha esse poder através da diversificação. Se você variar seus investimentos, seu verba e sua renda, nenhuma pessoa (ou um evento) poderá inviabilizar seus planos.
É uma prelecção que o Canadá está aprendendo agora. Mas, esperançosamente, ao ver nosso erro, você pode impor essa prelecção às suas finanças pessoais agora, antes que seja tarde demais.
Lembre-se de que a segurança vem da termo D: variar, variar, variar.
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