O mais recente projecto de consolação da dívida do presidente Joe Biden beneficiaria oito milhões de pessoas, se fosse reconhecido, mas o projecto provavelmente enfrentará desafios legais e poderá nunca ver a luz do dia.
A tão esperada proposta, divulgada na sexta-feira e destinada a ajudar os mutuários que enfrentam dificuldades financeiras, é a peça final da segunda tentativa do governo Biden de fornecer consolação da dívida estudantil a milhões de americanos. O primeiro esforço, que teria beneficiado 43 milhões de mutuários, foi derrubado pelo Supremo Tribunal em junho de 2023, o que levou o presidente a voltar à prancheta.
O mais novo projecto baseia-se na proposta do governo lançado no início deste ano que proporciona um caminho para consolação dos mutuários que devem mais do que pediram inicialmente ou que passaram mais de 20 anos a remunerar os seus empréstimos, entre outros grupos. No contextura desse projecto, que ainda não está definitivo e em espera nos tribunaiso departamento perdoaria todos ou alguns dos empréstimos estudantis de quase 28 milhões de americanos.
Mas os defensores do consolação da dívida argumentaram repetidamente que o projecto estaria incompleto sem uma medida abrangente para ajudar os mutuários que enfrentam dificuldades financeiras. Funcionários do departamento disseram que o projecto é crucial, já que ninguém deveria se preocupar tanto com a dívida estudantil a ponto de desistir totalmente de obter um diploma universitário.
“O objetivo principal de contrair um empréstimo estudantil é, em primeiro lugar, investir no horizonte, investir em competências e ensino, a termo de expandir as oportunidades e progredir, para não tombar na insídia da dívida quando as dificuldades surgirem”, disse o presidente. disse o mentor econômico Lael Brainard em uma teleconferência na quinta-feira. “Quando surgem dificuldades, o consolação da dívida estudantil é inequivocamente bom para os mutuários (e) bom para oportunidades económicas.”
Tal uma vez que aconteceu com anteriores iterações de planos de consolação da dívida, as críticas à proposta foram rápidas e contundentes, com grupos de resguardo conservadores e republicanos no Congresso a condenarem uma vez que zero mais do que uma terceira tentativa de transferir a responsabilidade de reembolso. Os defensores da proposta aplaudiram o governo Biden por fornecer novos caminhos para o perdão e enfrentar os republicanos.
O departamento está planejando publicar os regulamentos propostos no Registro Federalista “nas próximas semanas”, de convénio com um transmitido do departamento, e logo receberá comentários públicos durante 30 dias. Depois disso, a equipe do departamento deve estudar e responder a todos os comentários antes de enunciar uma regra final.
As autoridades não disseram na semana passada quando esperam propalar a regra final, mas o tempo está passando. O departamento tem até o final de janeiro para terminar seu trabalho antes que uma novidade governo assuma depois as eleições da próxima semana. Quaisquer regras emitidas nos últimos dias da governo Biden poderão ser revogadas pelo ex-presidente Trump, se ele vencer, ou pelos republicanos se controlarem o Congresso, dependendo de quando as regulamentações entrarem em vigor.
“Leste presidente deixou evidente que, no contextura da poder legítimo do departamento, a sua directiva à sua governo é entregar o sumo provável ao maior número de pessoas o mais rapidamente provável”, disse um supino funcionário da governo quando questionado sobre uma data de finalização.
Porquê funciona o projecto
A proposta de dificuldades concederia ao departamento a capacidade de renunciar a todo o saldo devedor de um empréstimo estudantil quando um mutuário enfrentasse uma despesa imprevista – uma vez que contas médicas, altos custos com creches, cuidados com entes queridos com doenças crônicas ou desastres naturais – que poderia prejudicar a sua capacidade de reembolsar integralmente o empréstimo.
“No último mês, vimos o devastação as pessoas podem enfrentar quando desastres uma vez que Furacão Helena e Milton atacam”, disse Brainard. “As famílias estão perdendo suas casas, seus pertences estão arruinados, pequenos negócios estão fechando, há milhares de pessoas com novas contas médicas. O reembolso da dívida estudantil não deveria ser um fardo suplementar.”
Os mutuários poderiam aquiescer ao consolação através de duas vias, conforme descrito no projecto de regulamentos.
A primeira permitiria ao departamento conceder consolação automático único aos mutuários que têm 80 por cento de verosimilhança de incumprimento dos seus empréstimos nos próximos dois anos. O departamento levaria em consideração 17 fatores para fazer essa formalidade, que incluem o saldo devedor do mutuário, muito uma vez que se ele concluiu a faculdade ou recebeu benefícios públicos com base em recursos, entre outros. Os mutuários qualificados poderão ver todos os seus empréstimos eliminados ou o departamento poderá optar por quitar somente segmento do saldo devedor.
Dois terços dos mutuários elegíveis para consolação ao abrigo da primeira via receberam o Pell Grant, de convénio com o transmitido.
A segunda via é menos estereotipada e exige que os mutuários solicitem consolação. Segundo esta via, o departamento realizará uma avaliação holística para mandar se um mutuário tem verosimilhança de incumprir ou “passar por circunstâncias negativas e persistentes também graves”, de convénio com o transmitido.
“Se não subsistir outra opção de consolação de pagamento para resolver suficientemente as dificuldades persistentes do mutuário, o secretário poderá renunciar ao empréstimo”, escreveram as autoridades.
Com ambas as vias combinadas, estima-se que o mais recente projecto de consolação custe aos contribuintes 112 milénio milhões de dólares ao longo de 10 anos, de convénio com os regulamentos propostos. O Comitê para um Orçamento Federalista Responsável estimou o projecto vai custar tapume de US$ 600 bilhões. Funcionários do departamento argumentaram que há verba a ser poupado se a sucursal parar de tentar cobrar empréstimos que provavelmente não serão reembolsados integralmente.
“Uma grande razão pela qual lutamos pelo consolação da dívida estudantil é resolver os mais de um milhão de incumprimentos que vemos anualmente no sistema de empréstimos estudantis”, disse o secretário da Ensino, Miguel Cardona, na teleconferência de quinta-feira. “Lembre-se de que o serviço e a cobrança de empréstimos inadimplentes não são gratuitos. Custa aos contribuintes e pode prejudicar os mutuários. E chega um ponto em que o dispêndio de tentar cobrar um empréstimo inadimplente simplesmente não vale a pena.”
Reações divididas
Kyra Taylor, advogada do National Consumer Law Center que fez segmento do comitê de negociação, repetiu o observação de Cardona em um transmitido, dizendo que o atual sistema de empréstimos estudantis está quebrado e o consolação da dívida permitirá que o governo federalista seja um gestor melhor no horizonte. .
“O sistema de empréstimos estudantis está pleno de dívidas que nunca serão pagas, e os esforços contínuos para cobrar essas dívidas inadimplentes colocam em risco a capacidade do Departamento de Ensino de atender adequadamente o restante da carteira de empréstimos estudantis”, disse ela. “Esta proposta cria um caminho para prometer que os mutuários de empréstimos estudantis não definhem sob o peso de suas dívidas de empréstimos estudantis no horizonte.”
Outros apoiantes, incluindo o Student Debt Crisis Center e o Young Invincibles, um grupo de resguardo centrado em amplificar as vozes dos jovens adultos, disseram que o ensino superior deve ser uma ponte para oportunidades equitativas e os custos não devem ser uma barreira antes ou depois da formatura.
“As novas regras reconhecem que a dívida estudantil não se trata somente de mutuários anteriores – trata-se também de proteger as gerações futuras”, disse Kristin McGuire, diretora executiva da Young Invincibles, em um transmitido.
Mas outros, incluindo grupos de reflexão conservadores e congressistas republicanos, argumentam que as restrições sobre o que constitui uma dificuldade são vagas e que o projecto mais recente simplesmente transfere as responsabilidades de reembolso.
“Cadê o perdão para o faceta que não fez faculdade mas está trabalhando para remunerar o empréstimo do caminhão que leva para o trabalho? E a mulher que pagou seus empréstimos estudantis, mas agora está lutando para remunerar a hipoteca? perguntou o Dr. Bill Cassidy, um republicano da Louisiana e membro graduado do comitê de ensino do Senado. “A governo está lhes proporcionando consolação? Evidente que não.
O Núcleo para a Liberdade Educacional do Instituto Cato, segmento de um think tank libertário, observou que os planos anteriores de consolação da dívida enfrentaram “enormes” desafios constitucionais e legais, e é provável que oriente projecto também o faça.
“A propriedade mais notável deste projecto envolve o Departamento de Ensino perdoar proativamente as dívidas dos mutuários que prevê que não pagarão seus empréstimos estudantis. Mas isso somente levanta a questão: se o Departamento pode prever quais empréstimos ficarão inadimplentes, por que eles estão concedendo esses empréstimos? disseram Neal McCluskey e Andrew Gillen, diretor do núcleo e bolsista, respectivamente. “Em qualquer outro contexto, conceder empréstimos com grande verosimilhança de nunca serem reembolsados é chamado de empréstimo predatório.”
