A economia está a melhorar e a inflação está sob controlo, portanto porque é que tantos de nós ainda sentimos pressão financeira e preocupações quanto a um horizonte seguro? Novidade pesquisa da Goldman Sachs Retirement Survey & Insights Relatório2024 concluem que o planeamento é o gavinha que falta para muitos agregados familiares. O estudo conclui que ter um projecto financeiro escrito (do dedo) resulta em impactos positivos significativos. Vamos explorar.
O planejamento financeiro é o gavinha que faltava para a verdadeira segurança financeira
A maioria das pessoas trabalha, ganha numerário e toma decisões financeiras que afetam a forma porquê o seu rendimento é alocado no pequeno prazo. Estes podem ser considerados os primeiros elos de uma enxovia de ações de planeamento financeiro. Muitos também têm objetivos para o horizonte – reforma, filhos, viagens e muito mais – e estes são os elos finais da enxovia.
Entre o início e o termo da enxovia está o planejamento. É um hábito simples que tem um resultado ENORME positivo.
O planejamento é o gavinha que conecta o que está acontecendo na sua vida hoje com o que você deseja que aconteça no horizonte.
Por que o planejamento funciona
Embora muitas pessoas sejam diligentes em poupar, muitas vezes ficam aquém de seus objetivos sem um projecto estruturado.
Um projecto financeiro muito estruturado pode levar a melhorias transformadoras em múltiplas dimensões das finanças pessoais, oferecendo um horizonte financeiro mais seguro e positivo. Veja porquê o planejamento faz uma diferença tangível:
Planejando Resultados Maior Riqueza e Maiores Valores de Poupança
Os dados do relatório são esmagadores. Ter um projecto de aposentadoria personalizado foi o segundo fator mais importante (detrás do nível de escolaridade) vinculado a maiores poupanças para a aposentadoria. Tanto os entrevistados ativos quanto os aposentados que tinham um projecto personalizado na preparação para a aposentadoria tiveram mais poupanças. Cá estão alguns dados:
- 80% das pessoas com um projecto personalizado estão no caminho manifesto ou primeiro do projecto com suas economias (vs. 39% das pessoas sem projecto
- Pessoas com um projecto têm 62% mais verosimilhança de aumentar a poupança a cada ano (vs. 29% sem projecto)
- 52% das pessoas com um projecto economizam mais de US$ 200.000 (contra 23% sem projecto)
Outrossim, um estudo de Charles Schwab descobriu que os planejadores financeiros acumulam significativamente mais riqueza, com os planejadores economizando em média US$ 1,9 milhão para a aposentadoria, em conferência com US$ 788.000 para aqueles sem projecto.
O planeamento incentiva a poupança disciplinada, ajudando os indivíduos a edificar uma riqueza suculento ao longo do tempo.
O planejamento resulta em níveis mais elevados de crédito financeira
Nós ouvimos isso de Planejador Boldin usuários todos os dias, o planejamento resulta em crédito.
“Até agora, a natureza abrangente do software é incrível. Posso levar em consideração todos os aspectos do meu projecto financeiro e testar diferentes cenários para ter crédito no meu projecto.”
“É uma utensílio que rivaliza e até supera as ferramentas anteriormente acessíveis unicamente aos profissionais e por uma fração do dispêndio. Ele permite que o planejador DIY se sinta realmente positivo em seu projecto. Muito obrigado!”
“É abrangente e facilita muito o planejamento. As funções de recomendações e cenários são extremamente úteis. Eu me estresso menos e tenho crédito de que não estou perdendo zero importante.”
E a pesquisa sobre aposentadoria da Goldman Sachs fornece dados que respaldam essas experiências. Indivíduos com um projecto financeiro personalizado ficam significativamente mais confiantes em obter seus objetivos financeiros. Especificamente, 80% das pessoas com um projecto expressam crédito nas suas perspectivas de reforma, em conferência com unicamente 42% das pessoas sem um.
Outro estudo da Fidelity reforça isto, observando que os indivíduos que se envolvem no planeamento financeiro têm duas vezes mais probabilidades de reportar elevados níveis de bem-estar financeiro.
Levante aumento de crédito advém de um roteiro evidente que ajuda a velejar tanto por eventos financeiros previsíveis porquê inesperados, permitindo que os indivíduos tomem decisões informadas.
Melhores resultados financeiros
Aqueles que planejam têm muito mais verosimilhança de testar melhorias consistentes em sua situação financeira. Os dados da Goldman Sachs mostram que 62% das pessoas com um projecto financeiro relatam melhorias financeiras ano depois ano, em conferência com unicamente 32% sem um projecto
A pesquisa da Vanguard apoia isso, observando que as pessoas que planejam a aposentadoria têm maior verosimilhança de definir e atingir metas financeiras incrementais, permitindo um progresso financeiro jacente ano depois ano.
O planejamento ajuda os indivíduos a tomar melhores decisões e a se adequar às novas circunstâncias.
Melhor capacidade de velejar pelas prioridades financeiras concorrentes
Gerenciar vários objetivos financeiros simultaneamente – porquê poupar para a aposentadoria, remunerar dívidas e tapulhar despesas educacionais – pode ser extenuante. Mas, aqueles que têm um projecto financeiro estão mais muito equipados para mourejar com estas prioridades concorrentes. A Goldman Sachs observa que 43% dos planejadores conseguem gerenciar confortavelmente múltiplas metas financeiras, em conferência com unicamente 35% dos não planejadores.
Outrossim, o Juízo do CFP concluiu que o planeamento ajuda os indivíduos a alocar recursos de forma mais eficiente, garantindo que não negligenciam os objetivos financeiros essenciais.
Aposentadoria antecipada
O planejamento não unicamente aumenta a poupança, mas também pode ajudar as pessoas a se aposentarem mais cedo. De contrato com a pesquisa da Goldman Sachs, 61% das pessoas sem projecto esperam pospor a aposentadoria devido à insuficiência de poupanças.
No entanto, aqueles que planejam têm maior verosimilhança de atingir suas metas de aposentadoria mais cedo. Um estudo da TIAA descobriu que os planejadores de aposentadoria têm 45% mais verosimilhança de se reformar mais cedo em conferência com os não planejadores, graças a práticas disciplinadas de poupança e investimento.
Mais verosimilhança de melhorar financeiramente ano depois ano
Um dos benefícios mais importantes do planejamento é que ele promove o incremento financeiro contínuo. Aqueles com um projecto financeiro têm maior verosimilhança de obter resultados financeiros positivos a cada ano. A pesquisa da Goldman Sachs mostra que 62% dos planejadores relatam melhorias financeiras ano depois ano, em conferência com unicamente 32% dos não planejadores.
Esta consistência é uma marca distintiva do planeamento financeiro, uma vez que os planeadores revêem e ajustam regularmente as suas estratégias para refletir as mudanças de vida, as condições do mercado e os objetivos em evolução.
Sentindo-se mais confortável gerenciando numerário
Finalmente, o planejamento financeiro leva a uma maior sensação de controle e conforto na gestão do numerário. Os dados da Goldman Sachs revelam que 40% dos planeadores sentem-se confortáveis a gerir as suas poupanças e investimentos, em conferência com unicamente 16% daqueles que não têm um projecto.
Uma pesquisa da Northwestern Mutual descobriu que os planejadores têm três vezes mais verosimilhança de se sentirem financeiramente seguros, pois o planejamento ajuda a reduzir a impaciência e a incerteza frequentemente associadas à tomada de decisões financeiras.
Você tem um projecto?
Os benefícios do planejamento financeiro vão muito além do simples aumento da riqueza. Desde o aumento da crédito até à melhoria dos resultados financeiros globais, uma abordagem estruturada às finanças pessoais oferece aos indivíduos maior controlo, segurança e sucesso a longo prazo. O planejamento é a chave para velejar pelas complexidades financeiras da vida e obter um horizonte seguro.
Comece (ou atualize) seus planos com o Planejador Boldin.
