Gerenciar suas finanças pode parecer esgotante, mormente quando você tem objetivos concorrentes, porquê forrar para a aposentadoria, financiar a ensino dos filhos, remunerar dívidas e se preparar para despesas inesperadas. Se você está lutando para saber porquê e onde forrar, o Manual de poupança fornece uma ordem racional de prioridades para prometer que você esteja usando seu numerário da maneira mais impactante.
Vamos explicar por que nascente manual de economia passo a passo faz sentido.
1. Passo 1 do Manual de Poupança: um Fundo de Emergência Adequado
Construindo um fundo de emergência é a base da segurança financeira. Por que é o primeiro passo no manual de poupança? Porque a vida é imprevisível e despesas inesperadas, porquê contas médicas, reparações de automóveis ou perda temporária de ocupação, podem inviabilizar as suas finanças e mergulhá-lo em dívidas – tornando a geração de riqueza ainda mais difícil – se não estiver pronto.
Justificativa:
- Ter três a seis meses de despesas de subsistência economizadas fornece uma rede de segurança que o impede de depender de cartões de crédito ou empréstimos com juros altos.
- Na aposentadoria e vivendo da poupança, você pode querer manter de um a três anos de renda em numerário ou em investimentos de inferior risco, a término de prometer que não precisará vender investimentos com prejuízo para obter a renda necessária.
- Dá-lhe tranquilidade, permitindo-lhe concentrar-se noutras prioridades financeiras sem a preocupação ordenado de custos imprevistos.
2. Capture a correspondência do empregador em seu projecto de aposentadoria
Contribuir o suficiente para o projecto de aposentadoria patrocinado pelo empregador para prometer a equiparação da empresa é porquê desbloquear numerário gratuito para o seu porvir.
Justificativa:
- As correspondências entre empregadores são essencialmente um retorno reservado sobre suas contribuições. Não aproveitar é porquê deixar numerário na mesa.
- Encetar cedo permite que os juros compostos trabalhem a seu obséquio, aumentando suas economias para a aposentadoria ao longo do tempo.
3. Remunerar dívidas com juros altos
Dívidas com altas taxas de juros, porquê cartões de crédito ou empréstimos pessoais, podem esgotar suas finanças rapidamente. Priorizar o seu reembolso é um passo crítico para depreender a liberdade financeira.
Justificativa:
- A dívida com juros altos cresce mais rápido do que a maioria dos investimentos, portanto, pagá-la é uma forma garantida de melhorar sua saúde financeira.
- A redução da dívida melhora o seu fluxo de caixa, permitindo-lhe alocar mais numerário para poupanças e outros objetivos.
4. Contribua para uma Conta Poupança Saúde (HSA)
Se você tiver chegada a um Conta Poupança Saúde (HSA)esta é uma supimpa forma de poupar nos custos de saúde atuais e futuros, ao mesmo tempo que desfruta de vantagens fiscais significativas.
Surpreso que isso aconteça antes de estourar o limite de IRAs e 401ks? Cá está o porquê:
Justificativa:
- As HSAs têm vantagens fiscais triplas: as contribuições são dedutíveis de impostos, o propagação é isento de impostos e as retiradas para despesas qualificadas são isentas de impostos.
- Os fundos podem ser acumulados ano em seguida ano, tornando os HSAs um veículo de investimento de longo prazo para despesas de saúde na aposentadoria.
5. Maximize um IRA
Contas de aposentadoria individuais (IRAs) oferecem opções adicionais de poupança com vantagens fiscais para complementar seu projecto de empregador.
Justificativa:
- Os IRAs oferecem flexibilidade, permitindo que você escolha entre contas tradicionais (impostos diferidos) ou Roth (retiradas isentas de impostos) com base em sua situação financeira.
- Variar as contas de aposentadoria pode otimizar sua estratégia tributária durante a aposentadoria.
6. Maximize o seu projecto de empregador
Depois de deter suas bases com poupanças de emergência, redução de dívidas e contribuições iniciais para a aposentadoria, é hora de maximizar totalmente seu projecto patrocinado pelo empregador.
Justificativa:
- Os planos dos empregadores, porquê o 401(k)s, muitas vezes têm limites de tributo mais elevados do que os IRAs, permitindo-lhe correr as suas poupanças para a reforma.
- As contribuições reduzem o seu rendimento tributável, oferecendo benefícios fiscais imediatos.
NOTA: Use o Planejador Boldin para ver quanto você é elegível para contribuir e quanto você está no caminho claro para forrar em poupanças para aposentadoria com vantagens fiscais (401ks e IRAs). Avalie sua oportunidade de poupança para a aposentadoria.
7. Contribua para contas em seguida impostos porquê um projecto 529
Se ainda tiver fundos disponíveis, você pode forrar para metas futuras, porquê ensino ou outras despesas de longo prazo, por meio de contas em seguida impostos.
Justificativa:
- 529 planos oferecem propagação isento de impostos para despesas com ensino, tornando-os ideais para economias universitárias.
- As contas em seguida impostos também oferecem flexibilidade para metas que não se enquadram perfeitamente nas categorias de aposentadoria ou saúde.
8. Pague dívidas com juros baixos, porquê sua hipoteca
Finalmente, considere remunerar dívidas com juros baixos. Embora não seja tão urgente quanto a dívida com juros altos, varar essa dívida pode proporcionar liberdade psicológica e financeira.
Saiba mais sobre as diferenças entre dívidas boas (ok, o suficiente) e inadimplentes e estimar o compensações entre remunerar sua hipoteca versus forrar e investir.
Justificativa:
- O pagamento antecipado da hipoteca reduz o pagamento de juros de longo prazo, liberando mais fluxo de caixa para outros objetivos.
- Depois de executar suas outras prioridades financeiras, estar livre de dívidas aumenta sua sensação de segurança financeira.
Peroração
O Manual de poupança prioriza seus objetivos financeiros em uma sequência lógica, garantindo que você atenda às necessidades imediatas, aproveite os benefícios garantidos e construa riqueza a longo prazo. Esta estrutura passo a passo ajuda você a aproveitar ao supremo seu numerário, equilibrando risco, propagação e segurança. Seguindo nascente projecto, você pode edificar uma base financeira sólida enquanto progride em direção aos seus objetivos mais amplos com crédito.
Use ferramentas porquê o Planejador de aposentadoria Boldin para personalizar nascente manual para sua situação específica, garantindo que sua jornada financeira seja tão eficiente e impactante quanto verosímil.
