“Se realmente quisermos ajudar os canadenses vulneráveis, precisamos fazer mais do que unicamente ajustar as taxas de juros”, afirma Bruce Sellery, CEO do Credit Canada. “Precisamos de olhar para o quadro universal – oferecendo opções de empréstimo mais acessíveis, melhor base financeiro e as ferramentas de que as pessoas necessitam para assumir o controlo das suas finanças.”
As consequências indesejadas dos empréstimos consignados com juros mais baixos
Veja porquê as novas alterações nos empréstimos podem afetar mutuários e credores no Canadá:
Mutuários
Embora essas mudanças tenham porquê objetivo ajudar os mutuários, elas podem perfazer dificultando as coisas para os canadenses no longo prazo. Com taxas mais baixas, os credores provavelmente estarão menos dispostos a sancionar o número de empréstimos que concederam anteriormente, tornando os requisitos de elegibilidade mais rígidos e dificultando a qualificação dos canadenses e dos novos no Canadá. Isto poderia levar os mutuários a escolhas mais arriscadas, porquê lojas de penhores, credores ilegais ou mesmo empresas de crédito estrangeiras que não são regulamentadas e que poderiam deixá-los com mais dívidas do que inicialmente.
Outra questão: as taxas de renda mais baixas podem dar aos mutuários a sentimento errada – de que os empréstimos são agora “acessíveis”. Isto poderia fazer com que adiassem a procura de ajuda financeira de organizações confiáveis, porquê o Credit Canada, e dependessem de empréstimos com juros elevados, piorando a sua situação ao longo do tempo.
Credores
Para os credores, as novas regras poderão levar a algumas decisões difíceis. Um credor partilhou que já está a recusar mais pedidos de empréstimo porque as taxas de renda mais baixas não deixam espaço suficiente para estancar os riscos associados de alguns requerentes de empréstimo. Os credores não de primeira traço, que normalmente atendem pessoas com pontuações de crédito mais baixas, podem reduzir totalmente o número de empréstimos que oferecem. Isto poderia tornar mais difícil para alguns canadenses o entrada ao crédito quando mais precisam dele.
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Uma vez que as novas alterações no empréstimo afetam você?
As alterações na taxa de juros criminais terão impacto na forma porquê algumas pessoas no Canadá podem acessar o crédito. Para os canadianos financeiramente vulneráveis, que muitas vezes dependem de empréstimos consignados ou de produtos de crédito com juros elevados, a contracção de empréstimos pode tornar-se mais difícil. Do lado positivo, a mudança significa taxas de renda mais baixas em determinados empréstimos, o que poderá ajudar a reduzir as dificuldades financeiras para muitos mutuários.
No entanto, há uma desvantagem. Menos opções de crédito disponíveis podem levar alguns canadenses a credores mais arriscados e não regulamentados. Coloca em risco a transparência dos termos, tornando pouco claras coisas porquê taxas elevadas, encargos ocultos e planos de reembolso.
Estes tipos de credores carecem de proteção ao consumidor, deixando os mutuários em risco de se endividarem ainda mais. Isto significa que os nossos esforços em material de literacia e planeamento financeiros são ainda mais críticos.
