Não ignore sua pontuação de crédito

O guru anti-dívida Dave Ramsey é o ponto introdutório às finanças pessoais para muitas pessoas. Suas regras de tamanho único fornecem a simplicidade necessária para se livrar das dívidas. Sua recomendação de evitar completamente o crédito pode ser uma abordagem razoável até que você aprenda a usá-lo com responsabilidade.

A maioria de nós pode usar o crédito de forma responsável, uma vez que construímos uma base financeira sólida. Mesmo que você nunca queira ou precise pedir verba emprestado, ignorar sua pontuação de crédito pode ser prejudicial de várias maneiras.

Por exemplo, conversei recentemente com um parelha que seguiu o parecer de Ramsey quando estava endividado. Eles agora são milionários com uma lar quitada, negócios de sucesso e altas taxas de poupança. No entanto, quando solicitaram um cartão de crédito para viagens para lucrar algumas recompensas e tornar a suplente de viagens mais fácil e segura do que usar um cartão de débito, eles foram negados devido à falta de histórico de crédito.

Eu perguntei a um dos meus Opulência de Riqueza colegas e o profissional em crédito DJ Jack para compartilhar por que prestar atenção à sua pontuação de crédito é importante e o que você pode fazer para reconstruí-la se tiver evitado o crédito por anos. Tire isso DJ….

O paradoxo do crédito

Imagine esse paradoxo. Indivíduos com ressaltado património líquido, ostentando carteiras com milhões de dólares, encontram-se às portas das instituições financeiras exclusivamente para desvendar que o seu chegada ao crédito está bloqueado – não por falta de fundos, mas por falta de histórico de crédito recente.

Levante cenário sublinha uma nuance financeira crucial. Independentemente de sua renda ou patrimônio, uma boa pontuação de crédito é uma instrumento indispensável em seu kit de ferramentas financeiras. É mais do que exclusivamente pedir verba emprestado; trata-se de otimizar seu bem-estar financeiro.

Desde prometer empréstimos com taxas favoráveis ​​até desbloquear o melhores cartões de crédito para viagens que vem com um conjunto de benefícios, uma pontuação de crédito robusta é uma porta de ingressão para uma infinidade de vantagens financeiras. Por outro lado, a escassez de uma pontuação de crédito ou uma pontuação baixa pode ser um tropeço taciturno. Levanta barreiras invisíveis a oportunidades e conveniências que muitos consideram garantidas.

Neste cláusula, desmistificaremos o noção de pontuação de crédito para indivíduos com cimalha patrimônio líquido que se encontram na periferia do mundo do crédito, olhando para dentro. Exploraremos os benefícios tangíveis de manter uma boa pontuação de crédito, as desvantagens de negligenciar esse paisagem de sua identidade financeira e fornece um roteiro para edificar ou reconstruir seu histórico de crédito.

A valia de uma boa pontuação de crédito

Em sua núcleo, uma pontuação de crédito é uma representação numérica de sua qualidade de crédito. Ele destila seu histórico de crédito em uma pontuação que varia de 300 a 850. É o resultado de um algoritmo que leva em consideração vários fatores, incluindo:

• seu histórico de pagamentos,
• os valores que você deve em verificação com o valor que você tem disponível,
• a extensão do seu histórico de crédito,
• novas contas de crédito,
• e os tipos de crédito que você usa.

Pode parecer exclusivamente mais um número. Mas as implicações se estendem por toda secção, influenciando vários aspectos da sua vida financeira.

Vantagens de uma boa pontuação de crédito

1. Taxas de juros mais baixas em empréstimos e hipotecas

Uma pontuação de crédito subida costuma ser o bilhete de ouro para prometer empréstimos e hipotecas com taxas de juros mais competitivas. Os credores veem uma pontuação subida uma vez que um sinal de confiabilidade financeira. Eles recompensam você com custos mais baixos ao longo da vida de seus empréstimos.

2. Aprovações de cartão de crédito

Já se perguntou uma vez que algumas pessoas têm chegada a cartões de crédito com as recompensas mais lucrativasincluindo vantagens de viagem, reembolso e ofertas exclusivas? Uma pontuação de crédito sólida é fundamental. As instituições financeiras reservam as suas melhores ofertas para aqueles em quem mais confiam. Eles expressam isso por meio de sua pontuação de crédito.

3. Limites de crédito mais altos

Uma pontuação de crédito mais subida pode desbloquear limites de empréstimo mais altos. Isso lhe dá maior flexibilidade financeira. Mais crédito disponível também pode ajudar a gerenciar seu índice de utilização de crédito, um fator crucial na lei de sua pontuação de crédito.

4. Oportunidades de aluguel e moradia

Muitos proprietários agora verificam a pontuação de crédito uma vez que secção do processo de solicitação de aluguel. Uma boa pontuação de crédito pode fazer a diferença entre prometer o apartamento dos seus sonhos e ter o aluguel recusado.

Desvantagens de uma pontuação de crédito baixa

1. Prêmios de seguro mais altos

Não são exclusivamente os credores que se interessam pela sua pontuação de crédito. As seguradoras costumam usá-lo para definir prêmios de seguros de automóveis e residenciais, com pontuações mais baixas levando a prêmios mais altos.

2. Depósitos de segurança em serviços públicos

Uma pontuação de crédito baixa pode valer que você terá que remunerar um repositório de segurança ao configurar serviços públicos em seu nome. Embora reembolsáveis, esses depósitos podem simbolizar uma senão e uma despesa desnecessárias.

3. Desafios na flexibilidade financeira

Uma pontuação de crédito inferior do padrão limita sua flexibilidade financeira. Você achará mais difícil prometer empréstimos, obter aprovação para cartões de crédito ou até mesmo passar em determinadas verificações de ofício.

Em núcleo, uma boa pontuação de crédito abre portas, literal e figurativamente, no mundo financeiro. Trata-se de possibilitar oportunidades e minimizar custos, garantindo que seu caminho financeiro seja o mais tranquilo e vantajoso verosímil.

Compreender sua valia é o primeiro passo. A próxima lanço é aprender uma vez que edificar ou reconstruir sua pontuação de crédito para aproveitar plenamente esses benefícios.

Estratégias para edificar ou melhorar sua pontuação de crédito

Erigir ou melhorar sua pontuação de crédito pode parecer multíplice, mormente para aqueles que priorizaram um estilo de vida somente em verba ou que têm um histórico financeiro escasso. Todavia, o caminho para estabelecer uma base de crédito sólida é mais simples do que pode parecer.

Supondo que você não tenha nenhum histórico de crédito negativo trabalhando contra você, você não deverá ter problemas para ser sancionado para seu primeiro cartão de crédito obrigatório. Se você deseja aligeirar sua jornada em direção a um perfil de crédito fabuloso, considere empregar uma ou mais das estratégias a seguir.

Informar pagamentos alternativos

Tradicionalmente, os pagamentos de aluguel e serviços públicos não são informados às agências de crédito. No entanto, serviços uma vez que Experian Boost, Autoe RentReporters agora permitem que você obtenha esses pagamentos reconhecidos em sua pontuação de crédito.

Inscrever-se em um serviço que informa seu aluguel e pagamentos de serviços públicos em dia pode ser uma maneira fácil de obter crédito sem se endividar.

Cartões de crédito garantidos

Um cartão de crédito reservado é um ponto de ingressão fantástico no mundo do crédito para aqueles que talvez não se qualifiquem para cartões de crédito tradicionais. Ao contrário dos cartões de crédito padrão, um cartão seguro exige um repositório em verba que serve uma vez que limite de crédito.

Levante repositório funciona uma vez que garantia para o emissor. Reduz o risco e torna mais fácil a aprovação de indivíduos com pouco ou nenhum histórico de crédito. Use leste cartão para compras regulares e pague o saldo integralmente todos os meses. Isso demonstra o uso responsável do crédito e pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito ao longo do tempo.

Empréstimos para construtores de crédito

Os empréstimos para construção de crédito são projetados especificamente para pessoas que desejam edificar ou reconstruir seu crédito. Ao contrário dos empréstimos tradicionais, com um empréstimo para construção de crédito, o valor emprestado é mantido pelo credor em uma conta bancária enquanto você efetua os pagamentos.

Somente depois que o empréstimo for totalmente quitado você terá chegada ao verba. Esses pagamentos são reportados às agências de crédito, ajudando assim a estabelecer um histórico de pagamentos dentro do prazo.

Torne-se um usuário autorizado

Fazer com que um membro da família ou colega adicione você uma vez que usuário autorizado em seu cartão de crédito pode ser uma maneira rápida de aproveitar seu histórico de crédito. Se o titular do cartão principal tiver um longo histórico de uso responsável de crédito e remunerar suas contas em dia, esse comportamento positivo de crédito também poderá ser refletido em seu relatório de crédito. Somente certifique-se de que o emissor do cartão de crédito relate as atividades autorizadas do usuário às agências de crédito.

Diversifique seu crédito

Uma combinação de tipos de crédito pode afetar positivamente sua pontuação de crédito. Indica aos credores que você pode gerenciar diferentes tipos de crédito com responsabilidade.

Depois de estabelecer uma boa base com um cartão reservado ou um empréstimo para construção de crédito, considere variar seu crédito. Isso pode incluir a contratação de um cartão de crédito de varejo, um empréstimo para compra de automóveis ou um empréstimo pessoal, desde que sejam administrados com sabedoria, os termos façam sentido e os pagamentos sejam feitos dentro do prazo.

Erigir uma supimpa pontuação de crédito depende de um comportamento financeiro responsável e consistente. A chave é abordar leste processo com a mesma disciplina que o guiou em direção à segurança financeira em primeiro lugar.

Certifique-se de que qualquer gasto com crédito permaneça dentro de suas possibilidades. Priorize fazer todos os pagamentos prontamente nas datas de vencimento.

Epílogo

Para indivíduos que viveram uma vida evitando o crédito, passar de uma filosofia centrada no verba para uma abordagem mais inclusiva de crédito pode ser uma grande mudança na sua identidade financeira. Esta mudança é necessário para aproveitar toda a gama de ferramentas financeiras disponíveis atualmente. Gerenciada com sabedoria, sua pontuação de crédito abre oportunidades que podem enriquecer sua vida e melhorar seu bem-estar financeiro.

Suas experiências com reconstrução de crédito

Obrigado DJ por compartilhar essas perspectivas e ideias!

Fico surpreso com a quantidade de pessoas que encontrei que, de outra forma, estão incrivelmente muito financeiramente e que enfrentam problemas devido a uma pontuação de crédito ruim. Esses problemas geralmente são descobertos quando eles solicitam um cartão de crédito, uma hipoteca ou outro empréstimo. Eles ficam surpresos ao serem rejeitados ou receberem condições desfavoráveis.

Estou curioso para saber quantos leitores do blog encontraram esse problema. Você monitora sua pontuação de crédito? Você teve sucesso construindo ou reconstruindo sua pontuação de crédito com técnicas recomendadas por DJ? Você usou outras técnicas?

Compartilhe suas experiências nos comentários inferior.

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(Chris Mamula usou princípios de planejamento de aposentadoria tradicional, combinados com design de estilo de vida criativo, para se reformar de uma curso uma vez que fisioterapeuta aos 41 anos. Posteriormente experiências ruins com o setor financeiro no início de sua vida profissional, ele se educou em investimentos e planejamento tributário. Depois de inferir a independência financeira, Chris começou a ortografar sobre construção de riqueza, investimentos DIY, planejamento financeiro, aposentadoria precoce e design de estilo de vida em Can I Retire Yet? Ele também é o responsável principal do livro Escolha FI: seu projecto para a independência financeira. Chris também faz planejamento financeiro com indivíduos e casais em Opulência de Riquezauma empresa de planejamento financeiro de insignificante dispêndio e somente consultoria, com a missão de disponibilizar aconselhamento financeiro de qualidade para populações para as quais antes era inacessível. Chris foi destaque no MarketWatch, Morningstar, US News & World Report e Business Insider. Ele falou em eventos, incluindo as conferências anuais do Bogleheads e do American Institute of Certified Public Accountants. Perguntas sobre blogs podem ser enviadas para chris@caniretireyet.com. Consultas sobre planejamento financeiro podem ser enviadas para chris@abundowealth.com)

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