Seus 40 anos são um momento importante em sua vida financeira. É provável que você esteja no auge de sua carreira, com mais duas décadas de ganhos possíveis. Por outro lado, você provavelmente está enfrentando despesas significativas relacionadas à criação de uma família ou à hipoteca.
Fazer escolhas sábias é essencial para alcançar seus objetivos. Infelizmente, o sucesso não é garantido. Aqui estão 11 erros financeiros que você deve evitar cometer aos 40 anos.
Não financiando sua HSA
Uma Conta Poupança Saúde (HSA) é uma ferramenta incrível para gerenciar despesas com necessidades de saúde. Pense em um HSA como semelhante a um IRA, mas para suas necessidades de saúde.
Você pode contribuir com até US$ 8.300 como família ou US$ 4.150 como indivíduo em 2024 para sua HSA. E as contribuições são dedutíveis de impostos. Ignorar isso pode custar caro a longo prazo.
Com um casal médio de 65 anos gastando US$ 315 mil em necessidades de saúde na aposentadoria, é hora de começar a economizar.
Esquecendo seu planejamento de aposentadoria
Pode parecer que a aposentadoria ainda está longe. Infelizmente, quando você chega aos 40 anos, você está mais perto da idade de aposentadoria do que dos anos de faculdade.
Agora é a hora de começar a economizar o máximo possível. Aproveite a correspondência 401 (ok) por meio de seu empregador. Abra e financie um IRA.
Procure investimentos alternativos. O tempo é o melhor presente que você pode dar ao seu dinheiro, então faça um favor ao seu futuro e comece a investir.
Evitando ficar em forma
Ninguém tem boa saúde garantida na aposentadoria. No entanto, você pode tomar medidas agora para melhorar sua saúde agora e no futuro.
Procure maneiras simples de entrar em forma. Mesmo que comece caminhando pela sua vizinhança, comece por aí.
A Netflix também oferece vídeos de exercícios. Você não precisa gastar muito dinheiro para ficar em forma.
Aumentando sua dívida
À medida que sua renda cresce, é fácil aumentar seus gastos. A dívida corrói a riqueza, especialmente quando se apresenta na forma de dívida de cartão de crédito.
Se você estiver endividado, elabore um plano para erradicá-lo. Revise seu orçamento e identifique maneiras de reduzi-lo. Pegue as economias e aplique em sua dívida.
Não aumentando seus fundos de emergência
Um casal de aposentados deve ter pelo menos 12 meses de despesas de subsistência na poupança. Esse valor será ainda mais intransponível se você começar a economizar hoje.
Escolha um banco on-line, como Banco CIT, que paga juros altos e não tem taxas. Em seguida, configure uma transferência automática. Isso torna muito mais fácil economizar.
Evitando a criação de múltiplos fluxos de renda
O milionário médio tem pelo menos nove fontes de renda. Você não precisa necessariamente ter tantos, mas ter vários otimiza suas finanças.
Seu contracheque é um fluxo. Os investimentos fora do mercado de ações podem ser outra. Identifique oportunidades que funcionam para você e comece a atacá-las.
Não iniciando um plano 529 para seus filhos
O planejamento da aposentadoria vem antes de economizar para as necessidades universitárias que seus filhos enfrentarão. Isso não significa que você exact ignorar o planejamento da faculdade.
Um Plano 529 é uma maneira fantástica de fazer isso. As contribuições são dedutíveis de impostos em muitos estados. Seus filhos podem sacar fundos para despesas educacionais qualificadas sem impostos.
Amigos e familiares também podem contribuir com os planos.
Sendo muito avesso ao risco
O risco pode ser bom e ruim. Converso regularmente com pessoas que se tornam muito avessas ao risco aos 40 anos. Infelizmente, isso pode significar que seus investimentos não crescerão tanto.
Você não quer correr muitos riscos, mas certamente há um nível sábio a ser buscado. Se você estiver preocupado, fale com um consultor para criar um plano para você.
Não criando um testamento
É inevitável. Todos nós partiremos deste mundo em algum momento. Se você tem alguém que ama ou depende de você, um testamento é uma das melhores coisas que você pode fazer para cuidar dessa pessoa após sua morte.
Infelizmente, estudos mostram que menos de 40% dos adultos têm testamento. Se for você, poderá haver problemas significativos se você passar prematuramente.
Criar um testamento não é tão caro e existem vários websites legítimos que ajudam você a fazer isso por um preço acessível.
Evitando aumentar sua renda
Quando foi a última vez que você pediu um aumento? Ou quando você procurou um emprego com melhor remuneração? Se você não consegue se lembrar, é hora de levar a sério o aumento de sua renda.
Seus 40 e 50 anos são normalmente os anos de pico de ganhos. Aja agora para aumentar seus ganhos e, em seguida, coloque esse dinheiro additional para trabalhar para você.
Invadindo o patrimônio da sua casa
Você pode querer fazer uma atualização séria em sua casa. No entanto, o único recurso actual é o patrimônio da sua casa.
É melhor agir com cautela com o valor da sua casa. Você coloca sua casa em risco e incorre em taxas. Pode ser um bom momento para fazer isso, mas primeiro faça a devida diligência.
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Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Guidelines.
Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.
Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.
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