Foi um ano escuro e tempestuoso…; as más notícias caíam em torrentes – excepto em intervalos ocasionais, quando eram travadas por uma violenta rajada de novas surpresas financeiras que varriam os mercados (pois é no nosso orçamento que reside o nosso cenário), sacudindo as nossas poupanças para a reforma e agitando ferozmente a escassa labareda da renda da aposentadoria que lutava contra a economia cada vez mais sombria.
E você pensou que aquela traço de buraco difamada não poderia permanecer pior? Desculpe.
O traje é que, não importa porquê você escreva, dirigir seu moeda pode ser terrífico. Mas a questão é que as notícias financeiras estão quase sempre repletas de estatísticas assustadoras. O horizonte é imprevisível e isso pode ser terrífico. No entanto, os fatos assustadores e as manchetes alarmantes não são necessariamente a sua verdade.
Se você é um leitor deste blog, provavelmente está planejando vários cenários assustadores e pronto para se reformar sem pavor.
Dito isso, aquém estão 13 das estatísticas de aposentadoria mais assustadoras, mas também porquê planejá-las para que você possa extinguir as luzes de sua curso com segurança e evitar as coisas que acontecem durante a noite, ou seja, a aposentadoria.
1. Milhões não conseguem protegê-lo dos fantasistas financeiros
Você tem um milhão de dólares no banco? Três milhões? Você acha que isso significa que você está felizmente prestes para um horizonte sem sustos? Se você tem esse tipo de moeda e ainda está com pavor, não está sozinho.
pesquisa da Natixis Investment Partners descobriu que os milionários eram quase tão propensos a proferir que seria necessário um milagre para saber uma aposentadoria segura (35%) quanto os investidores em universal (40%). Uma das principais razões poderá ser o facto de a marca do milhão de dólares não ser tão significativa porquê já foi.
O relatório concluiu que as mesmas preocupações se aplicam, independentemente do seu nível de poupança: inflação, taxas de lucro, preocupações com a Segurança Social e o Medicare, retornos do mercado de ações e muito mais.
Cá estão dois truques para saber se você tem o suficiente:
- Preveja seus gastos futuros com o sumo de detalhes verosímil para instaurar quanto você realmente precisa. Pode ser US$ 1 milhão. Ou talvez você precise de muito mais ou menos.
- Prepare-se para todos os riscos possíveis para a sua segurança financeira: inflação, perda precoce de tarefa, turbulência económica, um grande evento médico, pagamento excessivo de impostos e muito mais.
O Planejador de aposentadoria Boldin pode ajudar a orientá-lo nessas tarefas.
2. Forrar demais pode ser um prego no caixão da vida que você deseja
Dois dos artigos mais populares deste blog oriente ano têm a ver com pessoas que economizaram demais. Acredite ou não, poupar demais é um grande problema.
Quando você economiza demais e adia a aposentadoria, você está negociando segurança suplementar de aposentadoria por anos de sua vida gastos fazendo as coisas que deseja. E isso é muito terrífico. É uma troca justa, mas é importante estar sisudo às suas escolhas.
3. Não. Não! Não abra a porta!
Você já assistiu a um filme de terror e pediu ao personagem na tela que tomasse uma decisão dissemelhante: não abra aquela porta, não saia noite adentro, não somente não implore a eles.
Muito, decisões erradas semelhantes estão a ser tomadas no novo cenário poupado conturbado. Recente dados sugere que 61% dos millennials estão propensos a vender alguns ou todos os seus ativos se os índices de mercado caírem 10% ou mais. Um número menor, mas ainda assim alarmante, de gerações mais velhas afirma que também venderia activos num mercado em declínio. Trinta e cinco por cento dos membros da Geração X e 25% dos Boomers fariam o mesmo.
Hum… Não faça isso!
Se você não precisa absolutamente de moeda, vender em um mercado em baixa somente garante perdas financeiras. Se você não vender, há quase certeza de que você recuperará e aumentará suas economias.
Compre grave. Venda custoso. Se os estoques estiverem baixos, espere, se puder. Os mercados sempre recuperaram e cresceram detrás dos máximos anteriores. Ser paciente.
Quer mais? Cá estão 22 das decisões financeiras mais tolas.
4. Para a geração Y, os monstros não estão somente debaixo da leito, eles estão por toda secção
Um relatório do Pension Research Council da Wharton School conclui que os millennials enfrentam as piores perspectivas de reforma de todas. Os investigadores estimam que, se os pagamentos programados da Segurança Social forem integralmente pagos, 38% dos primeiros millennials terão rendimentos inadequados aos 70 anos, com base num limiar de adequação da taxa de substituição de 75%, em conferência com 28% dos adultos nascidos entre 1937-1945.
Os dados sugerem que os problemas são multifacetados, com a estagnação dos rendimentos médios dos homens da geração Y, as taxas de himeneu e de obtenção de moradia própria estão a tombar e os níveis de dívida e despesas médicas diretas estão a aumentar para esta geração.
E, para piorar a situação, todas as pessoas na meia-idade enfrentam um caleidoscópio vertiginoso de pressões financeiras. A compra de moradia, a geração dos filhos, o envelhecimento dos pais, o comitiva dos Jones e muito mais conspiram para aumentar a renda e tornar muito difícil poupar para o horizonte.
Manter um orçamento e planear o horizonte pode ajudar a atenuar estas pressões. Quando as coisas estão opressoras, é importante se concentrar no que você pode controlar. Use o Planejador de aposentadoria Boldin para assumir o controle de sua situação financeira.
5. A mãe de Norman Bates, muito, mulheres mais velhas, de qualquer maneira, têm bons motivos para estar com raiva
As mulheres vivem mais, ganham menos durante a vida do que os homens e têm menos probabilidades de ter ou lucrar benefícios de reforma. O resultado é que 13,2 por cento das mulheres com 75 anos ou mais vivem na pobreza, em conferência com 8,8 por cento dos homens da mesma idade.
Se você é casado, você e seu consorte precisam ter certeza de planejar o bem-estar financeiro de cada um de vocês. Revise seu projecto financeiro juntos e certifique-se de que as economias e a renda sejam adequadas para o outro depois que um de vocês partir. Se você é solteira, é fundamental que construa o projecto mais poderoso verosímil para o seu horizonte.
É um ótimo momento para passar Planejador de aposentadoria Boldin ao lado de seu consorte para ter certeza de que você está em sincronia com seus planos.
6. Vaia! A aposentadoria pode se aproximar e pegar você antes que você esteja pronto
Muitas pessoas planejam continuar trabalhando além da idade tradicional de aposentadoria. E, se você gosta do seu trabalho, diferir a aposentadoria é uma ótima maneira de fazer com que suas economias durem até a vetustez.
No entanto, de convénio com um relatório da EBRI, quase metade (47%) dos reformados reformaram-se mais cedo do que tinham planeado. E a maioria (dois terços) desse grupo disse que se aposentou por motivos alheios ao seu controle. Esses motivos incluíam problemas de saúde, redução de pessoal corporativo e mudanças nos requisitos de trabalho.
Ser forçado a se reformar antes de estar pronto é uma verdadeira pegadinha. Se você ainda não se aposentou, certifique-se de executar cenários de aposentadoria em que você se aposentará mais cedo do que imagina. Explore porquê remunerar ou indemnizar esses anos extras de aposentadoria. As opções populares incluem:
- Usando a poupança antes de iniciar a Previdência Social
- Aproveitando o valor da moradia
- Reduzindo gastos
- Prometer um tarefa de aposentadoria em período integral ou parcial
7. Não há dívida excedente: você precisa enfrentá-la
Você pode pensar que não precisa se preocupar com dívidas na aposentadoria, mas não é necessariamente assim. Uma pesquisa da American Financing descobriu que 44% dos aposentados ainda tinham hipotecas. E o número de pessoas com mais de 60 anos com dívidas de cartão de crédito, médicas e estudantis está aumentando.
A dívida nem sempre é terrível, mas se você não tiver um projecto para cuidar dela, ela pode prejudicar suas finanças e os efeitos só pioram com o tempo.
Nascente pequeno e risonho filme de terror mostra porquê a dívida desencadeia o mesmo terror emocional e psicológico que qualquer outro vilão do cinema.
Use o Planejador de aposentadoria Boldin para tentar cenários hipotéticos com sua dívida. Veja o que acontece com seu patrimônio líquido horizonte se você remunerar um pouco mais a cada mês. Qual será o resultado se você solidificar a dívida com uma taxa de juros mais baixa?
Eu nem tentei fazer uma manchete estranha para esse traje. A estatística é assustadora por si só. Um em cada quatro trabalhadores dos EUA não tem poupanças. Isso significa que não podem enfrentar um evento financeiro, muito menos preparar-se para uma reforma segura.
E, se as pessoas têm poupanças, não têm o suficiente. Trinta por cento dos americanos com idades entre 55 e 67 anos têm menos de US$ 10.000 em poupanças para a aposentadoria, de convénio com uma pesquisa da Sagewell Financial
De convénio com “Porquê a América salva 2024” da Vanguard relatórioo saldo médio de aposentadoria para poupadores com idade entre 55 e 64 anos é de US$ 87.571. Porquê lembrete, a mediana é o valor do ponto médio. Por outras palavras, metade desse grupo poupou menos de 87.571 dólares. E isso não é suficiente para a maioria das famílias.
9. Você não quer errar na aposentadoria
De convénio com o Relatório de Preparação para a Aposentadoria da Schroder, 20% dos que já se aposentaram estão com dificuldades financeiras.
Isso indica que pelo menos uma em cada cinco pessoas erra no projecto de aposentadoria e, uma vez emérito, você tem menos opções para melhorar sua situação financeira.
Edificar um projecto financeiro detalhado antes de se reformar e desenvolver bons hábitos financeiros é a chave para um horizonte saudável, feliz e rico o suficiente. (Deixe-nos ajudá-lo. Comece com o Planejador de aposentadoria Boldin.)
10. Sua saúde é preciosa e face para manter
Os aposentados americanos podem presumir que o Medicare cobrirá todos os seus custos médicos. Mas isso não é verdade. E estes custos normalmente aumentam a uma taxa superior à inflação universal.
Na verdade, uma pessoa de 65 anos que se reformar em 2024 provavelmente precisará de uma média estimada de US$ 165.000 em fundos de aposentadoria para tapar despesas médicas durante a aposentadoria, de convénio com uma pesquisa da Investimentos de Fidelidade.
Obtenha uma estimativa vitalícia personalizada dos seus custos de saúde diretos (e avalie um projecto para tapar uma premência de cuidados de longo prazo) com o Planejador de aposentadoria Boldin.
11. Medicare e Segurança Social estão em apuros
É muito ruim em um filme de terror quando as equipes de resgate são sabotadas. Quase faz você perder as esperanças no herói. E essa é a situação do Medicare e da Segurança Social.
O moeda trazido para a Segurança Social através da folha de pagamento em breve não será suficiente para tapar os benefícios pagos. E os défices do programa podem fazer com que os benefícios sejam cortados.
Quase três em cada quatro trabalhadores (73%) concordam com a asserção: “Estou preocupado porque, quando estiver pronto para me reformar, a Segurança Social não estará lá para mim”, incluindo 32% que “concordam fortemente” e 41% que “de certa forma concordar.” As preocupações sobre o horizonte da Segurança Social variam de convénio com a situação profissional: os trabalhadores a tempo inteiro têm uma verosimilhança significativamente maior de estarem preocupados, em conferência com os trabalhadores a tempo parcial.
Saiba mais sobre os problemas enfrentados pelo Medicare e pela Segurança Social…
12. Não é o diabo que você conhece…
As pegadinhas realmente aterrorizantes em um filme de terror não vêm das coisas que você sabe que estão tentando te pegar, elas vêm de surpresas completas.
Com o planejamento financeiro, não é o diabo que você conhece, é aquele que você não conhece. É por isso que é uma boa teoria planejar o que você sabe que pode dar falso e sempre ter moeda de emergência disponível para tapar quaisquer surpresas que espreitem em seu horizonte. No entanto, somente 25% dos americanos têm poupanças de qualquer tipo que sejam adequadas para tapar 6 meses de rendimento.
13. Sozinho no escuro não é onde você quer estar
Você não precisa planejar seu horizonte financeiro sozinho, nem deveria. A lucidez financeira é baixa nos Estados Unidos em todos os grupos demográficos e é recomendável obter orientação especializada ou uma segunda opinião.
Cá estão três recursos oferecidos pela Boldin para ajudá-lo a iluminar suas finanças:
O planejador de aposentadoria Boldin: Esta utensílio poderosa pode guiá-lo passo a passo para obter mais riqueza e segurança. Ganhe crédito de que você pode ter a vida que deseja assumindo o controle de seu projecto financeiro.
Conselheiros Boldin: Boldin Advisors oferece aproximação mediante taxa a um CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™. Obtenha aconselhamento e colabore com um consultor que prestou juramento fiduciário e é especializado em aposentadoria para: Configure um sessão de invenção gratuita com consultores Boldin.
Sala de lição Boldin: Boldin oferece aulas diárias para ajudar você a aproveitar ao sumo seu tempo e moeda.
Atualizado em 24 de outubro de 2024
