Cá está uma rápida atualização sobre RRSPs e TFSAs, incluindo seus limites de imposto:
| Pontos de verificação | PRSP | TFSA |
|---|---|---|
| Propósito | Poupança para aposentadoria | Qualquer meta de poupança, de pequeno ou longo prazo |
| Requisito de idade | Qualquer idade até 71 | 18 anos ou mais |
| Requisito de renda auferida | Sim, você deve obter renda para produzir sala de imposto | Não |
| Dedução fiscal para contribuições | Sim, e as deduções fiscais podem ser transportadas para uma enunciação fiscal futura | Não |
| Imposto sobre o incremento (juros, ganhos de capital, dividendos) | Imposto diferido, até que os fundos sejam retirados (durante a aposentadoria, quando a renda provavelmente é menor) | Isento de impostos |
| Sala de contribuições | O que for menor: 18% da renda auferida do ano anterior ou o limite anual de imposto RRSP do governo (para o ano fiscal de 2024, será de US$ 31.560, e para 2025, será de US$ 32.490), mais qualquer espaço de imposto não utilizado de anos anteriores | Acumula a partir dos 18 anos, com valores diferentes anunciados a cada ano (para 2025, o limite é de US$ 7.000); se você nasceu em ou antes de 2009 (o ano de lançamento da TFSA), seu limite cumulativo em 1º de janeiro de 2025 é de US$ 102.000 |
| O que pode moderar | Verba e investimentos qualificados: ações, títulos, fundos mútuos, fundos negociados em bolsa, certificados de investimento garantidos (GICs) e muito mais | Verba e investimentos qualificados: ações, títulos, fundos mútuos, fundos negociados em bolsa, certificados de investimento garantidos (GICs) e muito mais |
E se você tiver maximizado seu RRSP e TFSA?
Se você tem feito contribuições constantes para o seu RRSP e TFSA ao longo do tempo, pode ter ficado sem espaço – principalmente para o TFSA, com seus modestos limites anuais.
Se você está procurando uma escolha, considere uma conta poupança com juros altos (HISA). HISAs são tão fáceis de usar quanto contas bancárias normais: você pode acessar suas economias a qualquer momento, transferir moeda e configurar depósitos automáticos. Eles não prendem seu moeda por anos ou mesmo meses, uma vez que fariam alguns produtos de poupança (estamos olhando para você, GICs e títulos). E, muito importante para os poupadores dedicados, os HISAs não têm limites de imposto.
Conta poupança com juros altos da Simplii Financial atualmente tem uma generosa oferta de boas-vindas para novos clientes: juros de 3,9% sobre depósitos elegíveis de até US$ 1 milhão nos primeiros cinco meses. (A oferta termina em 31 de março de 2025 – logo não espere!)
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Conta poupança financeira Simplii com juros altos
O HISA da Simplii não serpente taxas de transação ou mensalidades, nem saldo mínimo exigido.
Oferta de boas-vindas: Ganhe juros de 3,90% sobre depósitos elegíveis durante os primeiros 153 dias. (Aplicam-se limites. A oferta termina em 31 de março de 2025.)
Taxa de renda: 0,30% a 2,00% (dependendo do seu saldo)
O HISA do Simplii está livre de coisas que você não deseja – incluindo taxas mensais, taxas de transação e saldos mínimos – portanto, não há custos extras que prejudiquem suas economias.
Se você ainda não ficou sem espaço de imposto RRSP e TFSA, Simplii também oferece taxas de juros competitivas nessas contas para clientes que abrirem uma antes de 31 de março de 2025. Visite Simplii.com para obter detalhes. Os clientes devem ingressar no Simplii antes de transfixar uma conta TFSA ou RRSP.
Não deixe os juros do bônus passarem por você
Você poderia deixar o moeda excedente em sua conta poupança normal, mas verificou a taxa de juros recentemente? Você pode se surpreender com o que está perdendo.
Um HISA pode ajudá-lo a continuar aumentando suas economias quando outras opções se esgotarem ou forem muito restritivas para seus objetivos financeiros. Esteja você economizando para férias em família, reformas de morada ou gastos com aposentadoria (ou talvez todos os três), os juros de bônus podem levá-lo lá mais rápido – mormente quando você considera o poder da capitalização.
