À medida que a primavera se prepara para se transformar em verão, de certa forma parece que o tempo está retrocedendo…. até 2020. A especulação está à solta, com ações de memes e criptomoedas de volta às notícias, enquanto o mercado de ações dos EUA atinge novos máximos. Não procure mais menções a esses tópicos cá!
Em vez disso, os recursos se concentrarão na compreensão das regras e princípios que o ajudarão a ser melhores investidores no longo prazo e a manter uma maior segmento do seu numerário depois os impostos. Exploraremos tópicos importantes de planejamento financeiro que o ajudarão a usar seu numerário para viver uma vida mais gratificante, e isso mais cedo do que muitas pessoas imaginam ser provável.
Também abordarei um tópico atual que não está recebendo atenção suficiente e compartilharei algumas oportunidades oportunas. Vamos submergir….
Conheça as regras de 5 anos
Há alguns meses, compartilhei uma postagem de uma das minhas colegas do Abundo, Olivia Lima, sobre Cronometrando uma conversão de Roth para turbinar sua aposentadoria. Essa postagem gerou uma discussão nos comentários sobre as “Regras de 5 anos” relacionadas aos Roth IRAs.
Eu estava planejando ortografar uma postagem completa no blog para tapar esse tópico confuso. No entanto, Jim Dahle explicou essas regras (e algumas outras) da maneira mais clara provável. Portanto, darei início aos recursos deste mês compartilhando a postagem de seu blog que faz isso: As regras de 5 anos.
Conheça a sua terminologia de segurança social
Outra dimensão que é enlouquecedoramente complicada é a Segurança Social. Grande segmento da confusão relacionada com a Segurança Social decorre da terminologia utilizada por oriente programa.
Mike Piper apresenta um guia curto para Evitando falhas de informação com o SSA.
Palavras de Sabedoria
Parabéns a Richard Connor por atingir a marca de seu 150º item publicado no blog HumbleDollar. Ele compartilha muita sabedoria, escrevendo Muitas palavras depois.
Por que variar?
À medida que o mercado de ações dos EUA continua a registar um desempenho notável e volta a atingir máximos históricos ou perto deles, discuto frequentemente com os clientes se a diversificação internacional faz sentido. Se você compartilha dessas preocupações, encorajo-o a considerar o próximo recurso.
Ben Carlson explica A diversificação dura murado de décadas.
Um novo risco para os proprietários?
Em uma postagem recente neste site, David compartilhou seu debate interno sobre se deve remunerar sua hipoteca. Um argumento que ele apresentou contra o pagamento da hipoteca foi que ter uma morada quitada representava um potencial “ponto único de perda”.
Ainda há alguns anos, eu teria considerado oriente um argumento fraco. Você poderia facilmente segurar sua morada. Risco gerenciado. Crise evitada.
Quando comecei a trabalhar com clientes, há um ano, aprendi rapidamente que esse não era o caso em estados uma vez que Flórida e Califórnia. Desde logo, a situação do mercado de seguros residenciais só se tornou mais desafiadora e generalizada. O aumento do dispêndio e a dificuldade de segurar a sua morada são um risco que todos devemos estar cientes e considerar.
Cá está uma magnífico discussão sobre a situação de The Daily Podcast: O provável colapso do sistema de seguro residencial dos EUA.
Novas taxas de vanguarda
O Vanguard ganhou as manchetes oriente mês com o proclamação de novas taxas. Allan Roth explica que eles provavelmente não são um fator importante para a maioria das pessoas que estão lendo isto. Ele escreve Sobre essas novas taxas de vanguarda.
Planejamento Financeiro Real
O planeamento financeiro está frequentemente associado à gestão de investimentos ou à venda de produtos de seguros. Isto faz sentido, pois é mal a maioria das pessoas que se apresentam uma vez que conselheiros são tradicionalmente remuneradas e, portanto, onde concentram a sua atenção.
À medida que surgem novos modelos de pagamento por aconselhamento, espero ver o planeamento financeiro evoluir para uma profissão onde os consumidores possam esperar…. planejamento financeiro real! Os próximos dois recursos destacam isso.
Meir Statman escreve Uma riqueza de bem-estar: uma abordagem holística às finanças comportamentais.
O mais novo consultor da Abundo Wealth, Riki Cooke, compartilha ideias de planejamento que incorporou para viver uma vida mais plena agora, em vez de esperar até a aposentadoria. Ele escreve Porquê encaixar um período sabatino em sua curso.
Obtendo experiência em planejamento financeiro
Desde que eu compartilhei minha história de desenlace do ensino e vistoria CFP®vários leitores antigos compartilham aspirações semelhantes. Também ganhei vários novos seguidores com base nessa postagem.
Se você se enquadra em alguma dessas categorias, recomendo que você dê uma olhada O Estágio. Oriente programa é para “qualquer pessoa interessada em iniciar ou continuar em uma curso em planejamento financeiro”. A participação neste programa oferece chegada a treinamento e experiência em diversos domínios de planejamento, muito uma vez que 500 horas de experiência para certificação CFP® depois a desenlace.
Não tenho nenhuma relação financeira com oriente programa. Tive a oportunidade de saber recentemente a fundadora Hannah Moore e estou impressionado com o que ela está fazendo para promover a profissão de planejamento financeiro.
Revendo sua enunciação de imposto
Uma das coisas mais valiosas que aprendi na minha formação CFP® foi a influência de compreender o fluxo da tributação do rendimento. Isso começa com a lei de toda a sua renda e termina com a lei do imposto líquido a remunerar ou do reembolso devido.
A revisão de sua enunciação fiscal mais recente pode ser inestimável para entender uma vez que esse processo funciona e ver áreas que você pode otimizar. Oriente mês, Maggie Klokkenga, CFP®, CPA explicou o História Sua enunciação de imposto é Contando.
Se você achou esse um ponto de partida útil e deseja se aprofundar nas ervas daninhas da revisão de sua enunciação de imposto de renda, recomendo que você assista ao vídeo inferior de Cody Garrett, CFP®.
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Recursos valiosos
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(Chris Mamula usou princípios de planejamento de aposentadoria tradicional, combinados com design de estilo de vida criativo, para se reformar de uma curso uma vez que fisioterapeuta aos 41 anos. Depois experiências ruins com o setor financeiro no início de sua vida profissional, ele se educou em investimentos e planejamento tributário.
Depois de saber a independência financeira, Chris começou a ortografar sobre construção de riqueza, investimentos DIY, planejamento financeiro, aposentadoria precoce e design de estilo de vida em Can I Retire Yet? Ele também é o responsável principal do livro Escolha FI: seu projecto para a independência financeira.
Chris também faz planejamento financeiro com indivíduos e casais em Riqueza de Riquezauma empresa de planejamento financeiro de plebeu dispêndio e somente consultoria, com a missão de disponibilizar aconselhamento financeiro de qualidade para populações para as quais antes era inacessível.
Chris foi destaque no MarketWatch, Morningstar, US News & World Report e Business Insider. Ele falou em eventos, incluindo as conferências anuais do Bogleheads e do American Institute of Certified Public Accountants.
Perguntas sobre blogs podem ser enviadas para chris@caniretireyet.com. Consultas sobre planejamento financeiro podem ser enviadas para chris@abundowealth.com)
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