Dá para confiar que 2024 está quase acabando?! É verdade que os anos passam mais rápido à medida que envelhecemos. Tenho 51 anos nascente ano e 2024 passou voando. Sra. RB40 e eu ainda sentimos que temos 30 anos! É uma loucura estarmos tão velhos, mas teremos 70 anos antes de percebermos. Eca! De qualquer forma, temos que nos divertir onde quer que estejamos na vida. Você nunca sabe quanto tempo você tem. É por isso que adoro a reforma antecipada. O últimos 12 anos foram puro molho. Eu odiaria permanecer recluso em um cubículo na Intel por todo esse tempo. (Eu grito “NO INFERNO” toda vez que passo por seus prédios. Hahaha.)
De qualquer forma, o final do ano chegou. Vamos fazer uma pequena sistema financeira para colocar tudo em ordem. 2024 foi um ano óptimo para os investidores. O mercado de ações disparou! Tenho certeza de que o portfólio de todos está com excesso de peso em ações, caso você não tenha se reequilibrado recentemente. Essa é a primeira ordem do dia.
Reequilibrar
Tive muita sorte em 2024. No início deste ano, nossos títulos do Tesouro dos EUA de 1 ano venceram e transferi o moeda para ações. Ao mesmo tempo, rebalanceei quase todos os títulos em ações. Fiquei desiludido com os fundos de obrigações porque se comportaram de forma muito estranha nos últimos anos. Uma vez que resultado, tínhamos muro de 95% em ações, 5% em alternativas (imobiliário) e muito pouco em obrigações. Felizmente, o mercado de ações teve um ano fabuloso e nosso portfólio se beneficiou da minha atitude estúpida. Normalmente, você deve seguir seu projecto de alocação de ativos e reequilibrar unicamente uma vez por ano. Mexer demais em seu portfólio pode ser prejudicial.
O mercado de ações subiu ainda mais depois que Trump venceu as eleições. Isso é ótimo, mas acho que está superaquecido agora. O Shiller PE Ratio é historicamente muito supino e estou começando a permanecer nervoso. Portanto, estou trabalhando para reequilibrar nosso portfólio de convenção com minha meta de alocação de ativos. Estamos envelhecendo, portanto mais alocação de títulos provavelmente é uma boa teoria.
Meta de alocação de ativos para 2025
Cá está minha meta de alocação de ativos para 2025.
- 75% ações dos EUA
- 5% Ações internacionais
- 15% de títulos e mercado monetário
- 5% de alternativas
Nas últimas semanas, negociei algumas ações e coloquei o moeda em títulos e fundos do mercado monetário. Esse reequilíbrio foi feito em nossas contas protegidas por impostos para evitar impostos. Estamos quase lá.
Uma alocação 80/20 de ativos de ações/títulos é moderadamente agressiva, mas não planejamos retirar-nos por pelo menos mais 5 anos. Logo que ambos nos aposentarmos totalmente, provavelmente me tornarei mais conservador e irei para 60/40.
Prepare-se para a temporada de impostos
Dezembro também é um bom momento para limpar sua carteira de investimentos. Infelizmente, raramente presto atenção a ações individuais. Tenho muitas outras coisas para fazer. Eventualmente, pretendo transferir a maior secção do nosso investimento para fundos de índice passivos. Por enquanto, ainda temos um monte de ações individuais. A maioria dessas ações teve um desempenho muito bom e não quero vendê-las porque será um indumentária tributável. No entanto, sempre há algumas maçãs podres na cesta.
É um bom momento para vender os perdedores e gratificar as perdas com alguma realização de lucros. Recentemente, vendi LEG, NLY e WU. Pee-ew! Compensei essas perdas obtendo lucro do DIS e do EMN. Os recursos foram destinados a títulos I para substanciar nossa alocação de títulos.
Você pode descontar até US$ 3.000 em perdas de capital todos os anos. Venda esses perdedores! Você sempre pode comprá-los de volta em janeiro se quiser em seu portfólio. Você precisa esperar 30 dias para evitar a regra da venda por lavagem.
Recarregue Roth IRA e 529
Para 2024, o limite de taxa do Roth IRA é de US$ 7.000 para menores de 50 anos. Se você tiver mais de 50 anos uma vez que eu, poderá contribuir com até US$ 8.000. O Roth IRA é a melhor conta de aposentadoria porque você não precisa remunerar impostos ao sacar da conta. Todos deveriam maximizar seu Roth IRA todos os anos. Se você ainda não atingiu o limite supremo de sua taxa, agora é um ótimo momento para fazê-lo. Na verdade, o prazo para 2024 é 15 de abrilo. Mas palato de contribuir no mesmo ano social para simplificar.
Tentamos contribuir para o nosso Roth IRA o mais cedo verosímil. Isso dá ao nosso investimento mais tempo para crescer. Se você já atingiu o limite de seu Roth IRA para 2024, é um bom momento para preparar qualquer moeda para 2025. Não é fácil para a maioria de nós conseguir $ 8.000 extras. Vou vender qualquer investimento para me preparar.
O mesmo se aplica à conta 529 College Savings, se você tiver filhos.
Dê uma olhada no crowdfunding imobiliário
Recentemente, ouvi proferir que o mercado de investimento imobiliário está começando a melhorar. Isso é bom porque temos US$ 115.000 investidos em crowdfunding imobiliário. Nos últimos anos, não quis somar moeda porque o mercado imobiliário mercantil era muito incerto. Agora que o quadro está melhorando, vou dar uma olhada Rua da Povo e veja se há bons investimentos. Gostaria de investir qualquer moeda em apartamentos e habitações para idosos.
Em privado, a habitação sénior deverá ser um bom investimento nos próximos anos. Os Baby Boomers estão envelhecendo e a maior secção da riqueza dos EUA está concentrada nessa geração.
Outra razão pela qual quero dar uma olhada na Crowd Street é porque pretendo vender nosso condomínio alugado no próximo ano. Nosso inquilino está se mudando e não quero mais ser proprietário. O mercado de condomínios de Portland é uma merda. Levante condomínio vale muro de US $ 200.000. É o mesmo preço de quando foi convertido de apartamento em condomínio em 2006. Conseguimos uma realização hipotecária em 2011, portanto pagamos inferior desse preço. Ainda assim, a valorização é insignificante. Doravante, deixarei o investimento imobiliário para os profissionais. Nunca tive muita sorte com propriedade direta. Qualquer imóvel que possuo nunca foi muito valorizado. Isso é ridículo neste mercado imobiliário louco.
Variado
Isso é tudo sobre a manutenção financeira para nós. Cá estão alguns outros itens que podem ser mais relevantes para sua situação.
- Distribuição Mínima Exigida. Você precisa fazer o RMD até o final do ano.
- Financiamento da HSA.
- Conversão de Roth IRA.
- Doações de humanitarismo.
- Aumentar o seguro guarda-chuva. Levante não depende do calendário, mas pode ser um bom momento para aumentar sua cobertura abrangente. 2024 foi um ótimo ano para os investidores e seu patrimônio líquido é provavelmente muito maior do que da última vez que você conversou com seu agente de seguros.
Tudo muito, isso é tudo que tenho hoje. Vamos resolver tudo esta semana. Depois poderemos relaxar durante as férias de inverno. Eu perdi alguma coisa?
Você se reequilibrou ultimamente? Qual é a sua alocação de ativos?
Por obséquio, siga-nos e curta-nos:
A renda passiva é a chave para a aposentadoria antecipada. Levante ano, Joe está investindo em imóveis comerciais com Rua Crowd. Eles têm muitos projetos nos EUA, portanto dê uma olhada!
Joe também recomenda fortemente Capital Pessoal para investidores DIY. Eles possuem muitas ferramentas úteis que o ajudarão a saber a independência financeira.
