Lições da grande crise financeira

O Wanderer se aposentou de seu trabalho de engenharia em uma grande empresa de semicondutores do Vale do Silício aos 33 anos. Ele agora viaja pelo mundo, buscando conhecimento de outras pessoas ricas, para que ele possa ensinar as pessoas a se tornarem financeiramente independentes.

Welp, acho que todos estamos indo para uma recessão agora.

Não importa se você é rico, pobre, um esquerdista ou um direita, canadense, europeu, chinês ou americano. Os mercados de ações em todo o mundo estão todos em queda livre e todos sabemos o porquê.

As ações dos EUA foram atingidas por uma venda na sexta-feira depois A China retaliou Contra os Estados Unidos pelas tarifas do presidente Donald Trump em um tit-for-tat que aumenta uma guerra mercantil global.

Dow mergulha 2.000 pontos depois que a China retalia contra as tarifas de Trump, CNN

E por tudo isso, sinto um estranho tino de privança. Porquê se eu estivesse cá antes. O quotidiano de mais de 1000 pontos consecutivos cai, as cabeças falantes em pânico sobre as notícias, as terríveis previsões do termo da cultura ocidental uma vez que a conhecemos. E foi aí que me atingiu.

Parece exatamente uma vez que 2008.

Há um velho ditado de que todo mundo se sente uma vez que um gênio do investimento quando as bolsas de valores estão aumentando. Mas quando os mercados de ações tanques, é aí que você descobre quem é realmente um bom investidor.

Mas não estou cá para expressar para você sugar e ignorar as manchetes. As manchetes são reais e é proveniente ter pavor agora. O que posso expressar é o que aprendi ao mourejar com a última grande crise financeira e expressar uma vez que eu consegui com a última rodada de besteira. Espero que isso ajude.

Permanecer investido

Quando os mercados estão caindo assim, é realmente tentador vender tudo e mudar para moeda até que a poeira se acalme. Lembro -me de segurando vividamente um dedo sobre o botão “vender tudo” da minha conta de corretora e tentar o meu mais não Para restringir esse botão. Minha cabeça me disse para não, mas o pavor estava gritando comigo para fazer isso. No final, minha cabeça venceu e eu não o empurrei. E graças a Deus não, porque nunca teria me tornado um milionário se tivesse ruborizado gritando pelas colinas na primeira vez em que uma crise financeira atingiu.

O problema de tentar dançar dentro e fora do mercado é que é óbvio quando transpor, mas não óbvio quando voltar. Os mercados sempre se recuperam, mas ninguém pode prever quando. A recuperação pode suceder quando os governos se unirem e começam a agir decisivamente para resgatar a economia. Mas isso também pode suceder quando um evento geopolítico totalmente aleatório ou sinistro proveniente força a mão do governo, e esses eventos de cisne negros são, por definição, impossíveis de ver.

Fique globalmente diversificado

Ultimamente, os investidores estão ficando muito confortáveis ​​com uma alocação de mercado de ações 100% dos EUA e 100% dos EUA. Entendi, nos últimos anos, houve excelentes retornos de dois dígitos no S&P 500, impulsionados por avanços na IA, e ouvi de várias pessoas questionarem por que deveriam se preocupar em investir em outras regiões do mundo.

Muito, é por isso.

Esta crise, uma vez que 2008, é 100% criada nos EUA. Enquanto outras economias uma vez que o Canadá, Europa ou Reino Unificado têm exclusivamente um grande problema para mourejar (ou seja, os EUA que os tarifam), declarando uma guerra mercantil com o mundo inteiro, os EUA serão pregados com os efeitos do maior aumento de impostos domésticos desde 1968mas eles terão que mourejar com tarifas retaliatórias de todos que irritaram.

O Canadá já anunciou tarifas de retaliação, e a China também. A UE está preparando seu próprio conjunto de tarifas de retaliação, e elas não serão as últimas.

Porquê resultado, os EUA lideraram o caminho … em perdas.

Existem duas maneiras básicas fora desta guerra tarifária. Primeiro, os EUA vêem o erro de seus caminhos e deixam suas tarifas. A outra é que os EUA aderem às suas armas e mantêm as tarifas permanentemente, caso em que o resto do mundo acabará por trinchar os EUA de seus relacionamentos comerciais e exclusivamente negociar um com o outro.

Nos dois casos, a exposição internacional ao mercado de ações será a chave para a recuperação. Até agora, é atuado uma vez que um buffer, superando o índice dos EUA em 13%, e pode potencialmente liderar o caminho de volta quando a recuperação acabou suceder.

Negocie seu aluguel

Eu gostaria de abordar todos os colegas de locatários que estão lendo levante blog agora. Agora não é a hora de ter pavor. Você está em uma posição muito melhor do que os proprietários que carregavam uma serra de dívidas.

Tanto no acidente de 2008 quanto na pandemia, as recessões foram acopladas a quedas nos preços de aluguel, enquanto os proprietários iniciavam o moeda da hemorragia. Já estamos vendo aluguéis começando a tombar nas principais cidades agora, e essas forças provavelmente continuarão à medida que essa recessão se apega.

Na última vez em que estávamos neste paquete (2020), conseguimos pular do aluguel para o aluguel e montar o mercado mais reles. Ser nômade ajuda, mas mesmo que você não queira se movimentar, pode usá -lo uma vez que um chip de barganha para negociar com seu proprietário.

O Firecracker escreverá um cláusula sobre uma vez que fazer isso.

Permanecer fora de dívida

Em todas as grandes crises financeiras, as pessoas com hipotecas gigantes são as primeiras a se ferrar. Mormente se eles se colocaram em uma situação em que ambos os cônjuges precisam trabalhar para remunerar os pagamentos da dívida. Portanto, com uma (ou ambas) pessoas demitidas, suas finanças entram em colapso uma vez que uma moradia de cartas e perdem tudo.

Não seja uma vez que essas pessoas. Agora não é a hora de comprar uma moradia.

Preencha seus baldes de moeda

Eles dizem que em uma recessão, moeda é rei, e desta vez não é dissemelhante.

Agora é a hora de prometer que você tenha 6 meses a um ano de economia de emergência em uma conta poupança. Você pode colocar esse moeda em uma conta poupança de juros altos ou comprar um ETF do mercado monetário em sua conta de corretora, mas mantenha esse moeda o mais líquido e alcançável verosímil. As perdas de empregos já estão começando a montar e quem sabe quanto tempo isso vai resistir.

Continue comprando a tempestade (se você estiver acumulando)

A maioria de nossos leitores está, estatisticamente, trabalhando em direção a incêndio, o que significa que eles estão na período de concentração de sua jornada de incêndio.

Se o seu trabalho parecer instável ou pode ser potencialmente afetado por essas tarifas, definitivamente construa sua almofada em moeda primeiro. Essa é sua primeira prioridade.

Depois disso, é importante que você continue comprando no mercado, mesmo quando tudo está caindo.

É definitivamente mais fácil falar do que fazer. Lembro -me claramente de tirar US $ 1000 do meu salário e colocá -lo em relação aos meus fundos de índice, exclusivamente para ter o tanque de mercado no dia seguinte, apagando mais de US $ 1000 do valor de mercado universal do meu portfólio.

“O que eu acabei de fazer?” Eu pensei. Parecia que eu estava literalmente incendiando o moeda. Mas o que estava acontecendo era que eu estava buscando unidades de ETF com desconto e, quando a recuperação inevitável aconteceu, fomos capazes de participar da vantagem mais potente que a desvantagem.

De 2008 a março de 2009, os mercados de ações pela metade em valor e começaram seu longo caminho para a recuperação, alcançando o nível de pré-crise por volta de 2013. No entanto, porque compramos uma vez que preços estanking, atingimos nosso ponto de estabilidade por volta de dezembro de 2010, três anos antes do resto do mercado.

Esta foi a secção mais difícil do investimento durante um acidente de mercado, não vou mentir. Toda fibrilha do seu ser lutará com você enquanto você continua a investir moeda no que parece ser um queimação de lixeira em chamas. Mas você deve se lembrar, isso não é o mesmo que o jogo, porque os fundos de índice não podem ir para 0. Isso exigiria que todas as empresas do índice falirem e, embora algumas possam por motivo dessa guerra tarifária, nem todas elas o farão.

A economia mundial finalmente sobreviverá e começará a crescer novamente em qualquer momento no horizonte, e é nisso que você está apostando.

Preencha seus baldes de moeda (se você estiver reformado)

E para os de nossos leitores que estão nos estágios finais de sua jornada de incêndio, ou mesmo já aposentados, é importante manter qualquer moeda útil também.

A regra de 4% afirma que, se você retirar 4% do seu portfólio inicial e ajustar suas saques de conformidade com a inflação, terá 95% de chance de sobreviver ao seu portfólio ao longo de uma aposentadoria de 30 anos. Isso ainda deixa 5% de chance de omissão, e isso é chamado de sequência de risco de retorno.

Nós escrevemos extensivamente sobre Sequência de risco de retornomas para recapitular, se você iniciar sua aposentadoria durante um período excepcionalmente ruim de retornos do mercado de ações, há uma chance de permanecer sem moeda porque seria forçado a vender à medida que o mercado cai.

Para proteger esse risco, propusemos uma estratégia em nosso livro, uma vez que um milionário chamado estratégia de almofada de moeda. Basicamente, isso significa manter moeda suficiente fora do seu portfólio sentado em uma conta poupança (ou investido em um ETF do mercado monetário) para impedir que a premência de retirar seu portfólio em um mercado de reles.

Para desenredar o tamanho da almofada de caixa de que você precisa, pegue suas despesas de vida projetadas (e) e subtraia o rendimento anual do seu portfólio (Y). É quanto moeda é necessário para sobreviver a uma desaceleração por um ano sem vender ativos. Em nosso livro, recomendamos manter 3 vezes esse valor útil em sua almofada de moeda para que você possa sobreviver a 3 anos de recessão sem riscar zero.

Assim, por exemplo, se suas despesas anuais de moradia fossem US $ 40.000 e seu portfólio estivesse produzindo US $ 30.000, sua meta de almofada em moeda seria (US $ 40.000 – US $ 30.000) x 3 = US $ 30.000.

Peroração

As coisas estavam indo tão muito, com a última governo entregando mercados recorde de ações, reles desemprego e inflação muito controlada. Mas o governo americano decidiu impelir o mundo chutando e gritando para uma recessão.

Mas é nesses tempos terríveis que separam os verdadeiros investidores dos saltos de margem. Você pode testemunhar enquanto as bolsas de valores estão caindo e ainda fazem a coisa certa para o seu portfólio, ou perderá a coragem e deixará o pavor guiar suas ações?

Acho que estamos prestes a desenredar.

Porquê você está gerenciando durante esse período de crise? Vamos ouvir isso nos comentários aquém!

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