Espero que você esteja tendo um ótimo primícias para o Ano Novo. Certamente foi insofrido. Tenho uma coleção de recursos para ajudá -lo a entender alguns grandes eventos que podem afetar suas finanças.
Os recursos solicitarão que você conteste suas suposições e uma vez que elas afetam uma vez que você gerencia portfólios de investimento. Exploramos se os consultores financeiros agregam valor e a prestígio dos relacionamentos e uma vez que fabricar conexões mais e mais profundas em nossas vidas.
Aproveitar!
LOS ANGELES FIGOS
Vamos inaugurar com uma história trágica em curso, os enormes incêndios em Los Angeles. Muitos aspectos de planejamento financeiro desta história são importantes a serem considerados. No entanto, quero inaugurar com um lembrete da segmento pessoal desta história, compartilhando uma conversa tocante de uma nascente inesperada.
O Conan O’Brien precisa de um podcast de companheiro postou um incidente intitulado Conan, Sona e Matt discutem os disparos de Los Angeles. No incidente, a assistente de Conan, Sona, compartilhou que sua família perdeu a vivenda nos incêndios e desafios que enfrentaram depois o resultado. Ele fornece um poderoso lembrete do impacto desses desastres, que vai muito além do financeiro, em milhares de indivíduos e famílias. Se qualquer leitores de blog ou alguém próximo a você tiver sido impactado, meu coração vai para você.
É importante aprender com essa tragédia. Esses incêndios destacam um risco real e crescente que muitos de nós enfrentamos uma vez que proprietários. Isso está no meu radar trabalhando com clientes de planejamento financeiro em todo o país. Esse risco em pessoal também me afeta pessoalmente a vida em uma dimensão em risco de incêndios.
Tão recentemente quanto no mês pretérito, Abordei o risco recentemente aumentado de perda associado à propriedade de uma postagem no blog. Nesse post, escrevi:
““Tradicionalmente, os riscos de danos à propriedade ou perda eram fáceis e relativamente acessíveis para prometer com seguro de ocasual. Leste não é mais o caso.
Eventos climáticos extremos impulsionaram drasticamente os custos de seguro residencial em todo o país nos últimos anos. Em algumas áreas, o seguro está se tornando tão dispendioso que alguns proprietários renunciam a esse dispêndio e auto-seguro. ”
Infelizmente, esse cenário exato ocorreu em tempo real. Laurence Darmiento e Summer Lin escrevem Primeiro, eles perderam o seguro de vivenda. Logo, La Fires consumiu suas casas.
David Stein discute possíveis opções para abordar esses riscos à medida que avançamos. Quem deve suportar o dispêndio? Gerenciamento de riscos socializado vs. fundamentado no mercado.
Uma novidade gestão
As outras grandes notícias deste mês foram o início de uma novidade gestão presidencial. É muito cedo para saber quais mudanças de política surgirão e uma vez que elas afetarão nossas finanças.
No entanto, já sabemos que há uma grande mudança de vibração relacionada a criptomoedas. Nick Maggiulli aborda isso, escrevendo A novidade moeda é atenção.
Outra grande mudança de vibração ocorreu em torno da percepção das empresas de tecnologia da América e dos CEOs que as administram. Eu tive uma troca interessante com um cliente de planejamento que estava angustiado por lucrar com esses “oligarcas” e queria discutir a mudança de sua abordagem de investimento.
Porquê segmento da nossa conversa, eu compartilhei Um post que escrevi em 2020 quando o investimento socialmente responsável foi a raiva. Se você tem dúvidas sobre investir em certas empresas “ruins”, encorajo você a lê -las também. Estou orgulhoso de quão muito esse post se levanta quase 5 anos depois de escrevê -lo para abordar a idéia de investimento socialmente responsável que estava tendendo a um momento em que o sentimento estava no extremo oposto.
Minha política no blog é geralmente impedir -se de discutir a política proposta até que ela se torne uma política real, porque muitas vezes os dois não se parecem muito. No entanto, com tantos itens de política importantes no ar, Adam Grossman fornece um guia para algumas das áreas mais importantes para permanecer de olho. Ele escreve Para onde impostos?
Uma segmento da política que mudou antes da mudança de gestão é a aprovação de uma novidade lei que afeta positivamente aqueles que recebem pensões do governo. Mike Piper explica isso, escrevendo A Lei da Faia da Seguridade Social de 2023 aprovou (WEP e GPO eliminaram).
Ajustando as expectativas
Mark Twain tem uma citação famosa. “Não é o que você não sabe que faz você em problemas. É o que você sabe com certeza que não é assim. ”
Conheço há qualquer tempo que altas avaliações de ações e baixas taxas de juros estão associadas a retornos futuros mais baixos. escrevi Decidindo se reformar com altas avaliações de mercado e baixas taxas de juros em 2018.
E desde portanto, as ações de inferior antecipadas retornam “simplesmente não foi assim”. Michael Batnick acha que isso é porque As ações são mais caras do que costumavam ser porque as empresas são muito melhores.
No lado do vínculo, os retornos foram ruins uma vez que previsto. Agora que os rendimentos de títulos aumentaram, os investidores lutam para desenredar uma vez que seguir. Ben Carlson pergunta É hora de bloquear a rendimento de 5%?
O planejamento financeiro é difícil
Ao longo dos anos, aparentemente fiz 180 em consultores financeiros. Comecei a ortografar uma vez que um crítico severo de todo o setor de aconselhamento financeiro. Hoje, pratico uma vez que um planejador financeiro unicamente para conselhos.
Muitas das minhas posições originais não mudaram. Muito da indústria está podre. O setor de aconselhamento financeiro está sobrecarregado de conflitos de interesse e incentivos equivocados.
No entanto, os tópicos supra demonstram que há muito mais no planejamento financeiro do que gerenciar um portfólio de investimentos. Meu colega de Abundo, Jeremy Zuke, abrange as principais áreas de planejamento financeiro, onde passamos um tempo com os clientes, escrevendo Os investimentos são uma pequena segmento dos conselhos financeiros.
O valor da conexão
A falta de conexão social significativa na aposentadoria é uma preocupação real e de longa data. Leste é um problema que está se tornando mais espalhado na sociedade ao longo das gerações.
Derek Thompson escreve O século associal. Esta é uma leitura longa, mas que vale a pena.
Se você preferir áudio à leitura, Thompson abordou as principais lições do cláusula em Leste incidente de The Plear English podcast.
Tenha um ótimo mês!
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Recursos valiosos
- As melhores calculadoras de aposentadoria Pode ajudá -lo a realizar simulações detalhadas de aposentadoria, incluindo estratégias de retirada de modelagem, imposto de renda federalista e estadual, despesas com saúde e muito mais. Ainda posso me reformar? Parceira com dois dos melhores.
- Monitore seu portfólio de investimentos
- Inscreva -se para um gratuito Conta de capacitação Para obter aproximação para rastrear sua alocação de ativos, desempenho do investimento, saldos de contas individuais, patrimônio líquido, fluxo de caixa e despesas de investimento.
- Nossos livros
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(Chris Mamula Utilizou os princípios do planejamento tradicional de aposentadoria, combinados com o design de estilo de vida criativo, para se reformar de uma curso uma vez que fisioterapeuta aos 41 anos. Depois de inferir a independência financeira, Chris começou a ortografar sobre construção de riqueza, investimento em bricolage, planejamento financeiro, aposentadoria antecipada e design de estilo de vida ainda posso me reformar ainda? Ele também é o principal responsável do livro Escolha FI: seu projecto para a independência financeira. Chris também faz planejamento financeiro com indivíduos e casais em Riqueza de abundouma empresa de planejamento financeiro de inferior dispêndio e unicamente conselhos, com a missão de disponibilizar conselhos financeiros de qualidade às populações para quem era inacessível anteriormente. Chris foi apresentado no MarketWatch, Morningstar, US News & World Report e Business Insider. Ele falou em eventos, incluindo o Bogleheads e o Instituto Americano de Conferências Anuais de Contadores Públicos Certificados. As consultas de blog podem ser enviadas para chris@caniretireyet.com. As consultas de planejamento financeiro podem ser enviadas para chris@abundewalth.com)
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