Na verdade, os aforradores canadianos têm neste momento uma exuberância de boas opções de locais onde podem obter taxas de renda que manterão o seu quantia a crescer antes da inflação. Logo, onde você deve colocar seu quantia: em títulos, certificados de investimento garantidos (GICs) ou uma conta poupança com juros altos (HISA)? Você pode se surpreender com o quão semelhantes são as taxas de juros. Mas há mais nesta história.
Chegou a hora dos canadenses investirem em títulos novamente?
A conversa sobre a volta dos títulos só faz sentido se você entender para onde eles foram. Durante a maior segmento da última dezena, as obrigações foram um péssimo investimento, à medida que as taxas de renda caíam para mínimos históricos, o que significa que quase não pagavam juros. Depois, a inflação disparou à medida que a economia global saía da pandemia da COVID-19 e os bancos centrais foram forçados a aumentar as taxas de renda – rapidamente.
Um título é um título que paga uma taxa de juros definida por um determinado período até o vencimento. Quando isso acontece, o emissor (um governo ou uma empresa) devolve todo o principal ao detentor do título (você), mais juros. Quando as taxas de juros sobem, os títulos mais antigos que pagam taxas de juros mais baixas caem em valor – em 2022, o mercado de títulos canadense agrega caiu mais de 10%! Assim, os títulos, principalmente aqueles que ainda estão longe do vencimento, podem flutuar de preço. Mas nem tudo é ruim. Eles também podem aumentar de valor quando as taxas de juros caem. Isso tem sucedido ultimamente, daí a narrativa “os títulos estão de volta”. Se você colocar seu quantia em um fundo de títulos no início de 2024, não só terá proveito juros, mas também um proveito de capital. Em outras palavras, você poderia vender seus ativos hoje por mais do que pagou por eles.
Onde você deve colocar seu quantia: títulos, GICs ou HISA?
O melhor lugar para investir depende das suas necessidades financeiras, preferências e da finalidade do seu repositório. Vejamos os prós e os contras de cada veículo de poupança e investimento:
| Títulos | Comprar títulos individuais pode ser complicado, e é por isso que a maioria dos canadenses que desejam títulos normalmente investem em fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs) que os detêm. | Você pode vender unidades do fundo a qualquer momento; você pode obter ganhos de capital e também juros quando as taxas de juros caírem. | O valor das suas participações varia; não são cobertos por seguro de repositório; a compra e a venda podem envolver taxas. |
| CIVs | GICs são um contrato com um banco ou cooperativa de crédito. Ao contrário de um título, eles não são negociáveis. | Seu principal está guardado; Os GICs tendem a remunerar as taxas de juros mais altas dos três. | Os GICs são ilíquidos (geralmente você precisa mantê-los até o vencimento, a menos que escolha um GIC resgatável com juros mais baixos); sem potencial de ganhos de capital. |
| HISAs | Um HISA é simplesmente uma conta poupança que paga uma taxa de juros superior à média. | O principal é guardado; sem taxas para configurar; capacidade de sacar quantia a qualquer momento. | Os retornos vêm unicamente de juros. |
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O que funciona para você e seu quantia
Porquê você pode ver, optar entre investimentos e contas é mais do que confrontar taxas de juros. Os GIC podem oferecer as taxas mais elevadas (por enquanto), mas não são adequados para os aforradores que possam necessitar de aquiescer ao seu quantia mais cedo do que esperavam (por exemplo, para remunerar a ingresso de uma vivenda).
