Muitas pessoas acreditam que a dívida é uma parte regular da vida. Embora seja verdade que a maioria precisa de um empréstimo para comprar um carro ou uma casa, é equivocado aceitar a dívida como algo que é bom ter. Esse é especialmente o caso de dívidas com juros altos, como dívidas de cartão de crédito.
A família média tem mais de US$ 8.000 em dívidas de cartão de crédito, o que pode ser debilitante. Se você deseja alcançar a liberdade de dívidas, é possível. Aqui estão dez maneiras comprovadas de saldar dívidas mais rapidamente em 2024.
Faça um orçamento
O primeiro passo para sair das dívidas rapidamente é iniciar um orçamento. Muitas vezes as pessoas pensam que o orçamento é restritivo ou difícil. Felizmente, esse não é o caso.
O orçamento ajuda você a se recuperar financeiramente, fornecendo as informações necessárias para ver sua situação.
Um orçamento permite que você saia das dívidas de três maneiras. Isso inclui: mostrar quanto você ganha, permitir que você veja para onde vai cada dólar e mostrar quanto você gasta.
Isso ajuda a identificar onde você está gastando demais e como controlá-lo.
Consolide sua dívida
A dívida do consumidor, que inclui cartões de crédito, é conhecida por ter taxas de juros onerosas. Isso geralmente torna a dívida um encargo financeiro ainda pior porque pode adicionar milhares de dólares em juros.
Como resultado, pode acrescentar anos à sua knowledge de isenção de dívidas. No entanto, você pode acelerar isso através da consolidação de dívidas.
Se você tiver vários cartões de crédito com saldo, provavelmente estará pagando pelo menos 20% do endividamento. Você provavelmente também terá uma knowledge de vencimento diferente para cada um.
Além disso, geralmente permite que você pague um pagamento mensal e reduza suas taxas de juros, geralmente pela metade ou mais.
Selecione um método de pagamento
Pagar dívidas é tanto psicológico quanto financeiro. Você precisa encontrar uma estratégia de recompensa que funcione para você. Encontrar o caminho certo ajuda a aliviar o estresse e alcançar a liberdade financeira.
Escolher entre a bola de neve da dívida ou a avalanche de dívidas é algo que muitas pessoas fazem. Com o método da bola de neve da dívida, você aplica primeiro todo o seu dinheiro additional na menor dívida. A avalanche de dívidas funciona de forma diferente.
Ele se concentra nas taxas de juros da sua dívida. Você aplica todo o seu dinheiro additional na taxa mais alta. Não importa qual você escolha.
Pagar sua dívida é o que mais importa.
Encontre uma maneira de aumentar sua renda
Aumentar sua renda mensal é uma ótima maneira de saldar dívidas com mais rapidez. Sim, é importante reduzir seus gastos ou consolidar dívidas para alcançar a liberdade mais cedo, mas há um limite de gastos que você pode cortar.
Quando eu estava endividado, period recém-formado e tinha pouca renda additional. Emblem aprendi que fazer apenas os pagamentos mínimos me deixaria num ciclo de dívidas durante anos.
Vendi plasma, entreguei pizza e vendi itens que não estava usando. Todo o dinheiro additional que ganhei foi para pagar minha dívida.
Se o salário líquido do seu trabalho diário não for suficiente, uma agitação lateral é uma excelente maneira de ampliar seu processo de reembolso e criar espaço additional em seu orçamento.
Pare de usar seu cartão de crédito
Se você luta contra gastos excessivos, interromper o uso do cartão de crédito é o primeiro passo para alcançar a liberdade de dívidas. Isso evita que você piore a situação.
Os cartões de crédito geralmente têm taxas de juros altíssimas. Continuar a usá-los como dinheiro grátis só torna a situação mais difícil, pois seu saldo continuará subindo.
Esta estratégia é difícil de implementar, mas não é impossível.
Use um cartão de crédito para transferência de saldo
Um novo cartão de crédito pode parecer uma escolha estranha para começar a pagar dívidas. No entanto, se o seu endividamento estiver principalmente em cartões de crédito, uma transferência de saldo pode ser uma forma legítima de se livrar da dívida rapidamente.
No entanto, só funciona em determinadas circunstâncias. Veja como funciona uma transferência de saldo: você transfere a dívida do seu cartão de crédito antigo para um novo cartão e, em seguida, paga a dívida do novo cartão enquanto o saldo do antigo é reduzido a zero.
Maioria cartões de transferência de saldo tem uma taxa de juros baixa ou zero por cento e você tem um prazo definido para pagá-la. Muitos cartões permitem até 18 meses no máximo.
Se você não quitar a dívida no prazo determinado, poderão ser cobrados juros sobre todo o saldo movimentado, a partir do primeiro dia.
Pague mais que o mínimo
Você acha que fazer o pagamento mínimo mensal está fazendo alguma coisa? Eu pensei isso também. Infelizmente, esse não é o caso.
Em grande parte, apenas resulta em dinheiro indo para os juros e não para o principal. Isso mantém você nas garras do credor por mais tempo.
Por exemplo, se você tiver uma dívida de cartão de crédito de US$ 20.000 e fizer o pagamento mínimo, levará quase 20 anos para se livrar das dívidas.
Peça uma taxa mais baixa
Pedir uma taxa de juros mais baixa é uma excelente maneira de eliminar dívidas. Usei esse truque para pagar minha dívida mais rapidamente e economizar dinheiro com juros.
Quanto menos você paga em juros, mais vai para o principal. Isso economizará dinheiro e provavelmente reduzirá o tempo necessário para liquidar sua dívida.
A melhor maneira de reduzir sua taxa é ligar para seu credor e pedir uma redução. Não vai doer perguntar. Mesmo que baixem alguns pontos percentuais, pode ser uma ajuda imensa.
Se você tiver um bom histórico com o credor, ele provavelmente trabalhará com você. Além disso, eles sabem que poderão ter que sacrificar mais se você optar por aconselhamento de crédito por meio de um serviço.
Simplifique seus gastos
Atacar a dívida exige que você analise seus gastos. Isso ajuda a garantir que mais do seu dinheiro vá para a dívida, em vez de impedi-lo.
Avalie todas as suas compras e pergunte-se: Estou recebendo valor com essa compra? Quando foi a última vez que usei esse serviço? Posso economizar dinheiro nesse serviço?
Dependendo de suas respostas, você poderá liberar mais dinheiro para pagar sua dívida. Cancelar serviços que você não usa mais ou negociar preços mais baixos são ótimas maneiras de conseguir mais dinheiro para saldar dívidas.
Conheça a si mesmo
Embora esse método não seja tão concreto, é a maneira mais rápida de saldar dívidas de cartão de crédito. Você precisa conhecer a si mesmo, seus gatilhos de gastos e seus hábitos diários.
É importante se afastar de tudo o que o tenta a gastar. Isso é diferente para cada pessoa e é essencial ao aprender como se tornar financeiramente estável. Identifique seus gatilhos e procure ativamente maneiras de evitá-los.
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Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Guidelines.
Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.
Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.
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