Encontre as melhores taxas de hipoteca no Canadá

Instrumento de verificação de taxas de hipoteca

Comprar a melhor taxa pode forrar milhares de dólares em sua hipoteca. Para confrontar instantaneamente os tipos e termos de taxas, clique no ícone de filtros ao lado da porcentagem de ingressão no localizador de taxas de hipoteca do Ratehub inferior. Insira sua localização, o preço da morada que deseja comprar e o valor do pagamento inicial. Você também pode ajustar o prazo e o tipo da hipoteca. Em seguida, basta tocar em “Consultar” para obter mais informações.

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A verificação de preços não se aplica unicamente a itens porquê TVs e carros. Na verdade, a verificação de preços mais significativa que você pode fazer na vida envolve procurar a melhor taxa de hipoteca. Porque quando se trata de hipotecas, mesmo uma fração de um ponto percentual pode simbolizar uma enorme economia.

Confrontar as taxas de hipotecas online é um bom primeiro passo para prometer uma taxa competitiva. No entanto, você também deve considerar muitos outros fatores que influenciam a localização da melhor hipoteca para suas necessidades. Por exemplo, você pode precisar da flexibilidade de uma hipoteca oportunidade (em vez de uma hipoteca fechada que não permite aumentar o pagamento da hipoteca). Ou você pode querer uma hipoteca com prazo mais pequeno, porquê três anos em vez de cinco.

Indo além da taxa e considerando coisas porquê flexibilidade de pagamento, amortização e termos do seu contrato de hipoteca, e quaisquer possíveis multas e taxas administrativas vinculadas à quebra do contrato, garantirá que você tenha uma compreensão abrangente de todos os custos de empréstimo da sua hipoteca.

Uma vez que os credores determinam suas taxas de hipoteca

Existem dois tipos principais de hipotecas no Canadá: hipotecas de taxa fixa e hipotecas de taxa variável. Os credores usam abordagens diferentes ao mandar a taxa de hipotecas variáveis ​​e fixas.

Taxas de hipoteca fixas

Uma hipoteca de taxa fixa é aquela em que a taxa de juros do mutuário permanece a mesma durante todo o prazo da hipoteca. Credores taxas de hipoteca fixas estão intimamente ligados ao preço dos títulos do governo de cinco anos. À medida que os rendimentos das obrigações aumentam, o valor das obrigações diminui e os bancos compensam esta perda aumentando as taxas das suas hipotecas de taxa fixa. (As novas taxas aplicam-se unicamente aos requerentes de hipotecas de taxa fixa e aos que renovam os seus contratos existentes.) Em contraste, quando os rendimentos das obrigações caem, as taxas hipotecárias fixas dos bancos tendem a desabar.

Taxas de hipoteca variáveis

Uma hipoteca de taxa variável tem uma taxa flutuante (e, portanto, o valor dos juros pagos) com base nas alterações na taxa básica de juros do banco ou do credor. As taxas prime dos credores baseiam-se no Taxa overnight do Banco do Canadá (também chamada de taxa de referência, meta ou taxa de juros política). Quando o Banco aumenta a sua taxa overnight (o que faz quando tenta moderar inflação), as instituições financeiras do Canadá normalmente aumentam as suas taxas em conformidade.

Existem dois tipos de hipotecas de taxa variável no Canadá. Com uma hipoteca típica de taxa variável, o pagamento do mutuário não muda com as flutuações na taxa básica de juros; em vez disso, as alterações na taxa determinam quanto do pagamento da hipoteca vai para o pagamento dos juros versus o principal da hipoteca.

Existem também hipotecas com taxas ajustáveis. Com estes, o pagamento da hipoteca do mutuário muda à medida que a taxa básica de juros do credor sobe ou desce.

Que tipo de taxa de hipoteca é melhor?

Isso depende de algumas coisas. Uma vez que a taxa de uma hipoteca de taxa variável pode mudar durante o prazo, elas oferecem menos segurança financeira do que as hipotecas de taxa fixa. Dito isto, o história das taxas de hipotecas no Canadá sugere que os detentores de hipotecas de taxa variável tendem a remunerar menos juros sobre as suas hipotecas ao longo do tempo do que aqueles com hipotecas de taxa fixa.

Existem outros fatores, além do estado da economia, que influenciarão a taxa oferecida a um requerente de hipoteca. Para obter as melhores taxas de hipoteca no Canadá, geralmente você precisa ter um tá pontuação de crédito. Aqueles com uma pontuação de crédito baixa podem não conseguir qualificar-se para uma hipoteca de um dos grandes bancos. A única opção pode ser através de um credor mútuo, que provavelmente cobrará uma taxa mais elevada. Da mesma forma, as hipotecas sem seguro de inadimplência hipotecária muitas vezes vêm com uma taxa de juros mais subida do que aqueles sem, porque as hipotecas não seguradas acarretam um risco maior para o credor.

Vídeo: Uma vez que a taxa de juros do Banco do Canadá afeta você

Devo usar um corretor ou credor hipotecário?

Muitos mutuários canadenses tradicionalmente recorrem diretamente a um fornecedor de hipotecas, porquê um dos grandes bancos do Canadá, para obter uma hipoteca. Existem certas vantagens em solicitar uma hipoteca desta forma: você pode ter um relacionamento estabelecido com o banco ou fornecedor de hipoteca, o que pode simplificar o processo de solicitação, e a instituição pode oferecer outros produtos financeiros (porquê uma conta poupança ou traço de crédito), além de uma hipoteca.

No entanto, existem muitas razões para considerar trabalhar com um corretor de hipotecas—um profissional licenciado que negocia com vários credores hipotecários para ajudá-lo a encontrar as melhores taxas de hipoteca.

Os corretores hipotecários atuam porquê intermediários entre credores e devedores, e seus serviços são normalmente gratuitos para o mutuário; corretores de hipotecas são compensados por meio de uma taxa de percentagem paga pelo credor hipotecário com o qual você optou por assinar um contrato. Você ainda deveria faça sua devida diligência para prometer que o corretor de hipotecas seja licenciado, trabalhando em seu nome e oferecendo uma hipoteca adequada para você.

Geralmente, é uma boa teoria confrontar as taxas de hipotecas de vários provedores e corretores de hipotecas. Alguns corretores trabalham unicamente com uma pequena seleção de credores – e alguns credores optam por não trabalhar com corretores de hipotecas – o que significa que você pode estar perdendo economias potenciais. Confrontar ofertas de diversas fontes é uma das melhores maneiras de obter uma taxa de hipoteca competitiva.

Quanto de ingressão devo receber?

No Canadá, na hora de comprar uma morada, seja ela uma morada, sobrado ou condomínio, o valor mínimo necessário porquê ingressão depende do preço de compra do imóvel. Normalmente, você se enquadrará em um dos três cenários.

Você pode usar nosso Calculadora de ingressão de hipoteca para desvendar qual deve ser o seu pagamento inicial.

Você deve usar um FHSA para comprar uma morada?

Sim, se você se qualificar. A primeira conta poupança residencial (FHSA) é uma conta registrada. Pode ser utilizada porquê conta poupança ou conta de investimento, dependendo da conta que você abre e onde. Você deve ter 18 anos de idade ou mais, ser residente no Canadá e, evidente, comprar uma morada pela primeira vez.

Você pode depositar até US$ 8.000 por ano em seu FHSA, até um limite vitalício de US$ 40.000. Isso é suficiente para sua morada? Depende do seu horizonte de tempo e de quanto tempo você consegue deixar seu moeda ou investimentos crescerem. Mas, por exemplo, se você tivesse US$ 40.000 economizados em seu FHSA, poderia comprar uma morada no valor de US$ 650.000. O preço médio de uma morada no Canadá era de $ 685.809 em fevereiro de 2024, de congraçamento com a Associação Canadense de Imóveis. Isso indica que você deseja que seu moeda cresça.

Felizmente, o FHSA funciona de forma semelhante a um projecto de poupança para aposentadoria registrado (RRSP) e um conta poupança isenta de impostos (TFSA). Qualquer moeda que você contribuir para um FHSA é dedutível de impostos e o que você retirar é isento de impostos, porquê acontece com um TFSA. Ambos estão sujeitos à quesito de que você os utilize na compra de sua primeira morada.

Confira o melhores taxas FHSA no Canadá.

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