Um histórico de crédito sólido é very important para atingir muitos objetivos. Se você deseja mudar para uma nova casa ou comprar um carro novo, é necessário um bom crédito. Infelizmente, se você cometeu alguns erros no passado e precisa reconstruir ou melhorar seu crédito, isso leva tempo. No entanto, se você está lutando para mover o ponteiro do seu crédito, uma opção a considerar são os empréstimos para construção de crédito.
Freqüentemente, o maior obstáculo para melhorar seu crédito é encontrar oportunidades para provar seu valor. Se você tiver marcas negativas em seu crédito, os credores podem hesitar em emprestar mais dinheiro para você.
Ter pouco ou nenhum histórico de crédito é igualmente problemático, pois demonstra que você não tem histórico comprovado de pagamentos.
As empresas de empréstimo para construção de crédito ajudam você a provar ao potencial que você é viável. Eles permitem que você ataque o maior componente de sua pontuação de crédito – o histórico de pagamentos.
O que são empréstimos para construção de crédito?
Os empréstimos para construção de crédito são ferramentas que ajudam você, como mutuário, a estabelecer ou reconstruir o crédito. Quando você solicita um empréstimo on-line, a instituição financeira escolhida deposita dinheiro em uma conta poupança segura que mantém em seu nome.
Não é uma quantia grande; normalmente varia de $ 500 a $ 1.000.
Em seguida, você paga o saldo em um período fixo por meio de parcelas mensais. O prazo varia, mas geralmente gira em torno de um a dois anos.
Depois de quitado, você receberá o valor do empréstimo como uma quantia única, mais quaisquer juros auferidos (se a instituição da qual você pediu o empréstimo ofereceu juros).
Um bom crédito não é necessário para ser aprovado. Portanto, estas são uma opção legítima para quem está tentando construir créditocomo um adolescente sozinho pela primeira vez.
Eles também são uma boa opção se você estiver tentando reconstruir um crédito ruim devido a problemas anteriores. enfrentando falência ou outras situações difíceis.
Como eles funcionam?
Um banco ou instituição financeira on-line costuma ser a melhor escolha para obter um empréstimo para construção de crédito. O empréstimo pode ser chamado de “Recent Begin Mortgage” no banco native. Você também pode vê-los comercializados como “Empréstimos iniciais”.
Seja qual for o nome, você pode perguntar ao seu banco se eles oferecem contas de criação de crédito para pessoas sem crédito ou com crédito ruim.
Ao solicitar uma conta, você preenche a papelada como faria com qualquer outro empréstimo. Você também terá que provar que pode pagar o empréstimo no prazo estipulado.
Cada banco é diferente, mas a maioria oferece prazos entre seis e 24 meses.
Depois de aprovado, o dinheiro é colocado em uma conta que você não poderá acessar até que o empréstimo seja liquidado. Dessa forma, o banco fica protegido caso você pule os pagamentos.
Após o reembolso, você recebe de volta o dinheiro que pagou. Às vezes, você também pode receber de volta uma parte do seu interesse.
Se você seguiu o processo corretamente, terá uma pontuação de crédito melhor.
Durante o processo de obtenção de um empréstimo para construção de crédito, cada pagamento dentro do prazo é relatado às três principais agências de crédito: Equifax, Experiane TransUnião. Este é o verdadeiro benefício dos empréstimos para construção de crédito.
A maior parte da sua pontuação de crédito é o histórico de pagamentos. Isso representa 35% da sua pontuação, portanto, pagamentos regulares e pontuais levam você um passo mais perto de sua meta.
Se você preferir não contrair um empréstimo, mas deseja que o histórico de pagamentos positivo afete sua pontuação, o Experian Enhance pode ser uma solução.
Consulte nosso Avaliação do Experian Enhance aprender mais.
Melhores empresas de empréstimo para construção de crédito
Você tem várias opções para solicitar um empréstimo para construção de crédito. Pequenos bancos locais os oferecem, assim como várias instituições on-line.
Estes últimos são normalmente mais baratos porque não têm custos indiretos. Se esta parece uma opção viável para você, abaixo estão as melhores opções para reconstruir seu crédito.
Crédito Forte
Crédito Forte é uma instituição on-line que faz parte do Austin Capital Financial institution, que está no mercado há mais de uma década.
Como fazem parte de um banco tradicional, isso significa que são membros do FDIC. Como membros do FDIC, eles têm mais serviços financeiros a oferecer, além de empréstimos não garantidos para construção de crédito.
O Credit score Robust também tem prazos de 12 e 24 meses e uma taxa administrativa de US$ 8,95 por conta. Você também pode pagar sua conta a qualquer momento, sem penalidade, e eles não retirarão seu crédito para você começar a fazer um empréstimo.
O Credit score Robust cobra uma taxa percentual anual (APR) de 11 a 15 por cento, com base na duração do empréstimo.
Leia nosso Revisão forte de crédito para saber mais sobre como eles ajudam você a melhorar seu crédito.
Auto
Auto é uma empresa de tecnologia financeira que ajuda os mutuários a construir o seu crédito através de métodos de empréstimo não tradicionais (principalmente empréstimos para construção de crédito). Eles oferecem prazos de um e dois anos, com os pagamentos mais baixos em torno de US$ 25 por mês.
Com base na opção de empréstimo escolhida, você terá que pagar uma taxa administrativa de $ 9 ou $ 15. De acordo com Self, as APRs não excedem 16%. Semelhante ao Credit score Robust, você pode pagar seu empréstimo antecipadamente com o Self.
Embora mais conhecido no setor, o Self tende a ser mais caro do que o Credit score Robust. Leia nosso Auto análise para saber mais sobre o serviço.
Cooperativa de crédito ou banco
Se nenhuma das opções on-line acima for do seu interesse, você também pode visitar o banco ou cooperativa de crédito native para ver se eles oferecem empréstimos para construção de crédito. Embora mais bancos pareçam oferecer empréstimos para construção de crédito, você pode ter sorte se estiver em uma cooperativa de crédito bem conhecida.
Nunca é demais perguntar. Como cada banco particular person pode chamar esses produtos de nomes diferentes, é mais seguro perguntar sobre empréstimos que não exigem verificações de crédito e que podem ajudá-lo a aumentar seu crédito ao longo do tempo.
Dessa forma, evita confusão entre você e o banco e você tira suas dúvidas.
Prós e contras
Os empréstimos para construção de crédito podem ser uma excelente maneira de melhorar seu crédito. Isto é especialmente verdade para qualquer pessoa que esteja sozinha pela primeira vez ou tentando preparar o crédito para comprar uma casa ou carro.
No entanto, eles não são para todos. Aqui está o que você deve ter em mente com o instrumento financeiro.
Prós
- Conta poupança integrada. Como o dinheiro que você paga vai apenas para um empréstimo em uma conta poupança, você está pagando a si mesmo ou criando um fundo de emergência.
- Fácil de conseguir. Para a maioria dos bancos, desde que você tenha renda, você pode conseguir um empréstimo.
- Você recebe o dinheiro de volta. Ao contrário de outros empréstimos ou cartões de crédito, quando você paga um empréstimo para construção de crédito, você recebe o dinheiro de volta e, às vezes, com juros.
- Você constrói seu crédito. Claro, a maior vantagem é que você constrói seu crédito à medida que faz os pagamentos.
Contras
- Todos os pagamentos são relatados. Se você atrasar ou perder um pagamento, isso será relatado. Portanto, tenha cuidado ao obter qualquer tipo de empréstimo, incluindo um empréstimo para construção de crédito. Por outro lado, se você fizer todos os seus pagamentos em dia, esse relatório será uma marca na coluna pró.
- Pode não ser grátis. Alguns bancos e instituições cobram para solicitar um empréstimo para construção de crédito. Estes são normalmente custos administrativos não reembolsáveis.
Cada situação é diferente, então faça as contas para garantir que um empréstimo para construção de crédito seja melhor para você.
Outras opções para melhorar sua pontuação de crédito
Se os empréstimos para construção de crédito não funcionarem para você, existem outras opções para melhorar sua pontuação de crédito.
Solicite um cartão de crédito seguro. Não pense neles como cartões de crédito tradicionais. Embora funcionem de forma semelhante, os cartões de crédito garantidos são abertos com seu próprio dinheiro.
Com um cartão seguro, você deposita de US$ 500 a US$ 2.000 de seu próprio dinheiro em um cartão. Esse dinheiro se torna seu limite de crédito.
Com o tempo, se você usar o cartão com responsabilidade, sua pontuação de crédito começará a aumentar. E, como o dinheiro é seu, você o recebe de volta caso decida fechar o cartão.
Você pode aplicá-lo ao saldo de um cartão de crédito tradicional, se for uma opção.
Cartões de crédito garantidos tendem a cobrar tarifas e taxas de juros mais pesadas, mas cada um tem seu lugar. Eles também podem tentá-lo a gastar mais.
Aqui está uma lista de cartões de crédito garantidos para considerar se isso parece algo que você precisa.
Torne-se um usuário autorizado. Tem familiares ou amigos que desejam tornar você um usuário autorizado em suas contas? Nesse caso, esta pode ser uma opção para você.
Como usuário autorizado, você não efetua pagamentos com cartão, mas ele é adicionado ao seu relatório de crédito no histórico de pagamentos.
Lembre-se: solicite para se tornar um usuário autorizado se você confiar na pessoa cujo cartão de crédito está solicitando o uso.
Você deseja ter certeza de que eles fazem pagamentos regulares e pontuais e também deve verificar com o banco emissor ou cooperativa de crédito se eles relatam usuários autorizados às agências de crédito.
Solicite um empréstimo pessoal garantido. Um empréstimo garantido é mais difícil de receber com uma pontuação de crédito baixa ou nenhuma, mas pode ser feito. Este empréstimo é garantido por garantias. Isso significa que você normalmente está investindo algo para conseguir dinheiro.
Isso pode ser qualquer coisa do seu nota do carro para suas economias. No entanto, os empréstimos pessoais garantidos também tendem a oferecer mais, normalmente começando em US$ 1.000.
Independentemente do que você faça, aceite novos créditos com cuidado. Exagerar é uma ótima maneira de fazer com que seu pontuação de crédito cai e dificultando ainda mais seus esforços.
Resumo
Se você deseja melhorar sua pontuação de crédito, vale a pena considerar os empréstimos para construção de crédito. Eles são relativamente seguros e fáceis de obter, especialmente se você nunca teve crédito antes.
Como eles não fazem uma investigação rigorosa sobre seu relatório de crédito, não custa nada ver se você se qualifica.
O que você fez para construir ou melhorar seu crédito?
Kim Suazo é redatora freelancer e proprietária de uma empresa há mais de quatro anos. Quando ela não está escrevendo para Frugal Guidelines, você pode encontrá-la em outras publicações como Chime, Discovery e Due. Ela também possui seus próprios websites, The Entrepremomer e Half-Time Revenue, onde ensina mães sobrecarregadas como otimizar seus novos negócios para que possam crescer sem uma equipe.
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