The Wanderer aposentou-se de seu trabalho de engenharia em uma grande empresa de semicondutores do Vale do Silício aos 33 anos. Ele agora viaja pelo mundo, buscando conhecimento de outras pessoas ricas, para que possa ensinar as pessoas porquê se tornarem financeiramente independentes.
Procuro evitar falar de política neste blog, porque a) Não falta gente discutindo política na Internet eb) Ele continua atraindo crypto bros para a seção de comentários, e ninguém quer isso.
Mas às vezes, os temas da política e das finanças ficam interligados e TENHO que falar sobre isso. Logo, vamos lá…
A minha reacção inicial à eleição foi simplesmente não fazer zero, e essa acabou por ser a decisão certa. Os mercados bolsistas não entraram em colapso e, em vez disso, registaram uma tendência ascendente desde 5 de Novembro, e aqueles que entraram em pânico e recorreram ao verba serão agora forçados a recomprar nos mercados a um preço mais saliente. Mas agora que todos tivemos tempo para digerir leste resultado eleitoral e as possíveis políticas que Trump pode publicar, que mudanças (se houver) nos nossos investimentos estamos a planear fazer?
O caso da diversificação
Esta semana, as notícias na frente económica foram terríveis, tudo devido ao novo presidente ter prometido uma enorme tarifa de 25% sobre todos os produtos provenientes do Canadá e do México.
Presidente eleito Donald Trump na segunda-feira prometeu aumentos maciços nas tarifas sobre produtos provenientes do México, Canadá e China a partir do primeiro dia de sua gestão, uma política que poderia aumentar drasticamente os custos para empresas e consumidores americanos.
As economias do Canadá, do México e dos EUA estão profundamente interligadas, e nós três negociamos fortemente entre si por tudo, desde abacates a automóveis e petróleo. Assim, mesmo pequenas alterações nas nossas relações comerciais entre países têm profundos efeitos em cascata nas nossas economias.
Uma vez que sabe qualquer pessoa que já comprou um tanto e o enviou de outro país, as tarifas são pagas pelo comprador, não pelo vendedor. Assim, as tarifas impostas às importações que entram nos EUA serão pagas pelas empresas norte-americanas, e serão repassadas aos consumidores. Isso faz com que tudo o que você compra no supermercado, online ou no Walmart sítio suba de preço.
Esse é o efeito direto. O efeito indirecto é que quando um país impõe tarifas a outro, o país visado tende a impor tarifas retaliatórias no sentido contrário.
Tudo isto significa que a inflação, que os três países passaram os últimos 4 anos a lutar para voltar ao controlo, voltará a mostrar a sua faceta feia.
E isso são exclusivamente tarifas. A outra grande proposta política de Trump que poderá perturbar a economia americana é a promessa de realizar deportações em tamanho de todos os imigrantes ilegais.
Por mais que os imigrantes ilegais sejam sacos de pancadas convenientes, a economia dos EUA depende deles para funcionar. Estas pessoas trabalham em empregos para os quais os cidadãos não estão dispostos a trabalhar, tais porquê servir mesas, colher colheitas e trabalhar em fábricas. Estima-se que quase 50% da força de trabalho agrícola é composta por trabalhadores sem documentos.
Tire isso e, de repente, você terá que remunerar salários muito mais altos para atrair trabalhadores “legais” e, porquê resultado, os custos dos mantimentos também aumentarão.
Mais inflação.
Portanto, tudo isto parece mau, mas deveríamos expelir a nossa exposição aos EUA e transferir tudo para verba para evitar a inevitável quebra do mercado?
Evidente que não.
Em primeiro lugar, há uma grande diferença entre a promessa de uma campanha e os resultados reais. Trump, em privado, é publicado por usar grandes ameaças assustadoras porquê tática de negociação. Da última vez que esteve no poder, prometeu edificar um muro e fazer o México remunerar por isso. Ele acabou construindo algumas seções do muro e o México não pagou por zero. Ele ameaçou aumentar as tarifas na preparação para a renegociação do NAFTA. O conciliação mercantil resultante da USMCA acabou sendo basicamente o mesmo, com alguns pequenos ajustes na fiscalização da imigração. Ameaçou também retirar-se da NATO, a menos que outros países começassem a contribuir mais para os seus orçamentos de resguardo. Isso resultou na intensificação de outros países.
A questão é que as grandes ameaças assustadoras de Trump raramente se transformam em política. Obviamente, não sei o que se passa na cabeça de Trump, mas sei que o colapso deliberado das economias do Canadá, dos EUA e do México não beneficia ninguém.
E em segundo lugar, esta é a situação em que ter uma carteira globalmente diversificada é realmente útil. Uma aposta all-in em qualquer país é vulnerável a acontecimentos geopolíticos porquê leste, e a única forma eficiente de se proteger contra isso é apostar em todas as economias desenvolvidas do mundo de uma só vez. Se os EUA estão verdadeiramente empenhados em explodir a sua própria economia, portanto todo esse volume de negócio ocioso terá de ir para qualquer lado, e outros países acabarão por indemnizar.
Assim, ao manter uma alocação globalmente diversificada, onde os mercados internacionais estão muito representados, e ao reequilibrar-se diligentemente, mesmo com a oscilação dos mercados de ações, a sua carteira sobreviverá perfeitamente.
Mantenha as despesas aquém dos dividendos
Outra grande vantagem de ter participações globalmente diversificadas é que a sua carteira terá um rendimento de dividendos mais saliente.
O mercado de ações dos EUA sempre foi um mercado de ações orientado para o incremento, onde a maior segmento dos ganhos é devolvida aos investidores sob a forma de incremento de capital. Uma vez que resultado, o VTI, que é o ETF Vanguard Totalidade Stock Market que usamos para rastrear as ações dos EUA, paga exclusivamente 1,2%. Se baseássemos todo o nosso portfólio exclusivamente nisso, ficaríamos muito nervosos agora.
Graças a Deus não temos. Desde que nos aposentamos, a renda tornou-se muito mais importante para nós do que o valor do capital, e é por isso que usamos o nosso “Escudo de rendimento”Estratégia, que utiliza ativos alternativos, porquê ações preferenciais e ações internacionais, para obter um maior rendimento de dividendos.
Logo, a primeira coisa que fizemos depois que os resultados das eleições ficaram claros foi verificar novamente o rendimento de nosso portfólio, o FIRECracker verificar novamente nossas projeções de gastos e nos certificarmos de que nossas despesas de subsistência possam ser completamente cobertas por nossos dividendos se os mercados de ações acabarem caindo no porvir próximo.
É por isso que nosso portfólio é verdadeiramente um portfólio para qualquer clima. Ele sobe quando os mercados sobem e continua pagando as nossas contas quando os mercados caem.
Continue comprando enquanto os mercados despencam
Agora, você pode estar pensando, muito, tudo isso parece bom para vocêsenhor milionário jubilado. Mas e quanto meuuma pessoa tentando forrar e investir no FOGO?
E para essas pessoas, gostaria exclusivamente de expor: já estive lá.
Quando começamos a investir, foi logo antes da Grande Crise Financeira de 2008. E deixe-me expor, foi não diversão. Os mercados de ações estavam caindo tão rapidamente que eu colocava US$ 1.000 em meu portfólio, exclusivamente para ver o valor de meu portfólio tombar US$ 1.000 no dia seguinte. Foi horroroso, porquê colocar queimada no meu verba.
Em retrospectiva, essa acabou sendo a coisa certa a fazer. Porque ao fazer isso, eu estava comprando mais unidades à medida que os preços caíam, basicamente pegando-as na promoção. Quando a recuperação aconteceu, a minha exposição mais elevada permitiu-me beneficiar do aumento mais potente do que a recessão, e acabei por restabelecer o meu verba mais rapidamente do que o mercado em universal.
Portanto, mantenha o dedo longe do botão de venda e, em vez disso, mantenha-o sobre o botão de compra. Será a sensação mais desconfortável do mundo, mas é a coisa certa a fazer.
Lembre-se de que qualquer pessoa pode ser um bom investidor quando os mercados estão em subida. Você descobre quem é o realmente os bons são quando os mercados estão em queda.
Espere pelo melhor, prepare-se para o pior
O problema de redigir sobre política é que metade de vocês pode estar no mesmo paquete que eu, com pavor de que outra quebra do mercado esteja prestes a sobrevir. E a outra metade provavelmente pensa que sou louco, pensando que a eleição de Trump fará com que os mercados de ações subam até a lua.
Aos leitores que pensam assim, espero sinceramente que estejam certos. Eu adoraria que as políticas de Trump fizessem com que os mercados de ações disparassem até à Lua. É por isso que estou comprometido em permanecer totalmente investido.
Mas se não o fizerem, tenho o prazer de informar que nós (e outros reformados precoces que nos seguem) ficaremos muito.
E você? Você está planejando fazer alguma mudança no portfólio agora que Trump foi eleito? Vamos ouvir nos comentários aquém!
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