No domínio da psicologia, o “desamparo aprendido” é um maravilha muito documentado em que os indivíduos, depois de enfrentarem repetidos desafios ou fracassos, passam a crer que não têm controlo sobre uma situação. Essa mentalidade pode surgir sorrateiramente e impactar significativamente vários aspectos da vida, incluindo saúde mental, escolhas de curso, relacionamentos e tomadas de decisões financeiras saudáveis.
O que é desamparo aprendido?
Cunhado pela primeira vez pelo psicólogo Martin Seligman na dez de 1960, o desamparo aprendido surge quando as pessoas se sentem impotentes diante de circunstâncias adversas. Com o tempo, esta sensação de insuficiência pode tornar-se uma profecia auto-realizável, levando os indivíduos a evitar agir ou a pensar que não podem agir, mesmo quando soluções ou oportunidades estão presentes.
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Porquê o desamparo aprendido afeta o comportamento financeiro?
Em termos financeiros, o desamparo aprendido pode manifestar-se quando alguém enfrenta dificuldades ou reveses financeiros repetidamente – o que é uma ocorrência muito geral na vida moderna.
Por exemplo, mourejar com a perda de ofício, dívidas avassaladoras ou crises de mercado pode fazer com que uma pessoa sinta que não tem controlo sobre o seu horizonte financeiro, levando ao desligamento e à evitação totalidade do planeamento financeiro.
E o desamparo aprendido pode levar a comportamentos que reforçam as dificuldades financeiras.
Veja porquê:
1. Procrastinação e evitação
Aqueles que vivenciam o desamparo aprendido podem procrastinar quando se trata de decisões financeiras. Seja estabelecendo um orçamento, abrindo uma conta de aposentadoria ou criando um fundo de emergência, a crença de que “zero que eu faça ajudará” pode levar ao diferimento de ações importantes.
2. Não procurar ajuda
Pessoas com essa mentalidade muitas vezes evitam procurar aconselhamento financeiro profissional, sentindo que ninguém pode realmente ajudá-las ou que sua situação financeira não pode ser reparada. Isto pode impedir que os indivíduos beneficiem de orientação, recursos e estratégias especializadas que possam volver a sua situação financeira.
3. Inação durante crises
Em tempos de stress financeiro – porquê durante uma recessão ou depois uma grande despesa inesperada – o desamparo aprendido pode impedir as pessoas de tomarem medidas para mitigar maiores danos. Por exemplo, alguém que acredita que não pode melhorar a sua situação pode não explorar a regeneração da dívida, programas de assistência governamental ou mudanças estratégicas na sua carteira de investimentos.
4. Hábitos negativos reforçados
Dificuldades financeiras repetidas podem levar as pessoas a continuarem com maus hábitos financeiros, tais porquê gastos excessivos, empréstimos com juros elevados ou ignorarem os seus investimentos. Estes comportamentos resultam muitas vezes da crença de que não são capazes de gerir eficazmente as suas finanças, o que exclusivamente perpetua o ciclo de instabilidade financeira.
Quebrando o ciclo: porquê combater o desamparo aprendido no planejamento financeiro
Felizmente, o desamparo aprendido não é um estado permanente e pode ser superado com as estratégias certas. Cá estão algumas maneiras de ajudar as pessoas a transpor do ciclo e assumir o controle de seu horizonte financeiro.
1. Eduque-se
A alfabetização financeira é um dos antídotos mais eficazes para o desamparo. Compreender porquê funciona o moeda – seja por meio de cursos on-line, leitura ou trabalho com um consultor financeiro – pode ajudar as pessoas a se sentirem mais confiantes na tomada de decisões. Depois que as pessoas compreenderem a mecânica da poupança, dos investimentos e da gestão da dívida, elas poderão se sentir capacitadas para assumir o controle de sua jornada financeira.
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2. Estabeleça metas pequenas e alcançáveis
Uma das razões pelas quais o desamparo aprendido se instala é porque as pessoas se sentem oprimidas pela enormidade dos seus problemas. Dividir as metas financeiras em etapas menores e mais gerenciáveis pode ajudar as pessoas a terem uma sensação de realização. Comece com pequenas ações, porquê reservar US$ 50 por mês ou trinchar uma despesa desnecessária. Pequenas vitórias geram crédito, levando a maiores sucessos financeiros.
A firmeza financeira não acontece da noite para o dia. A chave é festejar o progresso incremental e ver os reveses porquê oportunidades de aprendizagem e não porquê fracassos. Ao se concentrar no que você pode fazer hoje e fazer esforços consistentes, você poderá eventualmente superar desafios financeiros.
3. Busque orientação profissional
Se o desamparo aprendido estiver enraizado em medos ou confusões profundamente arraigados, procurar a ajuda de um planejador ou consultor financeiro pode fazer uma diferença significativa. Os profissionais podem oferecer estratégias e soluções personalizadas para mourejar com o estresse financeiro, ajudando as pessoas a se sentirem mais no controle de seu horizonte.
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4. Desafie crenças negativas
A chave para superar o desamparo aprendido é reconhecer que os sentimentos de insuficiência muitas vezes não refletem a veras. Em vez de presumir que não há saída, os indivíduos deveriam se concentrar em identificar o que é dentro de seu controle. Por exemplo, embora não possamos controlar o mercado de ações, podemos controlar quanto poupamos, quão diversificada é a nossa carteira e porquê reagimos às flutuações do mercado.
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5. Assuma o controle do seu horizonte
Quando as pessoas assumem o controle de suas finanças, muitas vezes experimentam redução do estresse, melhora da saúde mental e maior satisfação universal com a vida. Essa crédito recém-adquirida pode se espalhar, levando a uma melhor tomada de decisões em sua curso, relacionamentos e em outros aspectos de sua vida.
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